BÂLOISE HOLDING AG Season 2'
Baloise Holding AG / Schlagwort(e): Jahresergebnis
Baloise startet mit starkem Jahresergebnis in strategische Phase 'Simply Safe:
Season 2'
10.03.2022 / 07:00 CET/CEST
Veröffentlichung einer Ad-hoc-Mitteilung gemäss Art. 53 KR (SIX) und gemäss
Art. 16 KR (BX)
Für den Inhalt der Mitteilung ist der Emittent / Herausgeber verantwortlich.
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Basel, 10. März 2022.
"Mit dem Geschäftsjahr 2021 schliessen wir erfolgreich die erste Etappe unserer
Strategie 'Simply Safe' ab. Ich bin stolz und freue mich über die erzielten
Resultate. Wir haben nicht nur Grosses in Bezug auf unsere drei strategischen
Ambitionen in den Dimensionen Mitarbeitende, Kunden und Aktionäre geleistet,
sondern konnten über den gesamten Zeitraum auch mit starken operativen
Ergebnissen und profitablem Wachstum überzeugen. Dies ist insofern eine
aussergewöhnlich positive Bilanz, weil uns in dieser strategischen Periode mit
der Covid-19-Pandemie und den Unwettern im Sommer 2021 gleich zwei
Jahrhundertereignisse vor massgebliche Herausforderungen stellten. Gleichzeitig
haben wir konzentriert an der kulturellen und digitalen Transformation der
Baloise gearbeitet. Wir arbeiten effizienter zusammen, sind schneller,
digitaler sowie einfacher für unsere Kunden geworden und haben mit dem Aufbau
der Ökosysteme Heim und Mobilität das Fundament für das Geschäftsmodell der
Zukunft gelegt. Mit dem jüngst gestarteten Rebrandingprojekt bekommen diese
Bestrebungen nun auch ein neues Gesicht nach aussen. Die Baloise beweist, dass
sie nachhaltig erfolgreich ist. Vor dem Hintergrund der aussergewöhnlichen
Ereignisse in diesem Jahr will ich mich zudem bei allen Kolleginnen und
Kollegen bedanken, die mit ihrem unermüdlichen Einsatz unseren Kundinnen und
Kunden täglich zur Seite stehen und die Baloise durch ihre Arbeit zum Erfolg
führen", kommentiert CEO Gert De Winter den Jahresabschluss der Baloise.
Jahresabschluss 2021 in Kürze
* Der Aktionärsgewinn für das Geschäftsjahr 2021 liegt trotz den historisch
hohen Aufwendungen für die Unwetter im Sommer bei sehr guten 588.4 Mio. CHF und
somit 35.5% höher als im Vorjahr (2020: 434.3 Mio. CHF). Alle Geschäftsbereiche
und Einheiten trugen zu dem Gewinnanstieg bei. Zudem profitierten wir im
Lebengeschäft von einer guten Kapitalmarktentwicklung und von der Entspannung
der Zinssituation.
* Das Geschäftsvolumen entwickelte sich erfreulich und liegt 7.4% höher als im
Vorjahr bei 9'591.1 Mio. CHF (2020: 8'926.5 Mio. CHF). Neben einem starken
organischen Wachstum in allen Ländergesellschaften in Zielsegmenten, macht sich
insbesondere im attraktiven Nichtlebengeschäft die erstmals vollständig zum
Tragen kommende Akquisition des Athora-Portfolios in Belgien positiv bemerkbar.
Zudem konnten im Freedom of Service Geschäft die Verträge von Prämien mit
Anlagecharakter im Vergleich zum Vorjahr deutlich gesteigert werden.
* Das Prämienvolumen der Nichtlebenversicherungen stieg um starke 6.9% auf
4'063.4 Mio. CHF (2020: 3'802.5 Mio. CHF) an. In Lokalwährung entspricht dies
einem Wachstum von 6.2%. Die Zunahme erfolgte hauptsächlich organisch, aber
auch anorganisch aufgrund des Zukaufs des Athoraportfolios.
* Der Schaden-Kosten-Satz netto der Gruppe liegt trotz der erheblichen
Aufwendungen von netto rund 120 Mio. CHF, die wir aufgrund der historischen
Unwetter im Sommer 2021 verzeichneten und den Wert mit 3.2 Prozentpunkten
belasten, bei guten 92.6% (2020: 91.2%). Höhere Abwicklungsgewinne mindern die
Auswirkungen der Naturkatastrophen. Der Schaden-Kosten-Satz lag damit in allen
Jahren der strategischen Phase 2017 - 2021 sicher im angestrebten Zielband von
90% - 95%. Der EBIT im Nichtleben liegt mit 303.9 Mio. CHF auf dem Niveau des
Vorjahres (2020: 302.2 Mio. CHF).
* Die Bruttoprämien im Lebengeschäft liegen trotz selektiver Zeichnungspolitik
in der betrieblichen Vorsorge mit 3'389.7 Mio. CHF um 3.0% über dem Vorjahr
(2020: 3'291.3 Mio. CHF). Der EBIT des Lebengeschäfts liegt bei
ausserordentlich guten 406.7 Mio. CHF (2020: 282.2 Mio. CHF) und spiegelt
wider, dass das Lebengeschäft im aktuellen Umfeld sehr gut aufgestellt ist. Die
deutliche Verbesserung von 44.1% gegenüber dem Vorjahr ist auf die sehr gute
Entwicklung der Kapitalmärkte im Jahr 2021, auf die Entspannungen im
Zinsumfeld, die anhaltende Optimierung des Businessmix sowie eines besseren
technischen Ergebnisses zurückzuführen. Hält der Trend der positiven
Zinsentwicklung und Kapitalmärkte an, wird die Ertragskraft des Lebengeschäfts
davon weiterhin profitieren. Die Neugeschäftsmarge im Lebengeschäft lag im
Geschäftsjahr 2021 bei sehr guten 39.0% (2020: 42.7%) wobei die anhaltenden
Optimierungen im Businessmix massgeblich für das gute Niveau dieser Kennzahl
ist.
* Das Asset Management zeigt eine Nettorendite der Versicherungsgelder von 2.2%
(2020: 2.1%). Die Nettoneugelder von Drittkunden konnten um weitere 986.5 Mio.
CHF gesteigert werden. Insgesamt wurden so in der Phase von 2017 - 2021
Neukundengelder in Höhe von 4.3 Mrd. CHF akquiriert. Für die nächste Phase in
den Jahren 2022 - 2025 ist es das Ziel, zusätzlich rund 10 Mrd. CHF
Neukundengelder zu gewinnen.
* Die Kapitalisierung der Baloise ist anhaltend stark. Das konsolidierte
Eigenkapital hat sich gegenüber dem Vorjahr um 4.5% erhöht und liegt bei
7'299.9 Mio. CHF (2020: 6'985.7 Mio. CHF). Standard & Poor's bestätigte im Juni
2021 das «A+»-Rating der Baloise Group. Im Swiss Solvency Test (SST)* wird per
1. Januar 2022 eine Quote von über 210% erwartet.
* Der Verwaltungsrat der Bâloise Holding AG würdigt die Erfolge von Simply
Safe. Seit Ankündigung am Investorentag 2016 wurde bis 2021 ein Total
Shareholder Return von 51% generiert. Das Gremium sieht vor, an der
Generalversammlung 2021 eine um 0.6 CHF beziehungsweise 9.4% erhöhte Dividende
von 7.00 CHF pro Aktie zu beantragen.
* Im Jahr 2021 wurden die Nachhaltigkeitsbestrebungen weiter in den
Geschäftsprozessen verankert. Seit 2018 ist das Baloise Wertschöpfungsmodell
Grundlage unserer nachhaltigen Wertgenerierung in den Dimensionen
Mitarbeitende, Kunden, Gesellschaft, Umwelt, Partner und Investoren. Während im
Bereich der verantwortungsvolle Kapitalanlage bereits grosse Fortschritte
gemacht wurden, setzen wir nun auch bei den Underwriting-Prozessen an. Wir
schärfen somit unser Bewusstsein, welche Risiken wir künftig zeichnen und sind
überzeugt, dass wir so auch das Verhalten der Kundinnen und Kunden hinsichtlich
mehr Nachhaltigkeit beeinflussen können.
* Mit dem Ausbau der Ökosysteme Heim und Mobilität werden die
Innovationsmassnahmen weiter vorangetrieben. Im Geschäftsjahr 2021 generierten
die neuen Angebote ein Geschäftsvolumen von über 70 Mio. CHF. Der Baloise
Digitalversicherer FRIDAY erzielte 52.7 Mio. CHF Prämienvolumen (2020: 31.3
Mio. CHF). Bis 2025 sollen die Innovationsinitiativen ein
Geschäftsvolumenbeitrag von insgesamt 350 Mio. CHF leisten.
* Im Januar startete das Rebrandingprojekt "oneBaloise" die Umsetzung. Die
Bestrebungen der Unternehmensstrategie Simply Safe manifestieren sich ab Herbst
2022 in einem neuen Aussenauftritt und der Vereinheitlichung aller Ländermarken
durch den Namen Baloise.
Abschluss der strategischen Phase 2017 - 2021
Im Geschäftsjahr 2017 startete die strategische Phase Simply Safe, die mit drei
ambitionierten Zielen in den Dimensionen Mitarbeitende, Kunden und Aktionäre
die Neuausrichtung und Transformation des Unternehmens einläutete. In einer
sich wandelnden Gesellschaft wollen wir unser Kerngeschäft weiter stärken und
zu einer innovativen Anbieterin von Lösungen werden, welche über das
traditionelle Versicherungsgeschäft hinausgehen. Mit dem Geschäftsjahr 2021
geht diese erste Phase nun zu Ende und wir ziehen eine Bilanz, auf die wir
stolz sind.
Mitarbeitende
Die Baloise hatte sich zum Ziel gesetzt, in puncto Arbeitgeberattraktivität
eine führende Position in der Branche einzunehmen und zu den 10% der besten
Arbeitgeberinnen in der europäischen Finanzindustrie zu gehören. Wir konnten
uns von einer anfänglichen Position unter den 30% der besten Arbeitgeber dank
zahlreicher Massnahmen bis in das Feld der Top 8% Arbeitgeber im Jahr 2020
verbessern. Die Mitarbeitenden schätzen insbesondere die sehr gute
Zusammenarbeit und das hohe Mass an erfahrener Befähigung. Diese Topresultate
konnten bis in den Frühsommer 2021 ausgewiesen werden. In der Dezembermessung
fiel die Baloise dann auf eine Top 24% Arbeitgeberposition zurück, wobei dieser
Rückgang primär auf die erhöhte Arbeitsbelastung durch die Jahrhundertunwetter
im Sommer sowie die anhaltend belastende Pandemiesituation zurückzuführen ist.
In Anbetracht des langfristigen Trends der letzten Jahre, der eine klare
Verbesserung der Arbeitgeberattraktivität aufzeigt und auch der hohen
Weiterempfehlungsquote, die auch im Dezember 2021 bei über 80% lag, sehen wir
uns bestärkt, den eingeschlagenen Weg weiterzugehen, die Ambition nochmals zu
erhöhen und zu den Top 5% Arbeitgeberinnen in Europa zu gehören.
Kunden
Am Investorentag 2016 haben wir angekündigt, bis 2021 eine Million zusätzliche
Kunden gewinnen zu wollen. Dieses bewusst sehr ambitionierte Ziel wurde mit dem
Gewinn von 961 Tsd. neuen Kunden durch organisches Wachstum fast erreicht.
Zudem erhöhte sich die Kundenzahl um zusätzliche rund 0.5 Mio. Neukunden
aufgrund der getätigten Akquisitionen in Belgien. Diese sind in der
Zielerreichung nicht eingerechnet. Mit den rund eine Million organisch neu
dazugewonnenen Kunden haben wir einen beachtlichen Erfolg erzielen können und
eine Trendumkehr bewirken, die erfreulicherweise durch alle Geschäftseinheiten
und neue Initiativen herbeigeführt wurde. Zudem haben wir über Cross- und
Upselling weiteres Potenzial, die neu gewonnenen Kundinnen und Kunden
auszubauen. Beflügelt vom Erfolg der letzten Jahre, schrauben wir die
Ambitionen für die nächste strategische Phase noch etwas höher und wollen
innerhalb von vier Jahren 1.5 Millionen zusätzliche Kunden gewinnen.
Aktionäre
Die Baloise hatte sich zum Ziel gesetzt, von 2017 bis 2021 insgesamt 2 Mrd. CHF
Barmittel in die Holding zu leiten. Die Basis dafür legt eine gut
diversifizierte und nachhaltig verbesserte Ertragskraft aus dem Nichtleben-,
Leben- und Asset-Management & Bankengeschäft. Die Aktionäre profitierten von
den generierten Barmitteln unmittelbar durch die konsequente Weiterverfolgung
der attraktiven und nachhaltigen Dividendenpolitik - die Dividende wurde um
über einen Drittel gesteigert - sowie dem Rückkauf und die Vernichtung von 3
Millionen eigenen Aktien mit einem Wert von 481.1 Mio. CHF. Zusätzlich konnten
gezielte Investitionen in neue strategische Projekte getätigt werden, die
wiederum neue Möglichkeiten eröffnen, zusätzliche Erträge zu generieren. In der
strategischen Phase Simply Safe erzielte die Baloise einen Barmittelfluss in
die Holding von insgesamt 2'173 Mio. CHF und konnte ihre Ambition somit sogar
übertreffen. Bis 2025 sollen 2 Mrd. CHF Barmittel generiert werden. Da dies in
vier Jahren erfolgt, entspricht dies einer Steigerung von 25%.
Überblick, Gewinn und Geschäftsvolumen 2021
Gewinn
Der Aktionärsgewinn für das Geschäftsjahr 2021 liegt mit 588.4 Mio. CHF um
35.5% höher und somit deutlich über dem Vorjahr (2020: 434.3 Mio. CHF), wobei
das Lebengeschäft hier starker Treiber war.
Im Sommer 2021 haben kräftige Niederschläge und Überschwemmungen in den
Baloise-Märkten zu den höchsten Schadenaufkommen in der Geschichte des
Unternehmens geführt. Zusammen mit den Aufwendungen, die aufgrund der
Massnahmen zur Eindämmung der Covid-19-Pandemie getätigt wurden, hat die
Baloise in den letzten zwei Jahren Zehntausenden Kunden in diesen
Krisensituationen geholfen, die finanziellen Schäden abzufedern.
Die positiven Entwicklungen an den Kapitalmärkten, der Anstieg der Zinsen, eine
etwas tiefere Steuerlast sowie die starke Ertragskraft des Leben- und
Nichtlebengeschäfts, welche die hohe operative Exzellenz beweist, wirken den
Jahrhundertschäden entgegen.
Der Vorsteuergewinn (EBIT) befand sich mit 722.5 Mio. CHF aufgrund des sehr
guten Ergebnisses im Lebengeschäft um 19.8% über dem Vorjahr (2020: 602.9 Mio.
CHF). Die Schweiz trug mit 584.6 Mio. CHF den grössten Anteil an den EBIT der
Gruppe bei. Erfreulich hervorzuheben ist der Vorsteuergewinn der deutschen
Einheit, der trotz der hohen Flutschäden im Vergleich zum Vorjahr auf 42.5 Mio.
CHF mehr als verdoppelt werden konnte.
Geschäftsvolumen und Schaden-Kosten-Satz
Das Geschäftsvolumen entwickelte sich weiterhin erfreulich. Alle
Geschäftseinheiten wachsen im Nichtleben- wie auch im Lebengeschäft gesamthaft
um 7.4% auf 9'591.1 Mio. CHF (2020: 8'926.5 Mio. CHF). In Lokalwährung
entspricht das Wachstum 6.9%. Haupttreiber ist das gute organische Wachstum in
allen Ländergesellschaften, insbesondere im attraktiven Nichtlebengeschäft.
Zudem trägt auch die vollständige Integration des Nichtlebenportfolios von
Athora in Belgien zu dieser positiven Entwicklung bei.
Dass dieses Wachstum nachhaltig profitabel ist, zeigt der Schaden-Kosten-Satz
netto von 92.6%, welcher auch die ausserordentlich hohen Schadenaufwendungen
von rund 120 Mio. CHF für die Sommerunwetter enthält. Diese haben den
Schaden-Kosten-Satz mit 3.2 Prozentpunkten belastet. Dass der
Schaden-Kosten-Satz trotz dieser aussergewöhnlich hohen Belastung auf diesem
ansprechenden Niveau lag, ist Zeichen der sehr guten Portfolioqualität und
Risikoabsicherung dieses Geschäfts und Resultat der anhaltend vorgenommenen
Portfolio-Optimierungen.
Eigenkapital, Ausschüttung und Kapitalisierung: Erhöhung Dividende um 9.4% auf
7.00 CHF beantragt
Das konsolidierte Eigenkapital zum Jahresabschluss 2021 hat sich gegenüber dem
Vorjahr um 4.5% erhöht und liegt mit 7'299.9 Mio. CHF auf einem Allzeithoch
(2020: 6'985.7 Mio. CHF). Standard & Poor's bestätigte im Juni 2021 das
«A+»-Rating der Baloise Group. Sie würdigte die ausgezeichnete Kapitalisierung
der Baloise, die gemäss dem S&P-Kapitalmodell komfortabel oberhalb des
AAA-Niveaus liegt, die hohe operative Ertragskraft, das starke Risikomanagement
und die starke Wettbewerbsposition in den ertragreichen Kernmärkten. Für die
deutsche Basler Sachversicherungs-AG wurde das Rating von 'A' (mit positivem
Ausblick) auf 'A+' (mit stabilem Ausblick) angehoben, dies aufgrund ihrer
nachhaltig verbesserten Profitabilität. Im Swiss Solvency Test (SST)* wird per
1. Januar 2022 eine Quote von über 210% erwartet.
Das im April 2017 begonnene Programm zum Rückkauf von über 3 Mio. Aktien wurde
im März 2020 vollständig abgeschlossen und die Aktien wurden im Juli 2021 wie
angekündigt vernichtet. Mittels des Programms wurden 481.1 Mio. CHF an die
Aktionäre zurückgeführt.
Der Verwaltungsrat der Bâloise Holding AG würdigt die Erfolge der strategischen
Phase bis 2021 sowie das starke Geschäftsjahr und sieht vor, an der
Generalversammlung 2022 eine um 0.6 CHF beziehungsweise 9.4% erhöhte Dividende
von 7.00 CHF pro Aktie zu beantragen. Mit dem Abschluss des Geschäftsjahrs 2021
konnte seit der Ankündigung von Simply Safe im Oktober 2016 ein Total
Shareholder Return von starken 51% erzielt werden. Dieser setzt sich zusammen
aus einer Aktienrendite von 25% und einer Dividendenrendite von 26%.
*Die Veröffentlichung der SST-Quote erfolgt Ende April 2022.
Versicherungskerngeschäft
Nichtleben: Erstmals über 4 Mrd. Prämienvolumen, hohe Profitabilität trotz
Rekordschäden
Das Prämienvolumen im Nichtlebengeschäft hat im Geschäftsjahr 2021 erstmals die
Grenze von 4 Mrd. CHF überschritten und liegt 6.9% höher als im Vorjahr bei
4'063.4 Mio. CHF (Vorjahr: 3'802.5 Mio. CHF). Neben dem vollständig zum Tragen
kommenden Zukauf des Nichtlebenportfolios von Athora hat insbesondere das
organische Wachstum in allen Geschäftseinheiten zu diesem Erfolg geführt. Seit
dem Start von Simply Safe konnte das attraktive Nichtlebengeschäft so um einen
Viertel gesteigert werden. In der Schweiz lagen die gebuchten Bruttoprämien mit
1'392.7 Mio. CHF um gute 1.8% höher als im Vorjahr (Vorjahr: 1'368.4 Mio. CHF).
Die belgische Einheit hält seit dem Kauf und der Integration von Fidea und dem
Athora-Portolio mit 1'644.3 Mio. CHF das grösste Nichtlebengeschäft der Gruppe.
Im Geschäftsjahr konnte dieses eine Zunahme des Prämienvolumens von 10.6%
verzeichnen (Vorjahr: 1'487.4 Mio. CHF).
Auch in Deutschland konnte ein ansprechendes organisches Wachstum erzielt
werden. Das Prämienvolumen in diesem Geschäft stieg um 5.7% auf 821.0 Mio. CHF
(2020: 776.4 Mio. CHF). Luxemburg erzielte ein sehr gutes Wachstum von 7.2% auf
148.5 Mio. CHF (2020: 138.6 Mio. CHF).
Der Vorsteuergewinn (EBIT) des Nichtlebengeschäfts lag trotz der historisch
hohen Schadensituation mit 303.9 Mio. CHF etwas über dem Niveau des Vorjahrs
(2020: 302.2 Mio. CHF). Gerade vor dem Hintergrund der Sommerunwetter besticht
das Nichtlebenportfolio mit einem Schaden-Kosten-Satz netto von guten 92.6%
(2020: 91.2%). Die Naturereignisse des Sommers belasten den Wert mit 3.2
Prozentpunkten. Mit der Covid-19-Pandemie und den Unwetter- sowie
Überschwemmungsschäden im Sommer hat die Baloise in der strategischen Phase für
die Geschäftsjahre 2017 bis 2021 gleich zwei Jahrhundertereignisse
hintereinander erlebt. Dass selbst in dieser Zeit der Schaden-Kosten-Satz stets
solide im angestrebten Zielband von 90% bis 95% gehalten werden konnte, zeigt
die exzellente Qualität des Portfolios und die sorgfältige Auswahl von
risikomindernden Massnahmen.
Leben: Sehr starkes Ergebnis dank guter Kapitalmarktentwicklung, Entspannung
der Zinssituation und Optimierung des Businessmix
Das Geschäftsvolumen des Lebengeschäfts stieg im Vergleich zum Vorjahr um
starke 7.9% auf 5'527.7 Mio. CHF (2020: 5'124.0 Mio. CHF) durch höhere
Prämieneinnahmen im traditionellen Lebengeschäft und insbesondere einer
Steigerung bei den Prämien mit Anlagecharakter.
Ersteres wuchs trotz selektiver Zeichnungspolitik um gute 3.0% auf 3'389.7 Mio.
CHF (2020: 3'291.3 Mio. CHF), wobei insbesondere das Wachstum in der Schweiz
hierfür verantwortlich ist. Mit 2'847.2 Mio. CHF Geschäftsvolumen führt sie das
grösste Lebenbuch.
In Deutschland konnte durch ein erhöhtes Neugeschäft in den Zielsegmenten
Biometrie und Altersvorsorge sowie ein verringertes Storno ein Prämienwachstum
von 4.7% auf 397.9 Mio. CHF erzielt werden, wobei die verstärkte Zusammenarbeit
mit Maklern ein Haupttreiber des Verkaufserfolgs war.
In Belgien verharren die gebuchten Bruttoprämien wegen einer selektiven
Zeichnung mit 189.3 Mio. CHF auf dem Niveau des Vorjahrs.
In Luxemburg wuchs das Geschäft um 2.8% auf 74.5 Mio. CHF.
Das Volumen der Prämien mit Anlagecharakter ist im Vergleich zum Vorjahr um
starke 16.7% auf 2'138.0 Mio. CHF angestiegen (2020: 1'832.7 Mio. CHF). Der
Hauptgrund für das starke Wachstum ist die Erholung im "Freedom of
Service"-Geschäft, das in den Vorjahren stark unter Marktvolatilitäten gelitten
hat. So verzeichnet die Baloise in Luxemburg mit 32.9% Wachstum auf 1'362.2
Mio. CHF eine sehr starke Zunahme und mit über 13 Mrd. CHF Assets under
Management positionieren wir uns als wichtiger Player in diesem Segment.
Der EBIT im Lebengeschäft lag im Geschäftsjahr bei sehr guten 406.7 Mio. CHF
und somit 44.1% höher als im Vorjahr (2020: 282.2 Mio. CHF). Für dieses
aussergewöhnlich hohe Ergebnis sind die positive Kapitalmarktentwicklung 2021
sowie die höheren Zinsen verantwortlich. Zudem unterstützt die laufende
Optimierung des Businessmix hin zu anlagegebundenen Produkten und Risikoschutz
die Ertragskraft dieses Geschäfts. Hält der Trend der positiven Zinsentwicklung
an und entwickeln sich die Kapitalmärkte weiterhin positiv, erwarten wir auch
für das laufende Jahr, dass die Ertragskraft des Lebengeschäfts deutlich
oberhalb des angegebenen Mindestniveaus von 200 Mio. CHF liegen wird.
Die Neugeschäftsmarge im Lebengeschäft lag im Geschäftsjahr 2021 mit sehr guten
39.0% auf einem ähnlichen Niveau wie im Vorjahr (2020: 42.7%).
Die Zinsmarge verbesserte sich auf gute 108 Basispunkte (2020: 102
Basispunkte). Der Anstieg resultierte dadurch, dass die laufenden Erträge
weniger stark zurückgegangen sind als in den Vorjahren, während der
durchschnittliche Garantiezins im Bestand wie in den Vorjahren abgenommen hat.
Der Garantiezins reduzierte sich durch einen verbesserten Geschäftsmix von 1.1%
auf 1.0% in 2021.
Asset Management und Banking
Für die Konjunktur und die Börsen stand das Jahr 2021 im Zeichen der Erholung.
Überdurchschnittlich starkes Wirtschaftswachstum befeuerte die Aktienmärkte.
Aktienanleger durften sich somit über zweistellige Wertsteigerungen freuen. Die
starke Nachfrage der Wirtschaft traf aber aufgrund der Pandemie auf
eingeschränkte Produktionskapazitäten. Die Folgen waren Material- und
Lieferengpässe, welche die Inflationsraten weltweit in die Höhe trieben. Am
Rentenmarkt spiegelte sich dies in steigenden Langfristzinsen wider. Die
Risikoprämien für Unternehmensanleihen lagen Ende Jahr vergleichbar tief wie zu
Beginn des Jahres.
Versicherungsgelder: Attraktive Anlagerendite in einem erfreulichen Anlagejahr
Das Anlageergebnis auf Versicherungsgeldern liegt mit 1'351.2 Mio. CHF über dem
Vorjahresniveau von 1'270.5 Mio. CHF. Dies ist einerseits auf die gute
Marktentwicklung und andererseits auf die konsequente Umstellung der
Anlagestrategie auf Anlagekategorien mit einer hohen und stabilen laufenden
Rendite zurückzuführen. Dies wurde auch 2021 fortgeführt mit weiteren
Umschichtungen von Obligationen zu Private Debt, womit sich die laufenden
Erträge trotz des anhaltenden Tiefzinsumfelds gegenüber dem Vorjahr von 1'101.0
Mio. CHF nur geringfügig auf 1'088.0 Mio. CHF reduziert haben.
Die in der Erfolgsrechnung erfassten Gewinne liegen mit 507.4 Mio. CHF um 71.7
Mio. CHF unter jenen des Vorjahrs. Die Wertberichtigungen liegen im Vergleich
zum Vorjahr um 177.6 Mio. CHF tiefer. Treiber für den geringeren
Abschreibungsbedarf ist die erfreuliche Marktentwicklung im 2021.
Das Ergebnis aus Währungsabsicherungskosten sowie aus Währungseffekten auf dem
nicht abgesicherten Fremdwährungsexposure liegt wie im Vorjahr bei 74.9 Mio.
CHF.
Die Stabilisierung der Anlagerendite auf den Versicherungsgeldern zeigt sich
auch in der Nettorendite von 2.2%, die sich gegenüber dem Vorjahreswert von
2.1% leicht verbesserte. Die nicht realisierten Mehrwerte sind aufgrund der
gestiegenen Zinsen um 489.7 Mio. CHF gesunken. Die IFRS-Performance der
Versicherungsgelder (einschliesslich der nicht erfolgswirksamen
Netto-Wertveränderungen der Kapitalanlagen, aber ohne Wertänderungen der bis
zum Verfall gehaltenen Fremdkapitalinstrumente) liegt mit 1.4% unter der
IFRS-Performance des Vorjahrs von 3.0%.
Asset Management und Banking: Fortgesetztes Wachstum der Gebühreneinnahmen
Die gesamten verwalteten Assets under Management von Baloise Asset Management
lagen per 31. Dezember 2021 bei 65.7 Mrd. CHF, was einer leichten Abnahme von
0.8 % gegenüber dem Vorjahresendwert entspricht. Der Volumenrückgang ist rein
auf die Entwicklung der Zinsen und der dadurch entstandenen Wertminderung auf
dem Obligationenportfolio bei den Versicherungsgeldern zurückzuführen.
Die Erträge konnten gesteigert werden, da im Jahresdurchschnitt das Volumen der
verwalteten Assets under Management höher war als im Vorjahr.
Fortgesetztes Wachstum im Drittkundengeschäft
Im abgelaufenen Geschäftsjahr flossen im Drittkundengeschäft Net New Assets in
Höhe von 986.5 Mio. CHF zu. Die verwalteten Vermögen konnten um 14.2% von 11.8
Mrd. CHF auf 13.4 Mrd. CHF gesteigert werden.
Die strategische Stossrichtung, das Drittkundengeschäft weiter auszubauen, wird
durch gezielte Investitionen in Kooperationen, Mitarbeitende und in den Aufbau
von Know-how und Systemen ermöglicht. So beteiligten wir uns im Sommer 2020 an
der Tolomeo Capital AG. Durch eine strategische Kooperation mit Tolomeo konnten
wir bei der Produktpalette der BFI Systematic Fonds einen innovativen,
regelbasierten Ansatz implementieren, was eine deutliche Verbesserung der
Produktqualität und eine Anpassung an die sich verändernden Gegebenheiten an
den Kapitalmärkten darstellt.
Auch die Anlageklasse Immobilien hat zur positiven Entwicklung des
Drittkundengeschäfts beigetragen. Im August führte der Baloise Swiss Property
Fund (BSPF) eine Kapitalerhöhung von 135 Mio. CHF durch, die auf grossen
Anklang stiess und entsprechend vollständig gezeichnet wurde. Mit dem Ertrag
der Kapitalerhöhung konnte ein Immobilienportfolio von 185 Mio. CHF erworben
und in den Fonds integriert werden. Damit liess sich die Qualität und
Diversifikation des Portfolios weiter steigern. Am 1. November erfolgte die
seit Lancierung geplante Börsenkotierung des Fonds an der SIX Swiss Stock
Exchange, welche sich eines grossen Zuspruchs erfreute.
Die erneute Steigerung der Vermögensverwaltungsmandate bei der Baloise Bank
SoBa trug massgeblich zu den Net New Assets bei. Die Steigerung der Anzahl der
Vermögensverwaltungsmandate auf neu 4'315 (+34.3%) zeigt die Vorteile der
schweizweit einzigartigen Kombination aus Versicherung, Bank und Asset
Management und die Vernetzung der Themen Vorsorge und Vermögen.
Steigende Bedeutung der Nachhaltigkeit
Das Asset Management der Baloise trägt zur Nachhaltigkeitsstrategie der Baloise
Gruppe bei und übernimmt entsprechend Verantwortung in der Anlagestrategie: Die
Baloise Responsible Investment Policy (RI-Policy) bildet einen massgeblichen
Rahmen zum Erreichen der nachhaltigen Wertschöpfung.
Im Jahr 2021 wurde zum einen die Baloise Asset Management Klimastrategie
lanciert. Dabei wird ein positiver Beitrag zur Klimaverträglichkeit geleistet,
indem die negativen Auswirkungen auf Umwelt und Gesellschaft reduziert werden.
Zudem werden die Risiken, welche durch den Klimawandel entstehen, im Portfolio
vorausschauend verwaltet. Zum anderen werden die Unternehmensrisiken im
Zusammenhang mit dem Klimawandel und der angestrebten Dekarbonisierung im
Portfolio vorausschauend verwaltet. Ein Beispiel dafür sind Stranded Assets und
der jeweilige Umgang des Managements damit.
Baloise Asset Management nutzt neu im Rahmen der Baloise Active Ownership
Strategie seine finanzielle Kraft, bei den investierten Unternehmen ESG-Risiken
besser zu verwalten und gleichzeitig positive Wirkung zu erzielen. Dabei wird
auf kollaborative Dialoge mit Unternehmen zu spezifischen oder übergreifenden
Nachhaltigkeitsthemen, welche zum Beispiel den Klimawandel betreffen,
fokussiert. Als Folge engagiert sich die Organisation seit 2021 auch bei
Climate Action 100+. Baloise Asset Management wird auch in Zukunft engagiert
die Integration von Nachhaltigkeitsthemen in die Investitionsstrategie
vorantreiben. Die Vermögensklassen Private Assets und Immobilien werden für
eine Erweiterung und Ausweitung der Responsible Investment Policy im Fokus
stehen.
Baloise Asset Management macht Investoren ihre Expertise im Bereich der
verantwortungsvollen Anlagen vermehrt durch Anlagelösungen zugänglich. Ein
Beispiel stellt die Lancierung des Themenfonds BFI Positive Impact Select dar,
der dediziert auf die nachhaltig positive Wirkung mehrerer der Sustainable
Development Goals (SDGs) der UN abzielt. Zudem wurde im abgelaufenen
Geschäftsjahr der erste Green Bond der Baloise Holding emittiert, der durch
Versicherungsimmobilien mit Nachhaltigkeitszertifikaten unterlegt ist.
Ökosysteme & Innovation
Während in der Phase bis 2021 das Fundament für die digitale Transformation und
die Innovationsbestrebungen gelegt wurde, konzentrieren wir uns in den
kommenden vier Geschäftsjahren verstärkt auf die Skalierung einzelner
Initiativen und bauen gleichzeitig das Angebot innerhalb der Ökosysteme Heim
und Mobilität aus. FRIDAY ist weiter auf Wachstumskurs. Mit 52.7 Mio. CHF
Prämienvolumen konnte der im deutschen und französischen Markt tätige
Digitalversicherer einen Zugewinn von 68.3% verzeichnen. Ziel ist es, bis 2025
mit allen Innovationsinitiativen ein Geschäftsvolumen von gesamthaft rund 350
Mio. CHF zu generieren. Im Geschäftsjahr 2021 haben die Innovationsinitiativen
inklusive des Digitalversicherers FRIDAY über 70 Mio. CHF Beitrag geleistet.
Ökosystem Heim
Im Geschäftsjahr 2021 haben wir das Ökosystem Heim weiter ausgebaut. Ein
entscheidender Schritt bei der Vergrösserung des Partnernetzwerks war die
Ankündigung, dass wir mit der grössten Schweizer Bank UBS in einem gemeinsamen
Ökosystem "Home & Living" zusammenarbeiten werden. Mit der strategischen
Zusammenarbeit sollen Kundinnen und Kunden Zugang zu komplementären Services
erhalten, die wesentliche Bedürfnisse von Immobilienbesitzenden von der
Finanzierung über die Absicherung bis hin zum Unterhalt abdecken. Zu Beginn des
Geschäftsjahrs 2022 wurde ein Pilotprojekt mit verschiedenen Generalagenturen
gestartet, das sich auf die Vermittlung von Hypotheken auf key4 fokussiert. Die
Hypothekenplattform bietet der Baloise Zugang zu einer neuen Kundengruppe im
Versicherungsgeschäft. Zudem hat die Baloise 2021 erneut in das schnell
wachsende Startup Houzy investiert, an welchem auch UBS beteiligt ist. Wir
fungieren nun als exklusiver Versicherungspartner der Wohneigentümerplattform.
In Luxemburg haben wir im Oktober die Lancierung der Onlineplattform
"Bauheem.lu" bekannt gegeben. Die Plattform ist ein Gemeinschaftsprojekt von
Baloise, Progetis SECO, CFDP und AlliaA Insurance Brokers, welches das
Absichern von Entwicklungsimmobilienprojekten einfacher gestalten soll. Das
Underwriting von Bauversicherungen ist langwierig, komplex und wenig
automatisiert. Die neue Plattform ermöglicht es, alle Risiken rund um
Immobilienentwicklung auf einer Website abzuschliessen. Dank einer neuen
Partnerschaft im Oktober 2021 mit dem luxemburgischen Unternehmen Progetis und
der daraus resultierenden Integration des Services in ihre führende
Immobilienentwickler-Software wird der Abschluss dieser Versicherungen nochmals
deutlich vereinfacht.
Im Rahmen der Baloise-internen Innovationskampagne "Kickbox " hat das Projekt
"Wohntraum" aus Deutschland als einzige von über 60 Ideen letztes Jahr eine
"Goldbox" gewonnen. Wohntraum hat das Ziel, den Wunsch von jungen Menschen und
Familien nach Eigenheim wahr werden zu lassen. Gerade in Deutschland leiden
viele Menschen unter der soziale Ungerechtigkeit und können sich den Traum von
den eigenen vier Wänden mangels Eigenkapital nicht oder erst sehr spät leisten.
Um die Herausforderung der Eigenkapitalanforderungen zu meistern, werden sie
mit Eigenmitteln von Finanzintermediären unterstützt und erhalten zudem die
Garantie, die Immobilie irgendwann zu ihrem Eigentum machen zu können.
Wohntraum arbeitet nun an der Ausgründung der Geschäftsidee, ähnlich wie
Parcandi, das im Ökosystem Mobilität im vergangenen Jahr den Schritt in die
Selbstständigkeit erfolgreich gewagt hat.
Im November 2021 gab die Baloise Belgien die Übernahme des auf die Versicherung
von Büro- und Wohnungsgebäuden und spezialisierten Brokers B'Cover bekannt.
Mehr als 4'300 Verwalter und Eigentümer von Wohnungen und Büros greifen bereits
heute auf die massgeschneiderten Versicherungslösungen von B'Cover zurück. Als
spezialisierter Broker sorgt das Unternehmen seit Jahren mit
All-inclusive-Paketen für die unkomplizierte Versicherung der Bedürfnisse von
Hausverwaltern, Eigentümervereinigungen, Miteigentümern und Mietern. Damit
erweitern wir die bestehenden Ökosystem-Heim-Initiativen in Belgien rund um die
bestehenden Kooperationen mit Keypoint, Rentio und ImmoPass.
Ökosystem Mobilität
Die Ausbauarbeiten für das Ökosystem Mobilität tragen erste Früchte, jüngst
auch in Form von zwei Innovationspreisen an den Efma-Accenture Innovation
Awards. Durch die Beteiligungen und Kooperationen ist das Mobilitätsökosystem
der Baloise bereits in zehn europäischen Ländern aktiv und wächst weiter.
Anfang 2021 gab das Tochterunternehmen der Baloise, "Mobly", in Belgien
bekannt, dass seine Suchplattform VROOM.be neu mit der Kreditplattform Mozzeno
zusammenarbeitet. Mit rund 17 Mio. Besuchern und über 32'000 Werbeanzeigen pro
Jahr erreicht VROOM.be ein grosses Publikum.
Im April kündigten wir die Investition in das dänische
Peer-to-Peer-Carsharing-Unternehmen GoMore an. Mit der Investition von rund 5
Mio. EUR zielen wir auf den schnell wachsenden Markt für nachhaltige Mobilität.
GoMore ermöglicht es seinen Mitgliedern, private Autos durch Autovermietung und
Ridesharing zu teilen. Im Oktober 2021 erfolgte der Markteintritt in die
Schweiz. Die Baloise komplettiert den Service von GoMore mit einem
Versicherungsprodukt, das die Bedürfnisse sowohl des Autobesitzers als auch des
Automieters ideal abdeckt.
Der Autoleasing-Anbieter gowago.ch, an dem wir eine strategische Beteiligung
halten, hat im Juli 2021 mit der Migros Bank eine Finanzierungspartnerin
gefunden. Zusammen mit der Baloise und dem TCS kann gowago nun auf starke
Partner zählen, die zu einem optimalen Kundenerlebnis beitragen.
Um innovative Ideen frühestmöglich zu fördern, startete die Baloise im Mai
unter der Positionierung Mobility@Baloise einen eigenen Mobility-Accelerator.
Die Initiative geht Hand in Hand mit der Lancierung der
Informationsplattform baloise.com/mobility, die für interessierte Startups und
Jungunternehmen das neue Eingangstor in das Ökosystem Mobility@Baloise bildet.
Die Initiative erfreute sich einer grossen Nachfrage, über drei Dutzend
spannende Startups haben es in die engere Auswahl geschafft. Nach zehn Wochen
ging das Programm im November 2021 mit einer abschliessenden Veranstaltung zu
Ende, wobei sich die Unternehmen «AYES» und «RIBE» den ersten Platz sicherten.
2021 gab die Baloise die Gründung des Corporate Start-ups Parcandi bekannt, das
aus einer internen Innovationskampagne entstanden ist. Parcandi bringt
Parkplatzsuchende und Besitzer von ungenutzten Parkflächen zusammen. Die
Parkplatzreservation erfolgt per Web-Applikation in wenigen Klicks.
Auf parcandi.ch können Autofahrer bis zu zwei Stunden im Voraus den gewünschten
Parkplatz reservieren oder spontan direkt parken. Das eigens entwickelte System
zur Steuerung der Parkhausöffnung und Verfügbarkeitsanzeige ist für den
Vermieter flexibel anpassbar und kann beliebig auf weitere Parkhäuser skaliert
werden, sodass Parcandi rasch neue Parkflächen und Städte erschliessen kann.
Hier geht es zum Überblick über die Innovationsprojekte der Baloise seit dem
Start von Simply Safe: baloise.com/innovationen.
Ausblick
Mit dem Jahresabschluss 2021 wurde die erste Phase von Simply Safe beendet und
ist fliessend in die nächste Staffel 'Simply Safe: Season 2' übergegangen.
Diese wird von 2022 bis 2025 laufen. Wie am Investorentag im Herbst 2020
vorgestellt, bauen wir auf den Erfolgen der ersten strategischen Phase auf und
fokussieren mit ambitionierten Zielen weiterhin auf die Anspruchsgruppen
Kunden, Mitarbeitende und Aktionäre. Wir wollen bis 2025 zu den Top 5% aller
Arbeitgeberinnen in Europa gehören, 1.5 Mio. neue Kunden gewinnen und 2 Mrd.
CHF Barmittel generieren. Hiervon beabsichtigen wir 60% bis 80% als Dividende
auszuschütten. Im Rahmen unserer Nachhaltigkeitsbestrebungen arbeiten wir zudem
weiter an der Implementierung unseres Wertschöpfungsmodells, das integraler
Bestandteil und tragender Pfeiler der Unternehmensstrategie ist. Das
Wertschöpfungsmodell erweitert die Anspruchsgruppen Kunden, Mitarbeitende und
Aktionäre um die Dimensionen Partner, Gesellschaft und Umwelt, die zusätzlich
als Schlüsselfaktoren für den Erfolg der Baloise identifiziert wurden. Die
strategische Phase bis 2025 setzt bewusst den Fokus auf die ganzheitliche
Schaffung von Wert für eine Vielzahl von Stakeholdern, an dem wir uns letztlich
im Rahmen des Wertschöpfungsmodells auch messen lassen wollen.
Weitere Informationen
* Weitere Informationen zu den vorläufigen Geschäftszahlen finden Sie auf
www.baloise.com * Der Geschäftsbericht 2021 ist ab dem 29. März 2022 auf
unserer Website abrufbar: www.baloise.com/jahresabschluss
Wichtige Daten
* Donnerstag, 10. März 2022: Konferenzen zur Präsentation der vorläufigen
Geschäftszahlen 09:15 - 10:15 CET: Bilanzmedienkonferenz in Basel
Microsoft Teams Videocall
Telefoneinwahl: +41 43 210 57 19, Telefonkonferenz-ID: 166 082 963
11:30 - 13:00 CET: Telefonkonferenz für Analysten
Telefoneinwahl: +41 (0) 58 310 50 00
Link Webcast
* Dienstag, 29. März 2022
* Veröffentlichung der Geschäftsberichte 2021 der Bâloise Holding AG und der
Baloise Bank SoBa
Kontakt
Baloise Group, Aeschengraben 21, CH-4002 Basel
Internet: www.baloise.com
E-Mail: media.relations@baloise.com / investor.relations@baloise.com
Media Relations: Tel: +41 58 285 82 14
Investor Relations: Tel: +41 58 285 81 81
Die Baloise Group ist mehr als eine traditionelle Versicherung. Im Fokus ihrer
Geschäftstätigkeit stehen die sich wandelnden Sicherheits- und
Dienstleistungsbedürfnisse der Gesellschaft im digitalen Zeitalter. Die rund
7'900 Baloise Mitarbeitenden fokussieren sich deshalb auf die Wünsche ihrer
Kunden. Ein optimaler Kundenservice sowie innovative Produkte und
Dienstleistungen machen die Baloise zur ersten Wahl für alle Menschen, die sich
einfach sicher fühlen wollen. Im Herzen von Europa mit Sitz in Basel, agiert
die Baloise Group als Anbieterin von Präventions-, Vorsorge-, Assistance- und
Versicherungslösungen. Ihre Kernmärkte sind die Schweiz, Deutschland, Belgien
und Luxemburg. In der Schweiz fungiert sie mit ihren Bankdienstleistungen zudem
als fokussierte Finanzdienstleisterin, einer Kombination von Versicherung und
Bank. Das Geschäft mit innovativen Vorsorgeprodukten für Privatkunden in ganz
Europa betreibt die Baloise mit ihrem Kompetenzzentrum von Luxemburg aus. Die
Aktie der Bâloise Holding AG ist im Hauptsegment an der SIX Swiss Exchange
kotiert.
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Ende der Ad-hoc-Mitteilung
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Sprache: Deutsch
Unternehmen: Baloise Holding AG
Aeschengraben 21
4002 Basel
Schweiz
Telefon: +41 61 285 85 85
Fax: +41 61 285 70 70
E-Mail: media.relations@baloise.com
Internet: https://www.baloise.com
ISIN: CH0012410517
Börsen: BX Berne eXchange; SIX Swiss Exchange
EQS News ID: 1298975
Ende der Mitteilung EQS News-Service
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1298975 10.03.2022 CET/CEST
