Die Schecks der Sozialversicherung sind diesen Monat dank der jährlichen Lebenshaltungskostenanpassung (COLA) etwas höher - aber die höheren Prämien für Medicare Teil B werden einen Teil des Anstiegs aufzehren. In der Zwischenzeit gibt es einen neuen Schutz vor hohen Kosten für verschreibungspflichtige Medikamente und einige neue Regeln für die Mindestausschüttung von Rentenkonten. Und wir haben einen Meilenstein bei dem Alter erreicht, ab dem Sie Ihre volle Sozialversicherungsleistung beanspruchen können.

Werfen wir einen Blick auf fünf wichtige Änderungen bei der Altersvorsorge, die diesen Monat in Kraft treten.

DIE COLA TRITT IN KRAFT

Die jährliche COLA der Sozialversicherung landet diesen Monat auf den Bankkonten. Der Inflationsausgleich ist an die Entwicklung der Verbraucherpreise in der Gesamtwirtschaft gekoppelt. Da sich die Inflation abkühlt, liegt die COLA für 2024 bei 3,2% und damit deutlich unter der historischen Anpassung von 8,7% für 2023, aber immer noch über dem historischen Durchschnitt von 2,6%.

Die Inflation ist ein allgegenwärtiges Problem für Rentner - nicht so sehr wegen der jährlichen Schwankungen, wie wir sie gerade erlebt haben, sondern wegen der Art und Weise, wie sich höhere Preise zusammensetzen und die Kaufkraft im Laufe des Ruhestands aufzehren.

Die COLA der Sozialversicherung bietet einen wichtigen Schutz, obwohl sie für Rentner mit mittlerem und niedrigem Einkommen am wichtigsten ist. Das Programm ersetzt einen höheren Anteil ihres Vorruhestandseinkommens als bei wohlhabenderen Rentnern. Das bedeutet, dass ein größerer Teil ihres Ruhestandseinkommens durch die COLA geschützt wird.

MEDICARE-PRÄMIEN STEIGEN

Die monatliche Standardprämie für Medicare Teil B (die ambulante Leistungen abdeckt) ist in den letzten Jahren stark angestiegen, was auf die Auswirkungen der Pandemie und die steigenden Kosten für teure Medikamente zurückzuführen ist, die von Gesundheitsdienstleistern verabreicht werden.

In diesem Jahr ist die Prämie für Teil B um satte 5,9% auf 174,70 $ gestiegen. Wenn Sie sowohl Medicare- als auch Sozialversicherungsleistungen beziehen, wird die Prämie für Teil B von Ihrem Scheck abgezogen, so dass sich der Dollarbetrag der Erhöhung auf Ihre Netto-COLA auswirkt. Die diesjährige Prämienerhöhung beläuft sich auf 9,80 Dollar pro Monat. Am stärksten betroffen sind Menschen, die nur bescheidene oder geringe Leistungen beziehen. Für jemanden mit einer monatlichen Leistung von 1.000 $ beträgt die Netto-COLA in diesem Jahr beispielsweise nur 2,2 %. Wenn Ihre Leistung jedoch $3.500 beträgt, werden Sie die Kürzung kaum bemerken - Ihre Nettoerhöhung beträgt 2,9%.

NEUER SCHUTZ BEI DEN KOSTEN FÜR VERSCHREIBUNGSPFLICHTIGE MEDIKAMENTE

Zum ersten Mal werden Senioren mit einer Medicare Part D-Versicherung für verschreibungspflichtige Medikamente durch eine Obergrenze für die Gesamtkosten geschützt. Die Bestimmungen des Inflation Reduction Act (IRA), der 2022 von Präsident Joe Biden in Kraft gesetzt wurde, werden in diesem Jahr eine Obergrenze von 3.300 Dollar für die Auslagen darstellen. Im Jahr 2025 wird eine pauschale Obergrenze von 2.000 Dollar pro Jahr für die Kosten von Medikamenten im Rahmen von Medicare Part D in Kraft treten.

Diese Schutzmaßnahmen werden Patienten, die teure Medikamente gegen Krankheiten wie Krebs einnehmen, sofort helfen. Im vergangenen Jahr mussten Patienten, die Medikamente wie Lynparza, Ibrance und Xtandi einnehmen, nach Angaben von KFF, einer gemeinnützigen Organisation, die sich mit Gesundheitspolitik befasst, jährlich rund 12.000 Dollar aus eigener Tasche bezahlen.

NEUE REGELN FÜR ERFORDERLICHE MINDESTAUSSCHÜTTUNGEN

Haben Sie schon das Alter erreicht, in dem Sie anfangen müssen, Gelder aus Ihren steuerlich aufgeschobenen Ersparnissen abzurufen? Die erforderlichen Mindestausschüttungen (Required Minimum Distributions, RMDs) waren in letzter Zeit ein bewegliches Ziel. Der US-Kongress hat das Einstiegsalter für RMDs im Jahr 2020 von 70 auf 72 Jahre angehoben und im letzten Jahr nochmals auf 73 Jahre. Und das Mindestalter wird bis zum Jahr 2033 schrittweise auf 75 Jahre ansteigen. Die Stichtage variieren je nach Alter. Informieren Sie sich auf dieser IRS-Seite über Ihre persönlichen RMD-Fristen.

Die meisten Finanzdienstleister können die RMDs für Sie berechnen, aber die Strafe für das Versäumnis, sie zu nehmen, liegt letztendlich bei Ihnen. Die Strafe für das Versäumnis, eine RMD rechtzeitig zu nehmen, beträgt 25 % des Betrags, um den Ihre Abhebung hinter dem erforderlichen Minimum zurückbleibt.

Zu den Ausnahmen gehören 401(k)-Konten bei einer Firma, bei der Sie noch arbeiten, und Roth IRAs. Neu in diesem Jahr: Roth(k)-Konten, die im Rahmen eines betrieblichen Plans geführt werden, sind ebenfalls von den RMDs ausgenommen.

DAS HÖHERE RENTENALTER: WIR SIND FAST DA

Das volle Renteneintrittsalter (Full Retirement Age, FRA) ist der Zeitpunkt, an dem Sie die Sozialversicherung in Anspruch nehmen und 100% der von Ihnen verdienten Leistungen erhalten können. Es ist ein entscheidendes Merkmal des Programms, da Sie bereits mit 62 Jahren eine Altersrente beantragen oder bis zum Alter von 70 Jahren warten können; Ihr monatlicher Leistungsbetrag wird je nach Zeitpunkt höher - oder niedriger - sein.

Mit den 1983 in Kraft getretenen Reformen wurde der FRA schrittweise von 65 auf 67 Jahre angehoben. Die Idee war, den FRA im Laufe der Zeit anzuheben, um plötzliche Auswirkungen auf Menschen kurz vor dem Ruhestand zu vermeiden. Aber die Änderung ist nun fast abgeschlossen. Für Arbeitnehmer, die während oder nach 1960 geboren wurden, liegt der FRA bei 67. Für sie entspricht die höhere FRA einer pauschalen Leistungskürzung von etwa 13%.

Werden Sie dieses Jahr 65 Jahre alt? Herzlichen Glückwunsch - Ihr FRA liegt bei 66 und 10 Monaten.

Die hier geäußerten Meinungen sind die des Autors, eines Kolumnisten für Reuters.