Autobank : Halbjahresbericht 2020

Halbjahresbericht 2020

Inhalt

Bericht des Vorstandes	2
Bilanz	6
Gewinn- und Verlustrechnung	10

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Bericht des Vorstandes

AutoBank AG - mit neuem Fokus auf B2B

• Refinanzierung von Leasinggesellschaften

Aufsichtsrat und Vorstand haben am 29. März 2019 die sukzessive Neuausrichtung der AutoBank AG beschlossen. Seitdem liegt der Fokus für Neugeschäft auf der Refinanzierung von deutschen Leasinggesell- schaften. Der Leasingmarkt in Deutschland ist nicht nur rund zehnmal so groß wie jener in Österreich, sondern zudem auch seit Jahren ein sehr konstanter mit stabilem Wachstum. Ein Markt mit deutlich weniger Bankentöchtern und viel mehr regionalen und mittelständischen Leasing- gesellschaften, die sich am freien Markt refinanzieren. Unser neues Ziel- gruppensegment sind mittelständische deutsche Leasingunternehmen die Mobilien finanzieren.

• Forfaitierung

Seit Jahresmitte 2020 wird das Geschäftsfeld Forfaitierung mit dem Ziel aufgebaut es ab dem Q2 2021 als zweites Kernportfolio verstärkt zu positionieren. Hauptzielgruppe für Forderungsankäufe sind deutsche Leasinggesellschaften. Die Forderungspakete sollen auf Basis von Ein- zel-Forderungskaufverträgen abgeschlossen werden, wodurch die Auto- Bank AG Anspruch auf die Bezahlung der laufenden Leasingraten durch die Leasingnehmer sowie Restwertforderungen erwirbt.

• Veränderungsprozess strukturiert vorangetrieben

Der Veränderungsprozess wurde strukturiert vorangetrieben. Der Pro- duktimplementierungsprozess für das neue Produktportfolio, die Refi- nanzierung von deutschen Leasingunternehmen, wurde auf den Weg gebracht, um die AutoBank AG marktgerecht zu positionieren und die Weichen für die Zukunft zu stellen. Hier haben unsere Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter trotz des deutlich erschwerten Umfelds professionell und gut gearbeitet.

Auch die Vorbereitungsarbeiten für das zweite Kerngeschäftsfeld, die Forfaitierung laufen zufriedenstellend.

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• Umsetzung der Neuausrichtung

Die Umsetzung des neuen Geschäftsmodells konnte mit Ende des ersten Quartals 2020 nur noch verzögert stattfinden. Grund dafür war das stark negative Ergebnis des Geschäftsjahres 2019, wodurch das regu- latorische Kapital zunehmend verringert wurde und dadurch die Akqui- sitionstätigkeiten nicht im geplanten Volumen durchgeführt werden konn- ten. Bereits in Abschluss befindliche Kontrakte haben sich auf Grund der Begrenzung des regulatorischen Kapitals im Geschäftsjahr 2020 verzögert. Die gestartete Ausrollung des neuen Geschäftsmodells konnte somit im Jahr 2020 nicht in budgetiertem Ausmaß umgesetzt werden.

• Stärkung der Kapitalbasis

Am 6.10.2020 haben zwei potenzielle strategische Investoren einen Letter of Intent unterzeichnet und damit offiziell ihre Absicht erklärt neue Aktien an der AutoBank AG erwerben zu wollen. Die Aktien sollen im Zuge von Barkapitalerhöhungen (genehmigtes Kapital), in mehreren Tranchen bis 2022 und unter Ausschluss des Bezugsrechtes der beste- henden Aktionäre neu begeben werden.

Am 27.11.2020 wurde die AutoBank AG von einem möglichen Investor informiert, dass dieser den Prozess für den Erwerb einer Beteiligung nicht mehr weiterverfolgt. Die Gespräche werden nun mit dem ersten strategischen Investor fortgeführt. Zudem prüft die AutoBank AG aktuell, ob zusätzlich weitere Investoren angesprochen werden können.

Mit den geplanten Kapitalerhöhungen würde die CET1 Eigenmittelquo- te der AutoBank AG erhöht und das regulatorische Kapital der Bank nachhaltig gestärkt werden. Zusätzlich soll mit der Hereinnahme neuer Investoren neben der Stärkung der Kapitalbasis vor allem das Produkt- portfolio der AutoBank AG erweitert und diese somit breiter aufgestellt werden.

Die Ermächtigung für die geplante Kapitalerhöhung für Vorstand und Aufsichtsrat soll bei der am 30.11.2020 stattfindenden Hauptversamm- lung erteilt werden. Geplant ist eine Kapitalerhöhung von bis zu 50 Prozent des Grundkapitals.

Derzeit erfolgt eine sorgfältige Prüfung (Due Diligence) durch den mögli- chen Investor. Der dafür notwendige Datenraum ist eingerichtet. Das auf- sichtsbehördliche Eigentümerkontrollverfahren ist positiv zu durchlaufen.

• Wesentliche Kennzahlen zum Halbjahr

Der Nettozinsertrag reduzierte sich im Vergleich zur Vorjahresperiode auf Grund des geringeren Aktivgeschäfts und lag zum Halbjahr 2020 bei TEUR 1.079 (Q2/2019: TEUR 3.023). Wegen der hohen Über-

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liquidität ist es seit 2019 ein Ziel der AutoBank AG das Einlagenvo- lumen sukzessive weiter abzubauen. So beliefen sich die Gesamtein- lagen (Tagesgeld und Festgeld) zum 30.6.2020 auf EUR 296,63 Mio. (31.12.2019: 322,98 Mio.).

Das Ergebnis der Geschäftstätigkeit betrug zum Stichtag TEUR -2.338 (Q2/2019: TEUR -3.425). Die Bilanzsumme lag bei TEUR 322.619, die Gesamtkapitalquote bei 13,83 Prozent.

Auf Grund der notwendigen Reduktion der Risikogewichteten Aktiva im Jahr 2020 und des damit einhergehenden deutlich reduzierten Forde- rungsvolumens sowie des weiterhin hohen Bestandes an freier Liquidität hat sich das Nettozinsergebnis deutlich reduziert. Dies wird bis zur Aus- weitung des Geschäftsvolumens in den neuen Fokusbereichen bestehen bleiben.

Nach Abschluss der geplanten Kapitalmaßnahmen und einer Erhöhung der Eigenkapitalquoten besteht wieder die Möglichkeit den Forderungs- bestand, und damit einhergehend das Zinsergebnis, auszuweiten.

• Ausblick

Alle Banken stehen aufgrund von Corona vor großen Herausforderun- gen. Wer auf seinem jeweiligen Markt weiterhin reüssieren will, wird flexibel sein und rasch reagieren müssen. Das stimmt uns zuversichtlich, da wir als AutoBank AG auch schon in der Vergangenheit aufgrund unserer Größe und Struktur stets rasch und flexibel reagieren konnten.

Viele Unternehmen merken in dieser schwierigen Zeit wie wichtig aus- reichende Liquidität ist, daher darf man davon ausgehen, dass Neu- investitionen in Zukunft wieder vermehrt über Leasing anstatt wie bisher über den Cash-Flow getätigt werden.

Auf der anderen Seite müssen wir mögliche Forderungsausfälle von Be- standskunden der Leasingunternehmen abwarten. Hier wird allgemein mit der Zunahme an Insolvenzen gerechnet. Gröbere Schwierigkeiten unserer Geschäftspartner erwarten wir dennoch nicht, da die Leasing- unternehmen durchgehend über gute Remarketingmöglichkeiten, Eigen- kapitalausstattungen und Rücklagen verfügen.

Vor diesem Hintergrund darf man davon ausgehen, dass das Marktpo- tenzial und das Marktvolumen erhalten bleiben und somit der geplante Marktanteil realistisch beurteilt werden kann.

Abschließend kann man daher festhalten: Der Veränderungsprozess wurde strukturiert vorangetrieben. Der Produktimplementierungsprozess für das neue Produktportfolio, die Refinanzierung von deutschen Lea-

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singunternehmen, wurde auf den Weg gebracht, um die AutoBank AG marktgerecht zu positionieren und die Weichen für die Zukunft zu stel- len. Mit der Forfaitierung wurde und wird ein zweites Kernportfolio auf- gebaut, das uns weitere Synergieeffekte ermöglichen soll.

• Danke

Abschließend wollen wir uns bei unseren Mitarbeiterinnen und Mitarbei- tern bedanken. Uns ist bewusst, dass die aktuelle Phase einen enormen Einsatz und viel Verständnis erfordert. Umso mehr schätzen wir den Ein- satz und das Engagement jeder und jedes Einzelnen.

Unser Dank gilt aber auch unseren Geschäftspartnern. Danke für die Zusammenarbeit und das in uns gesteckte Vertrauen.

Der Vorstand:

Markus Beuchert

Gerhard Dangel

Christian Sassmann

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Bilanz zum 30. Juni 2020

Aktiva

		30.6.2020	31.12.2019
1.	Kassenbestand,	EUR	TEUR
	Guthaben bei Zentralnotenbanken	162.022.594,84	155.993
2.	Forderungen an Kreditinstitute
	täglich fällig	8.080.666,42	9.320
3.	Forderungen an Kunden	139.606.280,17	174.189

4. Schuldverschreibungen und andere festverzinsliche Wertpapiere

	von anderen Emittenten	5.542.095,24	5.559
5.	Beteiligungen	1.532.470,00	1.532
6.	Anteile an verbundenen Unternehmen	1.267.500,00	1.268
7.	Immaterielle Vermögensgegenstände	1.071.997,55	1.099
8.	Sachanlagen	708.268,29	724
9.	Sonstige Vermögensgegenstände	2.100.262,22	2.292
10.	Rechnungsabgrenzungsposten	434.408,35	556
11.	Aktive latente Steuern	251.996,47	252

322.618.539,55 352.785

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Passiva

1. Verbindlichkeiten gegenüber Kreditinstituten täglich fällig
2. 1. Verbindlichkeiten gegenüber Kunden
3. 1. sonstige Verbindlichkeiten

darunter:

1. 1. täglich fällig
   2. mit vereinbarter Laufzeit oder Kündigungsfrist
2. Sonstige Verbindlichkeiten
3. Rechnungsabgrenzungsposten
4. Rückstellungen
5. 1. Rückstellungen für Abfertigungen
   2. sonstige
6. Ergänzungskapital gem. Teil 2, Titel I Kapitel 4 der Verordnung (EU) Nr. 575/2013
7. Gezeichnetes Kapital
8. Kapitalrücklagen
9. 1. gebundene
   2. nicht gebundene
10. Haftrücklage gemäß § 57 Abs. 5 BWG
11. Bilanzverlust
    davon Verlustvortrag

30.6.2020 31.12.2019

EUR TEUR

5.000.000,00 5.000

296.630.258,06 322.994

198.501.152,84 203.309

98.129.152,22 119.685

864.758,89 852

23.223,917

0,00 19

1.083.983,34 1.056

1.083.983,34 1.075

5.600.000,00 7.100

17.651.985,00 17.652

7.351.944,34 7.352

3.848.693,12 3.849

11.200.637,46 11.201

3.247.312,92 3.247

-18.683.620,03-16.343

-16.343.183,96-4.034

322.618.539,55 352.785

7

Aktiva

30.6.2020 31.12.2019

EURTEUR

Posten unter der Bilanz

1. Auslandsaktiva

52.232.824,97

62.884

8

Passiva

		30.6.2020	31.12.2019
Posten unter der Bilanz	EUR	TEUR
1.	Eventualverpflichtungen	1.800.000,00	1.800
	darunter:
	Verbindlichkeiten aus Bürgschaften
	und Haftungen	1.800.000,00	1.800
	aus der Bestellung von Sicherheiten
2.	Kreditrisiken	7.757.859,35	3.377
3. Anrechenbare Eigenmittel gemäß Teil 2
	der Verordnung (EU) Nr. 575/2013	16.063.092,62	19.456
	darunter Ergänzungskapital gemäß Teil 2
	Titel I Kapitel 4 der Verordnung (EU)
	Nr. 575/2013	4.015.743,04	4.864
4. Eigenmittelanforderungen gemäß Art. 92
	der Verordnung (EU) Nr. 575/2013	125.873.248,48	152.188
	darunter:
	a. Eigenmittelanforderungen gemäß Art. 92
	Abs. 1 lit. a - harte Kernkapitalquote 9,57 %
	(2019: 9,59 %)
	b. Eigenmittelanforderungen gemäß Art. 92
	Abs. 1 lit. a - Kernkapitalquote 9,57 %
	(2019: 9,59 %)
	c. Eigenmittelanforderungen gemäß Art. 92
	Abs. 1 lit. a - Gesamtkapitalquote 13,83 %
	(2019: 13,23 %)
5.	Auslandspassiva	45.902.257,35	58.725

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Gewinn- und Verlustrechnung 01.01. - 30.06.2020

			01.01.2020	01.01.2019
			bis 30.06.2020	bis 30.06.2019
			EUR	TEUR
1.	Zinsen und ähnliche Erträge	2.279.022,01	4.306
2.	Zinsen und ähnliche Aufwendungen	-1.199.928,02	-1.283
	I. Nettozinsertrag	1.079.093,99	3.023
3.	Erträge aus Beteiligungen	0,00	59
4.	Provisionserträge	139.794,01	742
5.	Provisionsaufwendungen	-88.745,14	-491
6.	Sonstige betriebliche Erträge	478.596,95	861
	II. Betriebserträge	1.608.739,81	4.192
7.	Allgemeine Verwaltungsaufwendungen	-3.172.940,29	-4.972
	a)	Personalaufwand	-1.793.176,61	-3.016
	darunter:
	aa)	Gehälter	-1.409.430,07	-2.355

1. Aufwand für gesetzlich vorgeschriebene soziale Abgaben und vom Entgelt

	abhängige Abgaben und Pflichtbeiträge	-353.465,53	-570
cc)	sonstiger Sozialaufwand	-9.551,76	-28
dd)	Aufwendungen für Alters-
	versorgung und Unterstützung	0,00	0
ee)	Aufwendungen für Abfertigungen
	und Leistungen an betriebliche
	Mitarbeitervorsorgekassen	-20.729,25	-62

1. sonstige Verwaltungsaufwendungen

	(Sachaufwand)	-1.379.763,68	-1.957
8.	Wertberichtigungen auf die in den Aktivposten 8 und
	9 enthaltenen Vermögensgegenstände	-255.030,17	-150
9.	Sonstige betriebliche Aufwendungen	-386.309,83	-314
	III. Betriebsaufwendungen	-3.814.280,29	-5.436

10

		01.01.2020	01.01.2019
		bis 30.06.2020	bis 30.06.2019
		EUR	TEUR
IV. Betriebsergebnis	-2.205.540,48	-1.244
10.	Wertberichtigungen auf Forderungen und Zuführung
	zu Rückstellungen für Eventualverbindlichkeiten und für
	Kreditrisiken	-1.105.277,36	-2.684
11.	Erträge aus der Auflösung von Wertberichtigungen
	auf Forderungen und aus der Rückstellung für Eventu-
	alverbindlichkeiten und für Kreditrisiken	973.057,77	503
12.	Wertberichtigungen auf Wertpapiere, die wie Finanz-
	anlagen bewertet sind, sowie auf Beteiligungen und
	Anteile an verbundenen Unternehmen	0.00	0
V. Ergebnis der gewöhnlichen Geschäftstätigkeit	-2.337.710,07	-3.425
13.	Steuern vom Einkommen und Ertrag	-2.726,00	56
VI. Jahresfehlbetrag (vor Rücklagenbewegung)	-2.340.436,07	-3.369
VII. Jahresverlust	-2.340.436,07	-3.369
14.	Verlustvortrag	-16.343.183,96	-4.034
VIII. Bilanzverlust	-18.683.620,03	-7.402

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