Bilanz FinecoBank S.p.A.

Aktien

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13.09.	Aktienmärkte im Plus; Industrieproduktion der Eurozone sinkt	AN
13.09.	Piazza Affari im grünen Bereich; Ergebnisse senken CY4Gate	AN

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Veröffentlichte Finanzdaten: FINECOBANK S.P.A.

Jährlich

Vierteljährlich

Halbjahr

YTD

LTM

Ende d. Geschäftsjahres: Dezember	2019	2020	2021	2022	2023
Zinserträge aus Darlehen	298 Mio.	278 Mio.	251 Mio.	357 Mio.	778 Mio.
Zinserträge aus Investitionen	1.7 Mio.	108’000	199’000	206’000	226’000
Zinserträge, Gesamt (Bankvorlage)	300 Mio.	278 Mio.	251 Mio.	357 Mio.	779 Mio.
Zinsen auf Einlagen	16.63 Mio.	10.65 Mio.	7.45 Mio.	19.72 Mio.	94.61 Mio.
Zinsaufwand, Gesamt (Bankvorlage)	16.63 Mio.	10.65 Mio.	7.45 Mio.	19.72 Mio.	94.61 Mio.
Nettozinsertrag - (Bankvorlage)	283 Mio.	268 Mio.	243 Mio.	338 Mio.	684 Mio.
Einnahmen aus Handelsaktivitäten	41.43 Mio.	87.68 Mio.	71.64 Mio.	77.97 Mio.	66.27 Mio.
Gewinn (Verlust) aus dem Verkauf von Darlehen - (Einnahmenblock) - (Bankvorlage)	2.91 Mio.	7.24 Mio.	29.24 Mio.	49.1 Mio.	208’000
Gewinn (Verlust) aus dem Verkauf von Invest. & Wertpapiere - (Rev)	-1.11 Mio.	991’000	2.84 Mio.	94’000	826’000
Gesamtsumme der sonstigen nicht zinsbezogenen Einnahmen	325 Mio.	407 Mio.	453 Mio.	479 Mio.	482 Mio.
Nichtzins-Einkommen, Gesamt (Bankvorlage)	368 Mio.	503 Mio.	557 Mio.	606 Mio.	550 Mio.
Einnahmen vor Rückstellung für Kreditausfälle	651 Mio.	771 Mio.	800 Mio.	943 Mio.	1.23 Mrd.
Rückstellung für Kreditausfälle - (Bank / Makl. / FS Vorlage)	-5.38 Mio.	9.57 Mio.	594’000	5.18 Mio.	3.1 Mio.
Gesamtumsatz - (Bankvorlage)	657 Mio.	761 Mio.	800 Mio.	938 Mio.	1.23 Mrd.
German: Gehälter und andere Sozialleistungen	84.67 Mio.	94.5 Mio.	104 Mio.	112 Mio.	122 Mio.
Abschreibungen auf Firmenwert & immaterielle Vermögenswerte	5.45 Mio.	5.76 Mio.	6.69 Mio.	6.61 Mio.	6 Mio.
Belegungskosten	17.37 Mio.	19.62 Mio.	19.52 Mio.	20.25 Mio.	21.07 Mio.
Vertriebs-, allgemeine und Verwaltungskosten, Gesamt - (Modellspezifisch)	153 Mio.	168 Mio.	161 Mio.	181 Mio.	182 Mio.
Gesamtsumme der sonstigen nicht zinsbezogenen Aufwendungen	9.74 Mio.	10.96 Mio.	11.61 Mio.	11.03 Mio.	24.73 Mio.
Nichtzinsaufwand, Gesamt (Bankvorlage)	270 Mio.	298 Mio.	302 Mio.	332 Mio.	356 Mio.
EBT, Exkl. Außergewöhnliche Posten - (Modellspezifisch)	386 Mio.	463 Mio.	497 Mio.	607 Mio.	875 Mio.
Restrukturierungskosten - (Modellspezifisch)	-	-	-	-	-
Gesamtaufwand für Fusionen & damit verbundene Umstrukturierungen	-	-	-	-	-
Abschreibung von Vermögenswerten - (Vorlagenspezifisch)	-47’000	-127’000	-39’000	-74’000	-388’000
Rechtliche Regelungen - (Modellspezifisch)	-2.59 Mio.	-1.63 Mio.	-2.83 Mio.	-2.16 Mio.	-2.5 Mio.
Andere ungewöhnliche Posten - (Vorlagenspezifisch)	-169’000	-	-40’000	-	-
Ergebnis vor Steuern, inkl. ungewöhnliche Posten	383 Mio.	461 Mio.	494 Mio.	604 Mio.	872 Mio.
Einkommensteueraufwand	95.12 Mio.	138 Mio.	114 Mio.	176 Mio.	263 Mio.
Ergebnisse aus fortgeführten Geschäftstätigkeiten	288 Mio.	324 Mio.	381 Mio.	429 Mio.	609 Mio.
Nettoeinkommen des Unternehmens	288 Mio.	324 Mio.	381 Mio.	429 Mio.	609 Mio.
Nettoeinkommen - (GuV)	288 Mio.	324 Mio.	381 Mio.	429 Mio.	609 Mio.
Nettoeinkommen für Gemeinsames einschließlich außerordentlicher Posten	288 Mio.	324 Mio.	381 Mio.	429 Mio.	609 Mio.
Nettoergebnis für Stammaktien exkl. außerordentliche Posten	288 Mio.	324 Mio.	381 Mio.	429 Mio.	609 Mio.
Positionen pro Aktie
Netto EPS - Basis	0.47	0.53	0.62	0.7	1
Grundlegender Gewinn pro Aktie - Fortlaufende Geschäftstätigkeit	0.47	0.53	0.62	0.7	1
Grundlegende gewichtete durchschnittliche ausstehende Aktien	608 Mio.	609 Mio.	610 Mio.	610 Mio.	610 Mio.
Netto EPS - Verwässert	0.47	0.53	0.62	0.7	1
Verwässertes EPS - Fortgeführte Aktivitäten	0.47	0.53	0.62	0.7	1
Verwässerte gewichtete durchschnittliche ausstehende Aktien	609 Mio.	610 Mio.	611 Mio.	611 Mio.	612 Mio.
Normalisiertes Grundlegendes Ergebnis je Aktie	0.4	0.48	0.51	0.62	0.9
Normalisiertes verwässertes Ergebnis pro Aktie	0.4	0.47	0.51	0.62	0.89
Dividende Pro Aktie	-	0.53	0.39	0.49	0.69
Ausschüttungsquote	70.96	8.21	90.26	60.28	52.86
ADR-Verhältnis	2	2	2	2	2
Zusätzliche Elemente
Effektive Steuerquote - (Verhältniszahl)	24.8	29.83	23	29.1	30.17
Aktuelle Inlandsteuern	-	110 Mio.	137 Mio.	164 Mio.	252 Mio.
Aktuelle ausländische Steuern	-	7.57 Mio.	10.59 Mio.	15.04 Mio.	17.15 Mio.
Gesamtlaufende Steuern	116 Mio.	118 Mio.	148 Mio.	179 Mio.	269 Mio.
Gesamte aufgeschobene Steuern	-21.32 Mio.	19.72 Mio.	-37.05 Mio.	-2.81 Mio.	-5.81 Mio.
Normalisiertes Nettoeinkommen	241 Mio.	289 Mio.	311 Mio.	379 Mio.	547 Mio.
Nicht zahlungswirksame Rentenaufwendungen	71’000	40’000	32’000	49’000	158’000
Zusätzliche Betriebsausgabenposten
Aktienbasierte Vergütung, Allgemeine und Verwaltungskosten (Gesamt)	5.48 Mio.	5.04 Mio.	5.7 Mio.	5 Mio.	4.78 Mio.
Gesamte aktienbasierte Vergütung	5.48 Mio.	5.04 Mio.	5.7 Mio.	5 Mio.	4.78 Mio.

Ende d. Geschäftsjahres: Dezember	2019	2020	2021	2022	2023
Aktiva
Bargeld und Äquivalente	754 Mio.	1.76 Mrd.	1.46 Mrd.	1.47 Mrd.	2.27 Mrd.
Investitionswertpapiere, Gesamt	9.36 Mrd.	7.75 Mrd.	5.69 Mrd.	3.84 Mrd.	2.86 Mrd.
Handelbare Vermögenswertpapiere, Gesamt	72.87 Mio.	91.45 Mio.	146 Mio.	1.44 Mrd.	721 Mio.
Gesamtinvestitionen	9.44 Mrd.	7.84 Mrd.	5.83 Mrd.	5.28 Mrd.	3.58 Mrd.
Bruttokredite	16.95 Mrd.	21.19 Mrd.	25 Mrd.	27.39 Mrd.	24.89 Mrd.
Rückstellung für Kreditausfälle	-36.2 Mio.	-42.04 Mio.	-38.51 Mio.	-41.58 Mio.	-38.11 Mio.
Netto-Darlehen	16.92 Mrd.	21.15 Mrd.	24.96 Mrd.	27.35 Mrd.	24.85 Mrd.
Brutto Sachanlagen und Ausrüstung	210 Mio.	226 Mio.	237 Mio.	249 Mio.	259 Mio.
kumulierte Abschreibung	-60.14 Mio.	-76.4 Mio.	-87.94 Mio.	-103 Mio.	-112 Mio.
Netto Sachanlagen und Ausrüstung	150 Mio.	150 Mio.	149 Mio.	146 Mio.	146 Mio.
German: Firmenwert	89.6 Mio.	89.6 Mio.	89.6 Mio.	89.6 Mio.	89.6 Mio.
Andere immaterielle Vermögenswerte, Gesamt - (Modellspezifisch)	37.49 Mio.	39.6 Mio.	39.08 Mio.	36.79 Mio.	34.46 Mio.
Investition in Immobilien	1.98 Mio.	1.87 Mio.	1.76 Mio.	-	-
Aufgelaufene Zinsen Forderungen	39.21 Mio.	65.43 Mio.	93.13 Mio.	97.39 Mio.	103 Mio.
Andere Forderungen	14.12 Mio.	15.61 Mio.	521 Mio.	1.11 Mrd.	1.63 Mrd.
Eingeschränkte Bargeld	252 Mio.	272 Mio.	298 Mio.	311 Mio.	269 Mio.
Andere kurzfristige Vermögenswerte, Gesamt - (Modellspezifisch)	252 Mio.	255 Mio.	347 Mio.	291 Mio.	254 Mio.
Langfristige aufgeschobene Steuervermögen (Eingezogen)	23.44 Mio.	8.15 Mio.	42.97 Mio.	46.58 Mio.	50 Mio.
Langfristige aufgeschobene Kosten - (Modellspezifisch)	6.07 Mio.	6.36 Mio.	5.24 Mio.	3.69 Mio.	2.81 Mio.
Andere langfristige Vermögenswerte, Gesamt - (Modellspezifisch)	48.92 Mio.	100 Mio.	26.98 Mio.	31.59 Mio.	35.6 Mio.
Gesamtvermögen	28.02 Mrd.	31.76 Mrd.	33.87 Mrd.	36.27 Mrd.	33.32 Mrd.
Verdindlichkeiten
Aufgelaufene Kosten, Gesamt - (Modellspezifisch)	173 Mio.	92.17 Mio.	132 Mio.	108 Mio.	121 Mio.
Zinsbringende Einlagen	25.64 Mrd.	29.03 Mrd.	29.58 Mrd.	30.55 Mrd.	28.4 Mrd.
Gesamteinlagen	25.64 Mrd.	29.03 Mrd.	29.58 Mrd.	30.55 Mrd.	28.4 Mrd.
Kurzfristige Kredite - (Modellspezifisch)	334 Mio.	395 Mio.	212 Mio.	987 Mio.	218 Mio.
Laufender Teil der Leasingverträge	10.03 Mio.	5.04 Mio.	10.54 Mio.	11.24 Mio.	11.1 Mio.
Langfristige Verbindlichkeiten - (Modellspezifisch)	-	-	1.53 Mrd.	498 Mio.	809 Mio.
Langfristige Mietverträge	57.29 Mio.	61.17 Mio.	54.79 Mio.	52.11 Mio.	50.28 Mio.
Zu zahlende laufende Einkommensteuern	11.44 Mio.	10.2 Mio.	35.86 Mio.	42.63 Mio.	86.71 Mio.
Andere kurzfristige Verbindlichkeiten - (Bank / Utility Vorlage)	213 Mio.	275 Mio.	339 Mio.	1.89 Mrd.	1.15 Mrd.
Nicht erhaltene Erträge Nicht aktuell	6.85 Mio.	9.73 Mio.	17.89 Mio.	19.57 Mio.	19.2 Mio.
Renten & andere Leistungen nach dem Ruhestand	4.81 Mio.	4.92 Mio.	5.03 Mio.	3.94 Mio.	4.38 Mio.
Aufgeschobene Steuerpassiva Nicht-Current - (Modellspezifisch)	-	3.75 Mio.	-	-	-
Andere langfristige Verbindlichkeiten - (Modellspezifisch)	185 Mio.	184 Mio.	220 Mio.	201 Mio.	251 Mio.
Gesamtverbindlichkeiten - (Modellspezifisch)	26.64 Mrd.	30.07 Mrd.	32.14 Mrd.	34.36 Mrd.	31.12 Mrd.
Ordentliche Aktien, Gesamt	201 Mio.	201 Mio.	201 Mio.	201 Mio.	202 Mio.
Zusätzlich eingezahltes Kapital	1.93 Mio.	1.93 Mio.	1.93 Mio.	1.93 Mio.	1.93 Mio.
Gewinnrücklagen	653 Mio.	957 Mio.	995 Mio.	1.17 Mrd.	1.45 Mrd.
Eigene Aktien	-7.35 Mio.	-1.19 Mio.	-1.44 Mio.	-1.71 Mio.	-1.24 Mio.
Umfassendes Einkommen und Anderes - (Vorlagenspezifisch)	534 Mio.	528 Mio.	531 Mio.	544 Mio.	539 Mio.
Gesamtes Eigenkapital	1.38 Mrd.	1.69 Mrd.	1.73 Mrd.	1.91 Mrd.	2.19 Mrd.
Eigenkapital	1.38 Mrd.	1.69 Mrd.	1.73 Mrd.	1.91 Mrd.	2.19 Mrd.
Gesamtverbindlichkeiten und Eigenkapital	28.02 Mrd.	31.76 Mrd.	33.87 Mrd.	36.27 Mrd.	33.32 Mrd.
Zusätzliche Elemente
Gesamtzahl der am Einreichungsdatum ausstehenden Aktien	608 Mio.	609 Mio.	610 Mio.	610 Mio.	611 Mio.
Gesamtzahl der ausstehenden Stammaktien	608 Mio.	609 Mio.	610 Mio.	610 Mio.	611 Mio.
Buchwert / Aktie	2.27	2.77	2.83	3.13	3.59
Sachbuchwert	1.26 Mrd.	1.56 Mrd.	1.6 Mrd.	1.78 Mrd.	2.07 Mrd.
Greifbarer Buchwert pro Aktie	2.06	2.56	2.62	2.92	3.39
Gesamtverschuldung	402 Mio.	461 Mio.	1.81 Mrd.	1.55 Mrd.	1.09 Mrd.
Nettoverbindlichkeiten	-600 Mio.	-1.59 Mrd.	-64.37 Mio.	-1.57 Mrd.	-2.1 Mrd.
Investitionen nach der Equity-Methode, Gesamt	-	-	1.29 Mio.	1.72 Mio.	1.65 Mio.
Vollzeitmitarbeiter	1225	1262	1305	1336	1384
Teilzeitbeschäftigte	-	-	-	-	-
Anzahl der Büros	-	-	-	-	-

Ende d. Geschäftsjahres: Dezember	2019	2020	2021	2022	2023
Nettoergebnis - (CF)	288 Mio.	324 Mio.	381 Mio.	429 Mio.	609 Mio.
Abschreibung, Erschöpfung & Amortisation - (Vorlagenspezifisch)	17.37 Mio.	19.62 Mio.	19.52 Mio.	20.25 Mio.	21.07 Mio.
Abschreibung von Firmenwert und immateriellen Vermögenswerten - (CF)	279’000	195’000	148’000	87’000	32’000
Gesamte Abschreibungen, Erschöpfungen & Amortisationen - (Modellspezifisch)	17.65 Mio.	19.81 Mio.	19.67 Mio.	20.34 Mio.	21.1 Mio.
Abschreibung auf aufgeschobene Aufwendungen, Gesamt - (Modellspezifisch)	5.17 Mio.	5.56 Mio.	6.54 Mio.	6.52 Mio.	5.96 Mio.
(Gewinn) Verlust beim Verkauf von Investitionen - (CF)	2.17 Mio.	2.37 Mio.	-853’000	8.94 Mio.	6.33 Mio.
Totale Abschreibung des Vermögens	-4.65 Mio.	10.62 Mio.	3.45 Mio.	7.35 Mio.	5.73 Mio.
Rückstellung für Kreditausfälle	-	-	-	-	-
Änderung der handelbaren Vermögenswertpapiere	640 Mio.	168 Mio.	95.4 Mio.	21.6 Mio.	1.84 Mio.
Änderung der sonstigen Netto-Betriebsvermögen (gesammelt)	-2.14 Mrd.	353 Mio.	-900 Mio.	-349 Mio.	306 Mio.
Andere Betriebliche Aktivitäten - (Modellspezifisch)	115 Mio.	216 Mio.	180 Mio.	125 Mio.	181 Mio.
Cashflow aus laufender Geschäftstätigkeit	-1.07 Mrd.	1.1 Mrd.	-215 Mio.	269 Mio.	1.14 Mrd.
Kapitalaufwand - (Modellspezifisch)	-95.36 Mio.	-21.52 Mio.	-8.36 Mio.	-9.07 Mio.	-11.89 Mio.
Verkauf von Sachanlagen	-	1000	-	1.68 Mio.	38’000
Kauf / Verkauf von immateriellen Vermögenswerten - (Modellspezifisch)	-34.24 Mio.	-7.86 Mio.	-6.18 Mio.	-4.31 Mio.	-3.67 Mio.
Investition in handelbare Wertpapiere und Eigenkapitalinstrumente, Gesamt - (Modellspezifisch)	-	-	-1.32 Mio.	-700’000	-195’000
Cashflow aus Investitionstätigkeit	-130 Mio.	-29.38 Mio.	-15.86 Mio.	-12.4 Mio.	-15.72 Mio.
Ausgabe von Stammaktien - (Modellspezifisch)	307 Mio.	6.37 Mio.	-	-	640’000
Rückkauf von Stammaktien - (Modellspezifisch)	-	-	-136’000	-201’000	-
Ordentliche Dividenden Gezahlt	-205 Mio.	-26.55 Mio.	-344 Mio.	-258 Mio.	-322 Mio.
Auf gewöhnliche und Vorzugsaktien gezahlte Dividenden	-205 Mio.	-26.55 Mio.	-344 Mio.	-258 Mio.	-322 Mio.
Nettoerhöhung (Abnahme) der Einlagenkonten - (CF)	-	-	-	-	-
German: Cashflow aus Finanzierungstätigkeit	102 Mio.	-20.18 Mio.	-344 Mio.	-259 Mio.	-321 Mio.
Anpassungen des Wechselkurses	14.44 Mio.	-12.52 Mio.	24.6 Mio.	7.36 Mio.	-4.12 Mio.
Nettoveränderung der Liquidität	-1.08 Mrd.	1.04 Mrd.	-550 Mio.	5.54 Mio.	796 Mio.

Ende d. Geschäftsjahres: Dezember	2019	2020	2021	2022	2023
Rentabilität
Rendite auf Vermögen	1.09	1.08	1.16	1.22	1.75
Eigenkapitalrendite %	24.46	21.08	22.3	23.56	29.68
Rendite auf Eigenkapital	24.46	21.08	22.3	23.56	29.68
Mehrwert für Aktionäre	147 Mio.	140 Mio.	176 Mio.	210 Mio.	363 Mio.
Margenanalyse
SG&A Marge	38.48	36.91	35.36	33.29	26.22
Nettozinsertrag / Gesamterträge %	43.1	35.18	30.43	36	55.58
EBT Exkl. Nicht-wiederkehrende Posten Marge %	58.83	60.8	62.19	64.65	71.11
Marge % aus fortlaufenden Geschäftstätigkeiten	43.92	42.51	47.61	45.67	49.49
Netto-Einkommensmarge %	43.92	42.51	47.61	45.67	49.49
Nettoverfügbarkeit für gemeinsame Marge %	43.92	42.51	47.61	45.67	49.49
Normalisierte Nettogewinnmarge	36.77	38	38.87	40.41	44.44
Vermögensqualität
Nichtperforming Kredite / Gesamtkredite %	0.15	0.12	0.1	0.09	0.1
Nichtperforming Kredite / Gesamtaktiva %	0.09	0.08	0.07	0.07	0.07
Nichtperforming Vermögenswerte / Gesamtvermögenswerte %	0.09	0.08	0.07	0.07	0.07
Nichtproduktive Vermögenswerte / Kredite und OREO	0.15	0.12	0.1	0.09	0.1
Notleidende Vermögenswerte / Eigenkapital	1.83	1.51	1.42	1.32	1.1
Rückstellung für Kreditausfälle / Netto-Abschreibungen %	1068.85	1761.29	1060.8	2408.81	720.92
Rückstellung für Kreditausfälle / notleidende Kredite %	142.9	164.94	156.91	164.79	158.16
Rückstellung für Kreditausfälle / Gesamtkredite %	0.21	0.2	0.15	0.15	0.15
Rückstellung für Kreditausfälle / Netto-Abschreibungen %	-158.78	400.88	16.36	300.35	58.61
Kapital und Finanzierung
Durchschnittliches Gesamteigenkapital / Durchschnittliche Gesamtaktiva %	4.47	5.14	5.2	5.19	5.9
Durchschnittliches Eigenkapital insgesamt / Durchschnittliche Gesamtaktiva %	4.47	5.14	5.2	5.19	5.9
Gesamtes Eigenkapital + Rückstellung für Kreditausfälle / Gesamtkredite %	8.37	8.16	7.06	7.13	8.97
Bruttokredite / Gesamteinlagen %	66.11	73	84.5	89.68	87.64
Nettokredite / Gesamteinlagen %	65.96	72.85	84.37	89.54	87.5
Tier 1 Kapitalquote %	33.67	41.68	29.63	31.37	34.91
Gesamtkapitalquote %	33.67	41.68	29.63	31.37	34.91
Kernkapitalquote Stufe 1	18.12	28.56	18.8	20.82	24.34
Eigenkapitalquote der Stufe 2	0	0	0	0	0
Deckungsquote	142.9	164.94	156.91	164.79	158.16
Interbank-Verhältnis	5941.55	6926.23	2967.2	237.88	352.67
Deckung der Fixkosten
EBT + Zinsaufwand / Zinsaufwand	24.06	44.31	67.37	31.64	10.22
Wachstum gegenüber dem Vorjahr
Nettozinsen, 1 Jahr Wachstumsrate %	1.51	-5.37	-9.12	38.8	102.52
Nichtzins-Einkommen, 1 J. Wachstum %	6.94	36.6	10.72	8.75	-9.23
Rückstellung für Kreditausfälle, 1 J. Wachstum %	-257.9	-277.93	-93.79	772.73	-40.24
Gesamterlöse, 1 J. Wachstums %	5.95	15.94	5.05	17.33	31.17
Gewinne aus fortlaufenden Geschäftstätigkeiten, 1 Jahr Wachstumsrate %	19.54	12.21	17.66	12.55	42.15
Nettoeinkommen, 1 J. Wachstum %	19.54	12.21	17.66	12.55	42.15
Normalisiertes Nettoeinkommen, 1 Jahr. Wachstums %	8.46	19.83	7.45	22.04	44.13
Verwässertes EPS vor Extra, 1 Jahr Wachstumsrate %	19.44	12.05	17.55	12.52	42.08
Dividende Pro Aktie, 1 J. Wachstums %	-	-	-26.42	25.64	40.82
Bruttokredite, 1 Jahr Wachstums %	34.42	24.98	19.4	9.6	-9.14
Rückstellung für Kreditausfälle, 1 J. Wachstum %	-	12	-8.41	7.97	-8.34
Netto-Darlehen, 1 J. Wachstum %	34.14	25.01	19.46