Bilanz Commerce Bancshares, Inc.

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Banken

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20.12.	COMMERCE BANCSHARES, INC. : Raymond James ist weniger optimistisch	ZM
09.12.	Commerce Bancshares Insider verkaufte Aktien im Wert von $311.483, laut einer aktuellen SEC Einreichung	MT

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Veröffentlichte Finanzdaten: COMMERCE BANCSHARES, INC.

Jährlich

Vierteljährlich

Halbjahr

YTD

LTM

Ende d. Geschäftsjahres: Dezember	2019	2020	2021	2022	2023
Zinserträge aus Darlehen	665 Mio.	613 Mio.	571 Mio.	647 Mio.	985 Mio.
Zinserträge aus Investitionen	260 Mio.	260 Mio.	277 Mio.	352 Mio.	396 Mio.
Zinserträge, Gesamt (Bankvorlage)	925 Mio.	873 Mio.	848 Mio.	999 Mio.	1.38 Mrd.
Zinsen auf Einlagen	73.02 Mio.	35.7 Mio.	11.24 Mio.	30.47 Mio.	246 Mio.
Gesamtzinsen auf Darlehen	30.37 Mio.	7.1 Mio.	1.62 Mio.	26.33 Mio.	137 Mio.
Zinsaufwand, Gesamt (Bankvorlage)	103 Mio.	42.8 Mio.	12.87 Mio.	56.79 Mio.	383 Mio.
Nettozinsertrag - (Bankvorlage)	821 Mio.	830 Mio.	835 Mio.	942 Mio.	998 Mio.
Dienstleistungsgebühren auf Einlagen	95.98 Mio.	93.23 Mio.	97.22 Mio.	94.38 Mio.	90.99 Mio.
Trust Einkommen	156 Mio.	161 Mio.	188 Mio.	185 Mio.	191 Mio.
Gewinn (Verlust) beim Verkauf von Vermögenswerten - (Einnahmenblock)	11.47 Mio.	-	-	-	2.1 Mio.
Gewinn (Verlust) aus dem Verkauf von Invest. & Wertpapiere - (Rev)	3.63 Mio.	11.03 Mio.	30.06 Mio.	20.51 Mio.	14.98 Mio.
Einkommen (Verlust) aus Eigenkapitalinvestitionen (Einkommensblock) - (Bankvorlage)	-	-	-2.2 Mio.	-	-
Gesamtsumme der sonstigen nicht zinsbezogenen Einnahmen	262 Mio.	252 Mio.	277 Mio.	265 Mio.	289 Mio.
Nichtzins-Einkommen, Gesamt (Bankvorlage)	528 Mio.	517 Mio.	590 Mio.	565 Mio.	588 Mio.
Einnahmen vor Rückstellung für Kreditausfälle	1.35 Mrd.	1.35 Mrd.	1.43 Mrd.	1.51 Mrd.	1.59 Mrd.
Rückstellung für Kreditausfälle - (Bank / Makl. / FS Vorlage)	50.44 Mio.	137 Mio.	-66.33 Mio.	28.07 Mio.	35.45 Mio.
Gesamtumsatz - (Bankvorlage)	1.3 Mrd.	1.21 Mrd.	1.49 Mrd.	1.48 Mrd.	1.55 Mrd.
German: Gehälter und andere Sozialleistungen	452 Mio.	470 Mio.	482 Mio.	507 Mio.	536 Mio.
Belegungskosten	47.16 Mio.	46.64 Mio.	48.18 Mio.	49.12 Mio.	53.63 Mio.
Bundeseinlagensicherung	6.68 Mio.	-	-	-	33.16 Mio.
Vertriebs-, allgemeine und Verwaltungskosten, Gesamt - (Modellspezifisch)	168 Mio.	166 Mio.	174 Mio.	189 Mio.	199 Mio.
Gesamtsumme der sonstigen nicht zinsbezogenen Aufwendungen	93.33 Mio.	83.32 Mio.	95.3 Mio.	104 Mio.	109 Mio.
Nichtzinsaufwand, Gesamt (Bankvorlage)	767 Mio.	767 Mio.	800 Mio.	849 Mio.	931 Mio.
EBT, Exkl. Außergewöhnliche Posten - (Modellspezifisch)	532 Mio.	443 Mio.	693 Mio.	630 Mio.	620 Mio.
Abschreibung von Vermögenswerten - (Vorlagenspezifisch)	-	-1.78 Mio.	1.8 Mio.	304’000	-
Versicherungsabrechnungen - (Modellspezifisch)	-	-	-	2.2 Mio.	-
Rechtliche Regelungen - (Modellspezifisch)	-	-	-8.2 Mio.	-	-
Ergebnis vor Steuern, inkl. ungewöhnliche Posten	532 Mio.	441 Mio.	686 Mio.	632 Mio.	620 Mio.
Einkommensteueraufwand	109 Mio.	87.29 Mio.	146 Mio.	132 Mio.	135 Mio.
Ergebnisse aus fortgeführten Geschäftstätigkeiten	423 Mio.	354 Mio.	541 Mio.	500 Mio.	485 Mio.
Nettoeinkommen des Unternehmens	423 Mio.	354 Mio.	541 Mio.	500 Mio.	485 Mio.
Minderheiteninteresse	-1.48 Mio.	172’000	-9.82 Mio.	-11.62 Mio.	-8.12 Mio.
Nettoeinkommen - (GuV)	421 Mio.	354 Mio.	531 Mio.	488 Mio.	477 Mio.
Bevorzugte Dividende und andere Anpassungen	13.02 Mio.	15.18 Mio.	4.85 Mio.	4.45 Mio.	4.24 Mio.
Nettoeinkommen für Gemeinsames einschließlich außerordentlicher Posten	408 Mio.	339 Mio.	526 Mio.	484 Mio.	473 Mio.
Nettoergebnis für Stammaktien exkl. außerordentliche Posten	408 Mio.	339 Mio.	526 Mio.	484 Mio.	473 Mio.
Positionen pro Aktie
Netto EPS - Basis	2.81	2.4	3.73	3.5	3.47
Grundlegender Gewinn pro Aktie - Fortlaufende Geschäftstätigkeit	2.81	2.4	3.73	3.5	3.47
Grundlegende gewichtete durchschnittliche ausstehende Aktien	145 Mio.	141 Mio.	141 Mio.	138 Mio.	136 Mio.
Netto EPS - Verwässert	2.8	2.39	3.73	3.5	3.46
Verwässertes EPS - Fortgeführte Aktivitäten	2.8	2.39	3.73	3.5	3.46
Verwässerte gewichtete durchschnittliche ausstehende Aktien	146 Mio.	142 Mio.	141 Mio.	138 Mio.	137 Mio.
Normalisiertes Grundlegendes Ergebnis je Aktie	2.28	1.96	3	2.77	2.78
Normalisiertes verwässertes Ergebnis pro Aktie	2.27	1.95	3	2.76	2.78
Dividende Pro Aktie	0.78	0.85	0.86	0.91	0.98
Ausschüttungsquote	29.07	36.03	23.12	26.1	28.24
Zusätzliche Elemente
Effektive Steuerquote - (Verhältniszahl)	20.51	19.79	21.23	20.93	21.71
Aktuelle Inlandsteuern	94.88 Mio.	107 Mio.	120 Mio.	111 Mio.	142 Mio.
Gesamtlaufende Steuern	94.88 Mio.	107 Mio.	120 Mio.	111 Mio.	142 Mio.
Aufgeschobene inländische Steuern	14.2 Mio.	-19.54 Mio.	25.61 Mio.	21.72 Mio.	-7.4 Mio.
Gesamte aufgeschobene Steuern	14.2 Mio.	-19.54 Mio.	25.61 Mio.	21.72 Mio.	-7.4 Mio.
Normalisiertes Nettoeinkommen	331 Mio.	277 Mio.	423 Mio.	382 Mio.	379 Mio.
Nicht zahlungswirksame Rentenaufwendungen	1.37 Mio.	-65’000	-56’000	-344’000	1.76 Mio.
Zusätzliche Betriebsausgabenposten
Aktienbasierte Vergütung, Allgemeine und Verwaltungskosten (Gesamt)	13.85 Mio.	14.92 Mio.	15.42 Mio.	17 Mio.	17.05 Mio.
Gesamte aktienbasierte Vergütung	13.85 Mio.	14.92 Mio.	15.42 Mio.	17 Mio.	17.05 Mio.

Ende d. Geschäftsjahres: Dezember	2019	2020	2021	2022	2023
Aktiva
Bargeld und Äquivalente	727 Mio.	2.18 Mrd.	4.28 Mrd.	891 Mio.	2.69 Mrd.
Investitionswertpapiere, Gesamt	4.81 Mrd.	6.39 Mrd.	9.24 Mrd.	7.8 Mrd.	5.34 Mrd.
Handelbare Vermögenswertpapiere, Gesamt	134 Mio.	125 Mio.	88.08 Mio.	104 Mio.	146 Mio.
Hypothekenbesicherte Wertpapiere	4.75 Mrd.	7.07 Mrd.	7.05 Mrd.	5.52 Mrd.	5.06 Mrd.
Gesamtinvestitionen	9.69 Mrd.	13.59 Mrd.	16.38 Mrd.	13.42 Mrd.	10.55 Mrd.
Bruttokredite	14.74 Mrd.	16.33 Mrd.	15.18 Mrd.	16.3 Mrd.	17.21 Mrd.
Rückstellung für Kreditausfälle	-161 Mio.	-221 Mio.	-150 Mio.	-150 Mio.	-162 Mio.
Netto-Darlehen	14.58 Mrd.	16.11 Mrd.	15.03 Mrd.	16.15 Mrd.	17.04 Mrd.
Brutto Sachanlagen und Ausrüstung	938 Mio.	958 Mio.	1.01 Mrd.	1.03 Mrd.	1.09 Mrd.
kumulierte Abschreibung	-552 Mio.	-573 Mio.	-593 Mio.	-608 Mio.	-622 Mio.
Netto Sachanlagen und Ausrüstung	385 Mio.	385 Mio.	416 Mio.	419 Mio.	469 Mio.
German: Firmenwert	139 Mio.	139 Mio.	139 Mio.	139 Mio.	147 Mio.
Andere immaterielle Vermögenswerte, Gesamt - (Modellspezifisch)	1.78 Mio.	4.96 Mio.	4.6 Mio.	4.3 Mio.	4.06 Mio.
Investition in die FHLB	10 Mio.	10.31 Mio.	10.43 Mio.	10.68 Mio.	10.64 Mio.
Zum Verkauf gehaltene Darlehen	13.81 Mio.	45.09 Mio.	8.62 Mio.	4.96 Mio.	4.18 Mio.
Aufgelaufene Zinsen Forderungen	-	83.4 Mio.	65.4 Mio.	94.3 Mio.	101 Mio.
Eingeschränkte Bargeld	181 Mio.	23.4 Mio.	17.4 Mio.	6.7 Mio.	101’000
Andere Immobilien im Besitz und Zwangsversteigert	365’000	93’000	115’000	96’000	270’000
Andere langfristige Vermögenswerte, Gesamt - (Modellspezifisch)	340 Mio.	349 Mio.	340 Mio.	734 Mio.	689 Mio.
Gesamtvermögen	26.07 Mrd.	32.92 Mrd.	36.69 Mrd.	31.88 Mrd.	31.7 Mrd.
Verdindlichkeiten
Zinsbringende Einlagen	12.25 Mrd.	15.13 Mrd.	17.03 Mrd.	15.51 Mrd.	15.44 Mrd.
Institutionelle Einlagen	1.38 Mrd.	1.31 Mrd.	1.01 Mrd.	607 Mio.	1.95 Mrd.
Nicht verzinsliche Einlagen	6.89 Mrd.	10.5 Mrd.	11.77 Mrd.	10.07 Mrd.	7.98 Mrd.
Gesamteinlagen	20.52 Mrd.	26.95 Mrd.	29.81 Mrd.	26.19 Mrd.	25.36 Mrd.
Kurzfristige Kredite - (Modellspezifisch)	1.86 Mrd.	2.12 Mrd.	3.04 Mrd.	2.9 Mrd.	2.95 Mrd.
Laufender Anteil der langfristigen Verschuldung - (Modellspezifisch)	-	-	-	-	-
Laufender Teil der Leasingverträge	5.91 Mio.	6.08 Mio.	6.01 Mio.	6.17 Mio.	6.29 Mio.
Langfristige Verbindlichkeiten - (Modellspezifisch)	2.42 Mio.	802’000	12.56 Mio.	9.67 Mio.	1.4 Mio.
Langfristige Schulden der Bundesheimdarlehensbank	-	-	-	-	-
Langfristige Mietverträge	21.11 Mio.	23.14 Mio.	21.19 Mio.	19.06 Mio.	20.6 Mio.
Andere langfristige Verbindlichkeiten - (Modellspezifisch)	516 Mio.	429 Mio.	353 Mio.	275 Mio.	398 Mio.
Gesamtverbindlichkeiten - (Modellspezifisch)	22.93 Mrd.	29.52 Mrd.	33.24 Mrd.	29.39 Mrd.	28.74 Mrd.
Bevorzugte Aktien, die nicht eingelöst werden können	145 Mio.	-	-	-	-
Gesamtes Vorzugs-Eigenkapital	145 Mio.	-	-	-	-
Ordentliche Aktien, Gesamt	564 Mio.	589 Mio.	611 Mio.	629 Mio.	655 Mio.
Zusätzlich eingezahltes Kapital	2.15 Mrd.	2.44 Mrd.	2.69 Mrd.	2.93 Mrd.	3.16 Mrd.
Gewinnrücklagen	202 Mio.	73 Mio.	92.49 Mio.	31.62 Mio.	53.18 Mio.
Eigene Aktien	-37.55 Mio.	-32.97 Mio.	-32.97 Mio.	-41.74 Mio.	-35.6 Mio.
Umfassendes Einkommen und Anderes - (Vorlagenspezifisch)	110 Mio.	331 Mio.	77.08 Mio.	-1.09 Mrd.	-891 Mio.
Gesamtes Eigenkapital	2.99 Mrd.	3.4 Mrd.	3.44 Mrd.	2.47 Mrd.	2.94 Mrd.
Minderheitsinteressen	3.79 Mio.	2.92 Mio.	11.03 Mio.	16.29 Mio.	20.11 Mio.
Eigenkapital	3.14 Mrd.	3.4 Mrd.	3.45 Mrd.	2.48 Mrd.	2.96 Mrd.
Gesamtverbindlichkeiten und Eigenkapital	26.07 Mrd.	32.92 Mrd.	36.69 Mrd.	31.88 Mrd.	31.7 Mrd.
Zusätzliche Elemente
Gesamtzahl der am Einreichungsdatum ausstehenden Aktien	143 Mio.	142 Mio.	140 Mio.	138 Mio.	136 Mio.
Gesamtzahl der ausstehenden Stammaktien	143 Mio.	143 Mio.	141 Mio.	138 Mio.	137 Mio.
Buchwert / Aktie	20.89	23.81	24.4	17.85	21.49
Sachbuchwert	2.85 Mrd.	3.25 Mrd.	3.29 Mrd.	2.32 Mrd.	2.79 Mrd.
Greifbarer Buchwert pro Aktie	19.91	22.8	23.38	16.81	20.39
Durchschnittliche Vermögenswerte	25.21 Mrd.	29.62 Mrd.	34.16 Mrd.	33.61 Mrd.	31.94 Mrd.
Durchschnittliche Darlehen	14.24 Mrd.	15.92 Mrd.	15.69 Mrd.	15.57 Mrd.	16.78 Mrd.
Gesamtverschuldung	1.89 Mrd.	2.15 Mrd.	3.07 Mrd.	2.93 Mrd.	2.98 Mrd.
Einzahlungen mit Zinsen - Liquidität	396 Mio.	1.75 Mrd.	3.97 Mrd.	389 Mio.	2.24 Mrd.
Verkaufte Bundesmittel	-	-	2.8 Mio.	49.5 Mio.	5.02 Mio.
Schuldenäquivalent der nicht finanzierten projizierten Leistungspflicht	13.05 Mio.	17.55 Mio.	11.93 Mio.	7.45 Mio.	4.11 Mio.
Nettoverbindlichkeiten	180 Mio.	-1.01 Mrd.	-2.92 Mrd.	1.11 Mrd.	-308 Mio.
Investitionen nach der Equity-Methode, Gesamt	37.3 Mio.	65.6 Mio.	61.83 Mio.	61.33 Mio.	76.6 Mio.
Vollzeitmitarbeiter	4576	4404	4387	4447	4592
Teilzeitbeschäftigte	259	184	150	151	136
Anzahl der Büros	163	157	156	152	142
Aktiva aus Operating-Leasing - Brutto	14.7 Mio.	13.7 Mio.	27 Mio.	-	-

Ende d. Geschäftsjahres: Dezember	2019	2020	2021	2022	2023
Nettoergebnis - (CF)	421 Mio.	354 Mio.	531 Mio.	488 Mio.	477 Mio.
Abschreibung, Erschöpfung & Amortisation - (Vorlagenspezifisch)	39.61 Mio.	41.32 Mio.	41.8 Mio.	44.9 Mio.	48.12 Mio.
Abschreibung von Firmenwert und immateriellen Vermögenswerten - (CF)	1.54 Mio.	2.45 Mio.	3.07 Mio.	1.96 Mio.	1.4 Mio.
Gesamte Abschreibungen, Erschöpfungen & Amortisationen - (Modellspezifisch)	41.14 Mio.	43.77 Mio.	44.87 Mio.	46.86 Mio.	49.51 Mio.
Gewinn (Verlust) aus dem Verkauf von Darlehen & Forderungen - (CF)	-10.13 Mio.	-16.41 Mio.	-22.64 Mio.	-2.66 Mio.	-1.03 Mio.
(Gewinn) Verlust beim Verkauf von Vermögenswerten - (CF)	-11.47 Mio.	-	-	-	-
(Gewinn) Verlust beim Verkauf von Investitionen - (CF)	24 Mio.	48.83 Mio.	36.88 Mio.	-1.7 Mio.	2.68 Mio.
Rückstellung für Kreditausfälle	50.44 Mio.	137 Mio.	-66.33 Mio.	28.07 Mio.	35.45 Mio.
Aktienbasierte Vergütung (CF)	13.85 Mio.	14.92 Mio.	15.42 Mio.	17 Mio.	17.05 Mio.
Steuerbegünstigung aus Aktienoptionen	-	-	-	-	-
Netto (Zunahme) Abnahme der ausgegebenen / verkauften Kredite - Betrieblich	14.18 Mio.	-16.06 Mio.	52.27 Mio.	4.81 Mio.	1.52 Mio.
Änderung der handelbaren Vermögenswertpapiere	3.86 Mio.	-770’000	-29.88 Mio.	4.15 Mio.	28.48 Mio.
Änderungen der aufgelaufenen Zinsforderungen	3.32 Mio.	-13.4 Mio.	19.79 Mio.	-28.44 Mio.	-5.99 Mio.
Änderungen der aufgelaufenen zu zahlenden Zinsen	5.59 Mio.	-9.44 Mio.	-3.18 Mio.	3.05 Mio.	46.65 Mio.
Änderung der Einkommensteuern	14.46 Mio.	12.34 Mio.	-5.18 Mio.	-12.94 Mio.	4.59 Mio.
Andere Betriebliche Aktivitäten - (Modellspezifisch)	-57.69 Mio.	68.97 Mio.	24.95 Mio.	12.79 Mio.	-167 Mio.
Cashflow aus laufender Geschäftstätigkeit	513 Mio.	624 Mio.	598 Mio.	559 Mio.	489 Mio.
Kapitalaufwand - (Modellspezifisch)	-42.58 Mio.	-33.13 Mio.	-56.72 Mio.	-65.19 Mio.	-88.07 Mio.
Verkauf von Sachanlagen	2.03 Mio.	1.88 Mio.	8.86 Mio.	2.98 Mio.	4.36 Mio.
Barkaufe	-	-	-	-	-6.36 Mio.
Veräußerungen	-	-	-	-	-
Investition in handelbare Wertpapiere und Eigenkapitalinstrumente, Gesamt - (Modellspezifisch)	108 Mio.	-3.72 Mrd.	-3.17 Mrd.	1.45 Mrd.	3.21 Mrd.
Netto (Zunahme) Abnahme von ausgegebenen / verkauften Krediten - Investition	-648 Mio.	-1.64 Mrd.	1.13 Mrd.	-1.15 Mrd.	-934 Mio.
Andere Investitionstätigkeiten, Gesamt - (Modellspezifisch)	-150 Mio.	-	-	-	-
Cashflow aus Investitionstätigkeit	-730 Mio.	-5.39 Mrd.	-2.08 Mrd.	242 Mio.	2.18 Mrd.
Kurzfristige Schulden ausgegeben, Gesamt	-	248 Mio.	925 Mio.	-	2.32 Mrd.
Langfristige ausgegebene Schulden, Gesamt	-	-	11.76 Mio.	-	-
Gesamte ausgegebene Schuld - (Modellspezifisch)	-	248 Mio.	936 Mio.	-	2.32 Mrd.
Kurzfristige Schulden zurückgezahlt, Gesamt	-106 Mio.	-	-	-181 Mio.	-
Langfristige Schuldenrückzahlung, Gesamt	-6.39 Mio.	-1.62 Mio.	-	-2.89 Mio.	-2.26 Mrd.
Gesamtschuld zurückgezahlt - (Modellspezifisch)	-112 Mio.	-1.62 Mio.	-	-184 Mio.	-2.26 Mrd.
Ausgabe von Stammaktien - (Modellspezifisch)	-	-	-	-	-
Rückkauf von Stammaktien - (Modellspezifisch)	-285 Mio.	-54.16 Mio.	-129 Mio.	-187 Mio.	-76.37 Mio.
Ausgabe von Vorzugsaktien - (Modellspezifisch)	-	-	-	-	-
Rückkauf von Vorzugsaktien - (Modellspezifisch)	-	-150 Mio.	-	-	-
Ordentliche Dividenden Gezahlt	-113 Mio.	-121 Mio.	-123 Mio.	-127 Mio.	-135 Mio.
Bezahlte Vorzugsdividenden	-9 Mio.	-6.75 Mio.	-	-	-
Auf gewöhnliche und Vorzugsaktien gezahlte Dividenden	-122 Mio.	-128 Mio.	-123 Mio.	-127 Mio.	-135 Mio.
Nettoerhöhung (Abnahme) der Einlagenkonten - (CF)	435 Mio.	6.15 Mrd.	2.89 Mrd.	-3.7 Mrd.	-731 Mio.
Andere Finanzierungsaktivitäten, Gesamt - (Modellspezifisch)	-8000	-11’000	-15’000	-8000	-3000
German: Cashflow aus Finanzierungstätigkeit	-84.06 Mio.	6.07 Mrd.	3.57 Mrd.	-4.2 Mrd.	-883 Mio.
Nettoveränderung der Liquidität	-301 Mio.	1.3 Mrd.	2.09 Mrd.	-3.4 Mrd.	1.79 Mrd.
Zusätzliche Elemente
In bar gezahlte Zinsen	97.81 Mio.	52.24 Mio.	16.04 Mio.	53.74 Mio.	337 Mio.
Gezahlte Einkommensteuer in bar (Rückerstattung)	76.17 Mio.	90.07 Mio.	120 Mio.	117 Mio.	131 Mio.
Netto-Schulden Ausgegeben / Zurückgezahlt - (Modellspezifisch)	-112 Mio.	246 Mio.	936 Mio.	-184 Mio.	58.81 Mio.

Ende d. Geschäftsjahres: Dezember	2019	2020	2021	2022	2023
Rentabilität
Rendite auf Vermögen	1.64	1.2	1.55	1.46	1.53
Eigenkapitalrendite %	13.92	10.82	15.79	16.86	17.82
Rendite auf Eigenkapital	14.13	10.61	15.39	16.4	17.48
Mehrwert für Aktionäre	76.18 Mio.	-26.71 Mio.	124 Mio.	136 Mio.	154 Mio.
Margenanalyse
SG&A Marge	51.37	56.49	47.19	50.41	50.84
Nettozinsertrag / Gesamterträge %	63.22	68.61	55.99	63.71	64.37
EBT Exkl. Nicht-wiederkehrende Posten Marge %	40.93	36.62	46.42	42.59	39.96
Marge % aus fortlaufenden Geschäftstätigkeiten	32.54	29.26	36.23	33.81	31.29
Netto-Einkommensmarge %	32.42	29.27	35.57	33.02	30.76
Nettoverfügbarkeit für gemeinsame Marge %	31.42	28.02	35.24	32.72	30.49
Normalisierte Nettogewinnmarge	25.47	22.9	28.35	25.83	24.45
Vermögensqualität
Nichtperforming Kredite / Gesamtkredite %	0.07	0.16	0.06	0.05	0.04
Nichtperforming Kredite / Gesamtaktiva %	0.04	0.08	0.02	0.03	0.02
Nichtperforming Vermögenswerte / Gesamtvermögenswerte %	0.04	0.08	0.03	0.03	0.02
Nichtproduktive Vermögenswerte / Kredite und OREO	0.07	0.16	0.06	0.05	0.04
Notleidende Vermögenswerte / Eigenkapital	0.34	0.78	0.27	0.34	0.26
Rückstellung für Kreditausfälle / Netto-Abschreibungen %	323.38	633.52	808.12	787.58	522.74
Rückstellung für Kreditausfälle / notleidende Kredite %	1572.23	832.08	1638.57	1807.56	2220.94
Rückstellung für Kreditausfälle / Gesamtkredite %	1.09	1.35	0.99	0.92	0.94
Netto-Abschreibungen / Durchschnittliche Gesamtkredite %	0.35	0.22	0.12	0.12	0.19
Rückstellung für Kreditausfälle / Netto-Abschreibungen %	101.51	393.57	-357.23	147.25	114.12
Ertragsaktiva / IBL	156.07	168.52	174.13	170.14	154.09
Zinsertrag / Durchschnittliche Vermögenswerte	3.67	2.95	2.48	2.97	4.32
Zinskosten / Durchschnittliche Vermögenswerte	0.41	0.14	0.04	0.17	1.2
Nettozinsertrag / Durchschnittliche Vermögenswerte	3.26	2.8	2.45	2.8	3.12
Nichtzins-Einkommen / Durchschnittliche Vermögenswerte	2.1	1.75	1.73	1.68	1.84
Nichtzinsaufwand / Durchschnittliches Vermögen	3.04	2.59	2.34	2.53	2.91
Kapital und Finanzierung
Durchschnittliches Gesamteigenkapital / Durchschnittliche Gesamtaktiva %	11.21	10.83	9.82	8.61	8.51
Durchschnittliches Eigenkapital insgesamt / Durchschnittliche Gesamtaktiva %	11.79	11.08	9.84	8.65	8.57
Gesamtes Eigenkapital + Rückstellung für Kreditausfälle / Gesamtkredite %	22.36	22.16	23.64	16.04	18.06
Bruttokredite / Gesamteinlagen %	71.82	60.6	50.9	62.26	67.83
Nettokredite / Gesamteinlagen %