Während der COVID-19-Pandemie erzielten die großen vier Kreditinstitute dank eines Anstiegs der Immobilienpreise um fast ein Drittel seit 2020 sensationelle Gewinne, aber die rasende Inflation führte in diesem Monat zu einer schockierenden Zinserhöhung, und es wird mit weiteren Erhöhungen gerechnet.

Das hat dazu geführt, dass die Banken, die den größten Teil ihres Gewinns mit Hypotheken verdienen, versuchen, jeden Schritt des Kreditprozesses zu automatisieren und Gemeinkosten wie Personal und Immobilien einzusparen, um den Gewinn aus einem nach Meinung von Analysten möglicherweise schrumpfenden Geldpool weiter zu steigern.

Bislang hat nur die Commonwealth Bank of Australia (CBA), der größte Kreditgeber, ein Geschwindigkeitsziel für ihre Automatisierungsbemühungen festgelegt. Sie sagte, dass ein vollständig digitalisierter Kreditservice, der am Dienstag in Betrieb genommen wurde, einen Antrag in nur 10 Minuten bearbeiten kann.

Die National Australia Bank Ltd. (NAB), die Westpac Banking Corp. und die Australia and New Zealand Banking Group Ltd. (ANZ) haben in ihren Ergebnisberichten in diesem Monat auf die Automatisierung gesetzt, um die Auswirkungen des sich abkühlenden Immobilienmarktes auszugleichen.

"Sie haben einen Anreiz, in Technologie zu investieren und mit der CBA gleichzuziehen, weil sie die Menschen ins Internet bringt", sagte Hugh Dive, Chief Investment Officer bei Atlas Funds Management, das Aktien der großen Banken hält.

"Sie können ihren Gewinn verbessern, ohne ihre Umsätze zu steigern.

Brendan Sproules, Analyst bei Citi Banking, schrieb in einer Kundenmitteilung, dass die Vorstandsvorsitzenden vor einem "endlosen Kampf stehen, um ihre Prozesse und Systeme aus den 1970er/80er Jahren in das moderne digitale Zeitalter zu übertragen".

"Ein steigender Bargeldkurs könnte die Gelegenheit bieten, diese Transformation schneller voranzutreiben, als wir zunächst dachten.

Anstatt Papierformulare auszufüllen und Dokumente einzureichen, die von Back-Office-Mitarbeitern überprüft und analysiert werden müssen, würde ein Kunde die Adresse einer Immobilie, die er zu kaufen beabsichtigt, sowie seine Bankkontonummer eingeben. Die Kamera seines Computers oder Smartphones bestätigt seine Identität.

Algorithmen finden den Rest heraus, wie z.B. den beruflichen Werdegang und den voraussichtlichen Kaufpreis.

Ein Bankangestellter schaltet sich nur dann ein, wenn die Software Unstimmigkeiten in den Daten feststellt, sagten Personen, die an der Software zur Kreditautomatisierung arbeiten.

Einige kleinere und reine Online-Kreditgeber automatisieren bereits Hypothekenanträge, aber - bis jetzt - nicht die Big Four, die den australischen Wohnungsmarkt mit einem Volumen von 10 Billionen AUD (7,00 Billionen $) dominieren und drei Viertel der Kredite vergeben.

"Was wir im Moment sehen, ist eine Menge Optimierung unter Verwendung bestehender Prozesse, unter Verwendung bestehender Kreditvergabesysteme", sagte Hessel Verbeek, Leiter der Bankenstrategie bei KPMG Australia.

"Der Spielraum für Verbesserungen wird dann gegeben sein, wenn man beginnt, einige der wichtigsten Systeme zu ersetzen.

Die Banken haben weder angegeben, wie viel Geld sie für die Automatisierung von Hypothekengenehmigungen ausgeben wollen, noch wie viel sie einsparen würden.

Von den 3,6 Milliarden AUD, die die Big Four in der ersten Hälfte des Geschäftsjahres 2022 investiert haben, flossen 35% in "Produktivität und Wachstum", gegenüber 32% im Vorjahr, wie Daten von KPMG zeigen.

NAB, der zweitgrößte Kreditgeber, sagte letzte Woche, dass seine "Investitionen in Kundenerfahrung, Effizienz und nachhaltige Erträge" im Zeitraum Oktober-März gegenüber dem Vorjahreszeitraum um 46% auf 228 Millionen AUD gestiegen sind. Bis 2024 soll jeder Hauskredit automatisiert werden.

ANZ, das seit zwei Jahren Hypothekendarlehen verliert, weil der Personalmangel zu einem Anstieg der Bewilligungszeiten geführt hat, sagte, es habe erst mit der Digitalisierung der Prozesse begonnen.

"Es besteht kein Zweifel, dass wir einiges aufzuholen haben", wird CEO Shayne Elliott in The Australian zitiert.

LANGSAMER ANFANG

Die Banken haben nur langsam mit der Automatisierung von Privatkundenprodukten begonnen, was zum Teil daran liegt, dass umfangreiche Überarbeitungen in den Bereichen Compliance und Risikomanagement sowohl die Investitionsbudgets als auch die Aufmerksamkeit des Managements in Anspruch genommen haben, da die aufsichtsrechtliche Kontrolle im Jahr 2018 drastisch zugenommen hat.

Rebecca Engel, Leiterin der australischen Finanzdienstleistungseinheit der Microsoft Corp., sagte, dass es einen "massiven Anstieg der Investitionen, des Einsatzes, der Akzeptanz und des Vertrauens in Technologie" seitens der Banken gab, der mit der erhöhten Aufmerksamkeit der Aufsichtsbehörden und dem höheren Transaktionsvolumen während der Pandemie zusammenhing.

"Das Ziel sollte ein höheres Maß an Sicherheit und Qualität zu geringeren Kosten sein", sagte Engel gegenüber Reuters.

"Das wird durch die Technologie vorangetrieben."

($1 = 1,4282 Australische Dollar)