Cembra Money Bank : Kurzbericht 2021

Kurzbericht

Cembra ist eine führende Schweizer Anbieterin­ von Finanzierungslösungen und -dienstleistungen.Unsere Produkte­ palette umfasst Konsumkreditprodukte wie Privatkredite und Fahrzeugfinanzie­ rungen, Kreditkarten, den Vertrieb von da- mit zusammenhängenden Versicherungen sowie Rechnungsfinanzierungen, Einlagen und Anlageprodukte.

Online-Bericht	Geschäftsbericht (pdf)	Kurzbericht

Der Online-Bericht und der vollständige Geschäftsbericht 2021 sind unter: reports.cembra.ch verfügbar.

Dieser Kurzbericht erscheint in deutscher und englischer Sprache.

Fakten

CHF 1'993'500'000

betrug die Marktkapitalisierung von Cembra am Jahresende 2021

92'048'980

Kreditkartentransaktionen verarbeitete Cembra 2021

1'049'000

Kunden vertrauen auf Cembra als bevorzugte Partnerin

997

Mitarbeitende aus 43 Ländern arbeiten für Cembra

24

Aussendienstmitarbeitende betreuen rund 4'000 Autohändler in der Schweiz

CHF 3.85

Dividende pro Aktie der Generalversammlung beantragt

Kennzahlen

(in Millionen CHF)	2021	2020	2019	2018
Nettoertrag	487.0	497.2	479.7	438.8
Wertberichtigung für Verluste	-40.3	-56.4	-45.1	-50.1
Total Geschäftsaufwand	-246.3	-247.4	-231.8	-193.0
Reingewinn	161.5	152.9	159.2	154.1
Bilanzsumme	7'095	7'244	7'485	5'440
Nettoforderungen gegenüber Kunden	6'207	6'293	6'586	4'807
Privatkredite	2'292	2'408	2'625	1'885
Fahrzeugfinanzierungen	2'820	2'853	2'915	1'974
Kreditkarten	1'030	970	1'029	940
Übrige	65	62	17	8
Eigenkapital	1'200	1'127	1'091	933
Aufwand/Ertrags-Verhältnis (in %)	50.6	49.8	48.3	44.0
Eigenkapitalrendite (ROE in %)	13.9	13.8	15.7	16.9
Tier 1-Kapitalquote (in %)	18.9	17.7	16.3	19.2
Vollzeitstellen	916	928	963	783
Kreditrating (S & P)	A-	A-	A-	A-
Unverwässertes Ergebnis pro Aktie				5.47
(in CHF)	5.50	5.21	5.53
Dividende pro Aktie (in CHF)	3.85	3.75	3.75	3.75
Aktienkurs (in CHF)	66.45	107.20	106.00	77.85
Marktkapitalisierung	1'993	3'216	3'180	2'336

Kennzahlen & Fakten	02
CEO-Interview	04
Über Cembra	08
Cembra neu denken	10
Nachhaltigkeit	32
Bedeutende Entwicklungen	34
Finanzüberblick	38

Cembra Kurzbericht 2021     3

«Wir freuen uns auf das, was vor uns liegt.»

Holger Laubenthal, CEO

CEO-Interview

Holger Laubenthal ist seit März 2021 CEO von Cembra. Wir haben mit Holger über die Herausforderungen und Highlights des vergangenen Geschäftsjahres, das robuste Jahresergebnis 2021 und die neue Strategie der Bank gesprochen.

Holger, du bist 2021 zu Cembra gekommen. Dieses war aufgrund der Pandemie wiederum ein ungewöhnliches Jahr. Wie hat sich die Bank 2021 geschlagen?

Unser Geschäftsmodell hat sich abermals als widerstandsfähig erwiesen und wir konnten im zweiten Jahr der Pandemie robuste Finanzergebnisse und einen Rekord- gewinn liefern. Wir haben ein unglaublich engagiertes Team, welches das ganze Jahr hindurch hart gearbeitet hat, und das sieht man an unserem Ergebnis. Obwohl die Pandemie­ herausfordernd und schwierig war, haben wir gezeigt, dass wir eine solche Situation gut meistern können. Die Kredit­ nachfrage­ blieb im vergangenen Jahr hoch und wir konnten die Bedürfnisse unserer Kundinnen und Kunden weiterhin gut er­ füllen.

Was waren die wichtigsten Erfolge und Highlights?

Im Privatkreditgeschäft stabilisierten sich die Forderungen im zweiten Halbjahr. Im Leasinggeschäft haben wir wichtige Partnerschaften gestärkt. Über unsere Tochtergesellschaft Swissbilling haben wir uns mit dem Schweizer Sportartikelhändler Ochsner Sport und mit IKEA zusammen­ getan. Die Ankündigung, dass Migros die Kreditkarten-Partnerschaft mit uns Mitte 2022 beenden wird, war ein Rückschlag, aber wir haben das als Herausforderung verstanden. So wurden Ressourcen frei­ gesetzt, die wir nun nutzen, um ein neues Produkt zu entwickeln. Es wird dieses Jahr eingeführt und bietet unseren Kunden deutlichen Mehrwert.

Wir arbeiten in einem dynamischen Umfeld. Damit wir weiterhin Erfolg haben, ist es für uns wichtig, Schlüsseltrends zu verstehen und zu nutzen, die wir im Schweizer Markt sehen. Als ich CEO wurde, haben wir uns daher die Zeit genommen, unsere Markt­ position genau zu analysieren und unsere Strategie zu überarbeiten.

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CEO-Interview

CEO-Interview

Welche Trends siehst du im Schweizer Markt für Konsumfinanzierung?

Die Schweiz ist ein attraktiver Markt. Die makroökonomischen Aussichten sind gut, das BIP pro Kopf ist eines der höchsten der Welt und es besteht eine anhaltende Nach- frage nach Konsumfinanzierungsprodukten. Die Digitalisierung schreitet überall voran; digitale und mobile Kanäle werden zuneh- mend genutzt, um nahtlose Kundener­ lebnisse zu schaffen. Es ist wichtig, Kunden eine intuitive Erfahrung zu bieten. Bereits heute werden mehr Privatkredite online vergeben als über physische Kanäle und die Tendenz ist weiterhin steigend. Unsere Be- triebsmodelle werden diesen technischen Veränderungen entsprechend weiterent­ wickelt. Wir stellen auf eine cloudbasierte, modulare Infrastruktur um, was häufigere Produkt- und Funktionseinführungen er- laubt, die Effizienz und den Kundennutzen steigert und die Kosten senkt. Und schliess- lich sehen wir einen Trend hin zu mehr «Embedded Finance», wobei Zahlungs- und Finanzierungsentscheide nahtlos in die Interaktion mit den Kunden integriert wer- den. Mit unseren verschiedenen Produkten, Kanälen und Partnern sind wir gut positio- niert, um diese Trends zu nutzen.

«Wir nutzen Technologie, um die intuitivsten Lösungen in der Konsumfinanzierung anzubieten.»

Wie sieht die Strategie von Cembra in Zukunft aus?

Unsere Vision besteht darin, Technologie zu nutzen, um die intuitivsten Lösungen in der Konsumfinanzierung in der Schweiz anzubieten. Wir haben vier strategische Programme lanciert, um diese Vision umzu- setzen. Das erste Programm wurde rund um Operational Excellence entworfen: Wir werden unser Betriebsmodell und unsere Technologielandschaft radikal vereinfachen

• unser Ziel ist, unseren Kunden ein naht­ loses digitales Erlebnis zu liefern und unsere Effizienz über Standardisierung deutlich zu steigern. Das zweite Programm ist Business Acceleration: Wir werden unser Angebot weiter differenzieren und unsere Markt- reichweite erhöhen. Drittens: New Growth Opportunities: Wir freuen uns darauf, unsere Embedded Finance-Lösungen und insbesondere unsere «Buy Now, Pay Later»- Services zu erweitern. Und schliesslich wird all dies von einem kulturellen Wandel unterstützt.

Was wird die kulturelle Transformation von Cembra mit sich bringen?

Cembra hatte immer eine starke Kultur, wir sind also in einer guten Ausgangslage.

Wir werden nun unsere Stärken ausbauen; dazu zählen der Einsatz und das Engagement unserer Teams und die Leidenschaft für unsere Kunden, die diese jeden Tag beweisen. Als Reaktion auf die Herausfor- derungen und Chancen, die vor uns liegen, werden wir uns auf verschiedene Arten verändern. Erstens werden wir uns noch stärker auf unsere Kunden fokussieren und alles, was wir tun, nach ihnen ausrichten - das ist in unserer Welt der sich rasch verän- dernden Kundenerwartungen und Inter­ aktionen mit den Kunden von entscheiden- der Bedeutung. Zweitens planen wir, eine agilere Organisation zu werden und uns auf Change and Learning zu konzentrieren, um unseren Wettbewerbern weiterhin

«Wir werden neue Wachstumsfelder er- schliessen und unsere Embedded Finance- Lösungen und ‹Buy Now Pay Later›- Services erweitern.»

einen Schritt voraus zu sein. Um all dies

zu erreichen, werden wir weiter ein Umfeld auf der Grundlage von Zusammenarbeit, Vertrauen und gegenseitiger Unterstützung aufbauen.

Wie ist dein Ausblick für 2022 und darüber hinaus?

Wir freuen uns auf die Zukunft und auf das, was vor uns liegt. Unsere Strategie ist klar und wir haben einen guten Fahrplan für die Umsetzung. Wir werden unsere erneuerte und gestärkte kundenorientierte Denkweise vorantreiben und wir planen, neue Karten- produkte einzuführen und bestehende Kartenpartnerschaften zu erweitern. So wird unser Kreditkartengeschäft wieder zurück auf den Wachstumspfad finden. Wir werden unsere Digitalisierungsbemühungen zum Nutzen unserer Kunden weiter vorantreiben; dieses Jahr werden wir beispielsweise digitale Services für unsere Kreditkarten via Cembra App und eine komplett neue Auto-Plattform lancieren. Unser Privatkredit- geschäft wird von einem einfacheren und klareren Betriebsmodell profitieren, das den Bedürfnissen und Erwartungen unserer Kunden noch besser entspricht. Wir freuen uns über die Wachstumsaussichten von Swissbilling in den Bereichen «Buy Now, Pay Later» und «Embedded Finance». Insgesamt sind wir also in einer guten Ausgangslage, um Marktchancen zu nutzen, unseren Kunden zu dienen und unser Unternehmen im Sinne unserer Stakeholder weiterzuentwickeln.

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