Hochrangige Beamte der Federal Reserve, der Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) und des Finanzministeriums sagen vor Kongressausschüssen über den raschen Zusammenbruch der beiden Banken Anfang des Monats aus, der einen allgemeinen Vertrauensverlust der Anleger in den Bankensektor auslöste.

Die Aufsichtsbehörden haben versprochen, ihre Regeln und Verfahren nach den beiden Zusammenbrüchen zu überprüfen, betonen aber gleichzeitig, dass das System insgesamt solide ist. Die Anhörung vor dem Bankenausschuss des Senats am Dienstag wird den Gesetzgebern die Möglichkeit geben, die Aufsichtsbehörden zu befragen, was unter ihrer Aufsicht schief gelaufen ist, und bevorzugte politische Maßnahmen vorzuschlagen.

In vorbereiteten Kommentaren, die vor der Anhörung veröffentlicht wurden, sagten Spitzenbeamte der Fed und der FDIC, dass die Gelder der Anleger sicher und solide seien. Aber beide sagten, dass sie prüfen, was zu den Bankzusammenbrüchen geführt hat und welche Regeln geändert werden müssen, um solche Zusammenbrüche in Zukunft zu verhindern.

"Bei beiden Anhörungen wird es zu politischen Auseinandersetzungen zwischen Progressiven und Konservativen kommen, die versuchen, politische Punkte zu sammeln", sagte Jaret Seiberg von TD Cowen.

"Aber wir erwarten auch Substanz, da die Gesetzgeber die Beamten unter Druck setzen werden, was bei diesen Banken schief gelaufen ist und was die Botschaft für die nicht versicherten Anleger sein sollte."

Die Turbulenzen haben in Washington neue Schuldzuweisungen ausgelöst, da einige Demokraten und Republikaner die Aufsichtsbehörden scharf dafür kritisiert haben, dass sie die Banken in eine solche Lage gebracht haben.

Kritiker haben darauf hingewiesen, dass beide Unternehmen, vor allem aber die SVB, schnell an Größe zunahmen und schließlich über riesige Mengen unversicherter Einlagen verfügten. Diese Gelder flüchteten bei Anzeichen von Schwierigkeiten schnell, so der stellvertretende Vorsitzende der Fed für Aufsicht Michael Barr in seiner vorbereiteten Aussage.

"Es ist ganz klar, dass die Aufsichtsbehörden die Befugnis hatten, ihre Aufgaben zu erfüllen und die Banken zu überwachen. Sie haben es einfach nicht getan", sagte Senator Tim Scott aus South Carolina, der führende Republikaner im Bankenausschuss des Senats, auf einer Konferenz der Bankenbranche in der vergangenen Woche.

Barr versprach in seiner Aussage einen "schonungslosen" Blick darauf, wie die SVB beaufsichtigt wurde, wies aber auch darauf hin, dass es letztlich Sache des Bankmanagements sei, Mängel zu beheben, nicht der Aufsichtsbehörden.

Einige Demokraten, darunter die große Bankenkritikerin Senatorin Elizabeth Warren aus Massachusetts, haben auch argumentiert, dass ein Gesetz zur Deregulierung der Banken aus dem Jahr 2018 die Schuld daran trägt. Dieses Gesetz, das hauptsächlich von den Republikanern, aber auch von einigen gemäßigten Demokraten unterstützt wurde, lockerte die strengste Aufsicht für Unternehmen mit einem Vermögen zwischen 100 und 250 Milliarden Dollar, zu denen auch SVB und Signature gehören.

"Die Beamten, die heute vor uns sitzen, wissen, dass ihre Vorgänger den Schutz zurückgeschraubt haben", sagte der Vorsitzende des Bankenausschusses des Senats, Sherrod Brown, ein Demokrat aus Ohio, in seiner vorbereiteten Eröffnungsrede.

"Wir werden alle Regulierungsbehörden im Auge behalten, um sicherzustellen, dass sie den Schaden abschätzen, die Verantwortlichen für ihre Handlungen zur Rechenschaft ziehen und die Fehler beheben.

Sowohl Barr als auch der Vorsitzende der FDIC, Martin Gruenberg, deuteten in ihren Äußerungen an, dass sie eine Verschärfung der Regeln für Banken und eine strengere Aufsicht für Unternehmen wie die SVB prüfen.

Die Anhörung wird voraussichtlich die erste von mehreren sein. Der Ausschuss für Finanzdienstleistungen des Repräsentantenhauses wird am Mittwoch dieselben Regulierungsbehörden anhören, und die führenden Vertreter des Kongresses haben bereits angekündigt, dass sie die ehemaligen Vorstandsvorsitzenden der beiden Banken befragen wollen, was schief gelaufen ist.

Die Regulierungsbehörden werden einige positive Aspekte hervorheben können. Die FDIC gab am Montag bekannt, dass sie mit First Citizens Bancshares einen Käufer für die Einlagen und Kredite der SVB gefunden hat. Zwar stehen die Bankaktien weiterhin unter Druck, aber in den zwei Wochen, in denen die Regierung Biden weitreichende Garantien für Anleger und neue Notfallliquidität für Banken in Not angekündigt hat, ist kein US-Unternehmen ins Wanken geraten.

Gruenberg sagte in seiner vorbereiteten Aussage, dass die "überwiegende Mehrheit" der Banken keine wesentlichen Abflüsse von Einlagen zu verzeichnen hat.