"Während wir das künftige digitale Finanzsystem bewerten, ist es klug, darüber nachzudenken, wie wir den Zugang der Öffentlichkeit zu sicherem Zentralbankgeld bewahren können, vielleicht durch das digitale Analogon der Ausgabe von physischem Geld durch die Federal Reserve", sagte Brainard in einer Stellungnahme, die im Vorfeld ihres Auftritts zu diesem Thema vor dem Ausschuss für Finanzdienstleistungen des US-Repräsentantenhauses am Donnerstag veröffentlicht wurde.

"Wir wissen, dass es Risiken gibt, wenn wir nicht handeln, genauso wie es Risiken gibt, wenn wir handeln", sagte sie.

Die Entscheidungsträger der Fed sind nach wie vor geteilter Meinung über die Notwendigkeit einer digitalen Zentralbankwährung (CBDC) und haben gerade eine dreimonatige öffentliche Konsultation abgeschlossen, in der sie um Feedback zu dieser Idee gebeten haben. Die Fed hat auch angedeutet, dass sie eine solche Währung nicht ohne die klare Unterstützung des Weißen Hauses und der Gesetzgeber einführen würde.

Damit liegt sie im Prozess der möglichen Einführung hinter den anderen großen Zentralbanken der Welt, darunter die EZB, die Bank of Japan und die Bank of England. China testet derzeit sein eigenes CBDC. Insgesamt haben neun Länder ein CBDC eingeführt und weitere 87 Länder prüfen die Option, so der Atlantic Council.

Die Risiken locker regulierter Kryptowährungen und Stablecoins, die während der COVID-19-Pandemie im Wert explodierten, sind mit dem starken Einbruch des Kryptomarktes in diesem Monat nach dem Untergang des wichtigen "Stablecoin" TerraUSD in den Fokus gerückt. Die führende Kryptowährung Bitcoin ist seit November um mehr als 50% gefallen.

"Diese Ereignisse unterstreichen die Notwendigkeit klarer regulatorischer Leitplanken zum Schutz von Verbrauchern und Anlegern, zum Schutz der Finanzstabilität und zur Gewährleistung gleicher Bedingungen für Wettbewerb und Innovation im gesamten Finanzsystem", sagte Brainard.

Im Gegensatz zu Kryptowährungen, die in der Regel von privaten Akteuren betrieben werden, würde ein CBDC von der Zentralbank ausgegeben und abgesichert werden. Wenn die USA eine solche Währung einführen, so Brainard, sollte sie so konzipiert sein, dass die Geschäftsbanken angesichts ihrer zentralen Bedeutung für das Finanzsystem nicht disintermediiert werden, indem beispielsweise der Betrag begrenzt wird, den eine Einzelperson halten oder übertragen kann.

Brainard argumentierte auch, dass eine US-Zentralbank die globale Bedeutung des Dollars sichern könnte.

Andere Fed-Politiker, darunter Fed-Gouverneur Christopher Waller, sind skeptischer und weisen darauf hin, dass viele Dollar-Transaktionen bereits digital sind, und haben auch Bedenken hinsichtlich des Datenschutzes geäußert.