Bilanz Kotak Mahindra Bank Limited

Aktien

A1C4QR

INE237A01028

KOTAKBANK

Banken

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1’826.90 ^INR	+2.08%		+2.39%	-4.26%

12:40	Kotak Mahindra Bank Limited gibt Management-Ernennungen bekannt	CI
02.09.	Gewinne bei IT- und FMCG-Aktien lassen indische Aktien am Montag höher schließen	MT

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Veröffentlichte Finanzdaten: KOTAK MAHINDRA BANK LIMITED

Jährlich

Vierteljährlich

Halbjahr

YTD

LTM

Ende d. Geschäftsjahres: März	2020	2021	2022	2023	2024
Zinserträge aus Darlehen	335 Mrd.	328 Mrd.	337 Mrd.	422 Mrd.	562 Mrd.
Zinserträge, Gesamt (Bankvorlage)	335 Mrd.	328 Mrd.	337 Mrd.	422 Mrd.	562 Mrd.
Zinsen auf Einlagen	159 Mrd.	130 Mrd.	116 Mrd.	144 Mrd.	226 Mrd.
Zinsaufwand, Gesamt (Bankvorlage)	159 Mrd.	130 Mrd.	116 Mrd.	144 Mrd.	226 Mrd.
Nettozinsertrag - (Bankvorlage)	176 Mrd.	199 Mrd.	222 Mrd.	277 Mrd.	337 Mrd.
Gewinn (Verlust) beim Verkauf von Vermögenswerten - (Einnahmenblock)	294 Mio.	387 Mio.	264 Mio.	108 Mio.	71.38 Mio.
Gewinn (Verlust) aus dem Verkauf von Invest. & Wertpapiere - (Rev)	-6.57 Mrd.	53.8 Mrd.	15.81 Mrd.	-5.01 Mrd.	74.17 Mrd.
Gesamtsumme der sonstigen nicht zinsbezogenen Einnahmen	175 Mrd.	186 Mrd.	237 Mrd.	265 Mrd.	306 Mrd.
Nichtzins-Einkommen, Gesamt (Bankvorlage)	169 Mrd.	240 Mrd.	253 Mrd.	260 Mrd.	380 Mrd.
Einnahmen vor Rückstellung für Kreditausfälle	345 Mrd.	438 Mrd.	475 Mrd.	537 Mrd.	717 Mrd.
Rückstellung für Kreditausfälle - (Bank / Makl. / FS Vorlage)	25.58 Mrd.	32.6 Mrd.	7.72 Mrd.	6.11 Mrd.	20.99 Mrd.
Gesamtumsatz - (Bankvorlage)	319 Mrd.	406 Mrd.	467 Mrd.	531 Mrd.	696 Mrd.
German: Gehälter und andere Sozialleistungen	57.53 Mrd.	58.54 Mrd.	71.41 Mrd.	84.79 Mrd.	103 Mrd.
Aktienbasierte Vergütung (GuV)	27.69 Mio.	18.22 Mio.	-	-	-
Belegungskosten	18.14 Mrd.	18.81 Mrd.	21.04 Mrd.	27.42 Mrd.	32 Mrd.
Vertriebs-, allgemeine und Verwaltungskosten, Gesamt - (Modellspezifisch)	20.37 Mrd.	17.08 Mrd.	23.73 Mrd.	19.31 Mrd.	23.86 Mrd.
(Einkommen) Verlust aus Eigenkapitalinvestitionen - (Einnahmenblock)	137 Mio.	-873 Mio.	-1.58 Mrd.	-1.45 Mrd.	-2.36 Mrd.
Gesamtsumme der sonstigen nicht zinsbezogenen Aufwendungen	109 Mrd.	180 Mrd.	192 Mrd.	205 Mrd.	299 Mrd.
Nichtzinsaufwand, Gesamt (Bankvorlage)	205 Mrd.	273 Mrd.	306 Mrd.	335 Mrd.	456 Mrd.
EBT, Exkl. Außergewöhnliche Posten - (Modellspezifisch)	114 Mrd.	133 Mrd.	161 Mrd.	196 Mrd.	240 Mrd.
Andere ungewöhnliche Posten - (Vorlagenspezifisch)	-	-	-	1.71 Mrd.	1.26 Mrd.
Ergebnis vor Steuern, inkl. ungewöhnliche Posten	114 Mrd.	133 Mrd.	161 Mrd.	198 Mrd.	241 Mrd.
Einkommensteueraufwand	28.15 Mrd.	32.65 Mrd.	40.16 Mrd.	48.66 Mrd.	58.87 Mrd.
Ergebnisse aus fortgeführten Geschäftstätigkeiten	85.93 Mrd.	99.9 Mrd.	121 Mrd.	149 Mrd.	182 Mrd.
Nettoeinkommen des Unternehmens	85.93 Mrd.	99.9 Mrd.	121 Mrd.	149 Mrd.	182 Mrd.
Minderheiteninteresse	-	-	-	-	-
Nettoeinkommen - (GuV)	85.93 Mrd.	99.9 Mrd.	121 Mrd.	149 Mrd.	182 Mrd.
Bevorzugte Dividende und andere Anpassungen	488 Mio.	405 Mio.	405 Mio.	405 Mio.	385 Mio.
Nettoeinkommen für Gemeinsames einschließlich außerordentlicher Posten	85.45 Mrd.	99.5 Mrd.	120 Mrd.	149 Mrd.	182 Mrd.
Nettoergebnis für Stammaktien exkl. außerordentliche Posten	85.45 Mrd.	99.5 Mrd.	120 Mrd.	149 Mrd.	182 Mrd.
Positionen pro Aktie
Netto EPS - Basis	44.73	50.53	60.76	74.96	91.45
Grundlegender Gewinn pro Aktie - Fortlaufende Geschäftstätigkeit	44.73	50.53	60.76	74.96	91.45
Grundlegende gewichtete durchschnittliche ausstehende Aktien	1.91 Mrd.	1.97 Mrd.	1.98 Mrd.	1.99 Mrd.	1.99 Mrd.
Netto EPS - Verwässert	44.68	50.49	60.73	74.94	91.45
Verwässertes EPS - Fortgeführte Aktivitäten	44.68	50.49	60.73	74.94	91.45
Verwässerte gewichtete durchschnittliche ausstehende Aktien	1.91 Mrd.	1.97 Mrd.	1.98 Mrd.	1.99 Mrd.	1.99 Mrd.
Normalisiertes Grundlegendes Ergebnis je Aktie	37.33	42.08	50.76	61.75	75.39
Normalisiertes verwässertes Ergebnis pro Aktie	37.29	42.05	50.74	61.74	75.39
Dividende Pro Aktie	-	0.9	1.1	1.5	2
Ausschüttungsquote	2.25	0.41	1.81	1.73	1.85
ADR-Verhältnis	1	1	1	1	1
Zusätzliche Elemente
Effektive Steuerquote - (Verhältniszahl)	24.67	24.63	24.94	24.59	24.43
Aktuelle Inlandsteuern	29.59 Mrd.	35.4 Mrd.	39.03 Mrd.	48.43 Mrd.	58.85 Mrd.
Gesamtlaufende Steuern	29.59 Mrd.	35.4 Mrd.	39.03 Mrd.	48.43 Mrd.	58.85 Mrd.
Aufgeschobene inländische Steuern	-1.44 Mrd.	-2.75 Mrd.	1.14 Mrd.	228 Mio.	12.4 Mio.
Gesamte aufgeschobene Steuern	-1.44 Mrd.	-2.75 Mrd.	1.14 Mrd.	228 Mio.	12.4 Mio.
Normalisiertes Nettoeinkommen	71.3 Mrd.	82.85 Mrd.	101 Mrd.	123 Mrd.	150 Mrd.
Nicht zahlungswirksame Rentenaufwendungen	6.15 Mrd.	2.76 Mrd.	1.23 Mrd.	656 Mio.	1.31 Mrd.
Zusätzliche Betriebsausgabenposten
Aktienbasierte Vergütung, Sonstiges (Gesamt)	27.69 Mio.	18.22 Mio.	314 Mio.	456 Mio.	449 Mio.
Gesamte aktienbasierte Vergütung	27.69 Mio.	18.22 Mio.	314 Mio.	456 Mio.	449 Mio.

Ende d. Geschäftsjahres: März	2020	2021	2022	2023	2024
Aktiva
Bargeld und Äquivalente	563 Mrd.	367 Mrd.	384 Mrd.	248 Mrd.	309 Mrd.
Investitionswertpapiere, Gesamt	1’112 Mrd.	1’569 Mrd.	1’701 Mrd.	1’999 Mrd.	2’497 Mrd.
Gesamtinvestitionen	1’112 Mrd.	1’569 Mrd.	1’701 Mrd.	1’999 Mrd.	2’497 Mrd.
Bruttokredite	2’499 Mrd.	2’522 Mrd.	3’045 Mrd.	3’591 Mrd.	4’304 Mrd.
Netto-Darlehen	2’499 Mrd.	2’522 Mrd.	3’045 Mrd.	3’591 Mrd.	4’304 Mrd.
Brutto Sachanlagen und Ausrüstung	45 Mrd.	46.39 Mrd.	50.6 Mrd.	55.83 Mrd.	64.02 Mrd.
kumulierte Abschreibung	-26.39 Mrd.	-28.98 Mrd.	-31.51 Mrd.	-33.22 Mrd.	-38.39 Mrd.
Netto Sachanlagen und Ausrüstung	18.61 Mrd.	17.4 Mrd.	19.1 Mrd.	22.61 Mrd.	25.63 Mrd.
German: Firmenwert	8.14 Mrd.	8.14 Mrd.	8.14 Mrd.	8.14 Mrd.	9.48 Mrd.
Aufgelaufene Zinsen Forderungen	38.87 Mrd.	43.42 Mrd.	46.22 Mrd.	53.86 Mrd.	62.25 Mrd.
Andere Forderungen	13.43 Mio.	8.02 Mio.	8.06 Mio.	6.33 Mio.	-
Eingeschränkte Bargeld	77.83 Mrd.	110 Mrd.	143 Mrd.	181 Mrd.	343 Mrd.
Andere kurzfristige Vermögenswerte, Gesamt - (Modellspezifisch)	401 Mio.	256 Mio.	206 Mio.	1.07 Mrd.	2.63 Mrd.
Langfristige aufgeschobene Steuervermögen (Eingezogen)	4.67 Mrd.	7.41 Mrd.	6.28 Mrd.	6.05 Mrd.	6.32 Mrd.
Andere Immobilien im Besitz und Zwangsversteigert	-	-	-	-	-
Andere langfristige Vermögenswerte, Gesamt - (Modellspezifisch)	109 Mrd.	144 Mrd.	113 Mrd.	93.41 Mrd.	118 Mrd.
Gesamtvermögen	4’432 Mrd.	4’789 Mrd.	5’465 Mrd.	6’204 Mrd.	7’677 Mrd.
Verdindlichkeiten
Zinsbringende Einlagen	2’183 Mrd.	2’274 Mrd.	2’466 Mrd.	2’924 Mrd.	3’718 Mrd.
Nicht verzinsliche Einlagen	421 Mrd.	514 Mrd.	635 Mrd.	689 Mrd.	734 Mrd.
Gesamteinlagen	2’604 Mrd.	2’789 Mrd.	3’101 Mrd.	3’613 Mrd.	4’453 Mrd.
Langfristige Verbindlichkeiten - (Modellspezifisch)	656 Mrd.	477 Mrd.	551 Mrd.	570 Mrd.	751 Mrd.
Zu zahlende laufende Einkommensteuern	2.29 Mrd.	5.29 Mrd.	6.82 Mrd.	8.46 Mrd.	8.78 Mrd.
Aufgelaufene Zinsen zahlbar	16.88 Mrd.	14.08 Mrd.	8.88 Mrd.	15.56 Mrd.	30.32 Mrd.
Andere kurzfristige Verbindlichkeiten - (Bank / Utility Vorlage)	10.13 Mrd.	23.97 Mrd.	33.09 Mrd.	30.88 Mrd.	36.05 Mrd.
Renten & andere Leistungen nach dem Ruhestand	609 Mio.	79.8 Mio.	104 Mio.	372 Mio.	140 Mio.
Aufgeschobene Steuerpassiva Nicht-Current - (Modellspezifisch)	1.64 Mrd.	1.9 Mrd.	2.18 Mrd.	-	-
Andere langfristige Verbindlichkeiten - (Modellspezifisch)	469 Mrd.	629 Mrd.	790 Mrd.	843 Mrd.	1’098 Mrd.
Gesamtverbindlichkeiten - (Modellspezifisch)	3’760 Mrd.	3’940 Mrd.	4’493 Mrd.	5’081 Mrd.	6’377 Mrd.
Bevorzugte Aktien, die nicht eingelöst werden können	5 Mrd.	5 Mrd.	5 Mrd.	5 Mrd.	-
Gesamtes Vorzugs-Eigenkapital	5 Mrd.	5 Mrd.	5 Mrd.	5 Mrd.	-
Ordentliche Aktien, Gesamt	9.57 Mrd.	9.91 Mrd.	9.92 Mrd.	9.93 Mrd.	9.94 Mrd.
Zusätzlich eingezahltes Kapital	169 Mrd.	247 Mrd.	250 Mrd.	253 Mrd.	255 Mrd.
Gewinnrücklagen	478 Mrd.	578 Mrd.	696 Mrd.	843 Mrd.	1’017 Mrd.
Umfassendes Einkommen und Anderes - (Vorlagenspezifisch)	9.43 Mrd.	9.12 Mrd.	10.23 Mrd.	12.39 Mrd.	17.9 Mrd.
Gesamtes Eigenkapital	666 Mrd.	843 Mrd.	967 Mrd.	1’118 Mrd.	1’300 Mrd.
Minderheitsinteressen	-	-	-	-	-
Eigenkapital	671 Mrd.	848 Mrd.	972 Mrd.	1’123 Mrd.	1’300 Mrd.
Gesamtverbindlichkeiten und Eigenkapital	4’432 Mrd.	4’789 Mrd.	5’465 Mrd.	6’204 Mrd.	7’677 Mrd.
Zusätzliche Elemente
Gesamtzahl der am Einreichungsdatum ausstehenden Aktien	1.91 Mrd.	1.98 Mrd.	1.98 Mrd.	1.99 Mrd.	1.99 Mrd.
Gesamtzahl der ausstehenden Stammaktien	1.91 Mrd.	1.98 Mrd.	1.98 Mrd.	1.99 Mrd.	1.99 Mrd.
Buchwert / Aktie	348.33	425.56	487.06	562.86	653.81
Sachbuchwert	658 Mrd.	835 Mrd.	959 Mrd.	1’110 Mrd.	1’290 Mrd.
Greifbarer Buchwert pro Aktie	344.08	421.45	482.96	558.76	649.04
Durchschnittliche Vermögenswerte	-	-	-	-	-
Durchschnittliche Darlehen	-	-	-	-	-
Gesamtverschuldung	656 Mrd.	477 Mrd.	551 Mrd.	570 Mrd.	751 Mrd.
Einzahlungen mit Zinsen - Liquidität	533 Mrd.	333 Mrd.	311 Mrd.	200 Mrd.	406 Mrd.
Schuldenäquivalent der nicht finanzierten projizierten Leistungspflicht	1.47 Mrd.	-291 Mio.	-972 Mio.	766 Mio.	1.89 Mrd.
Nettoverbindlichkeiten	92.8 Mrd.	111 Mrd.	112 Mrd.	276 Mrd.	409 Mrd.
Investitionen nach der Equity-Methode, Gesamt	10.66 Mrd.	11.53 Mrd.	13.08 Mrd.	14.52 Mrd.	16.88 Mrd.
Vollzeitmitarbeiter	71’000	73’000	90’000	103’317	116’000
Anzahl der Büros	-	1604	1700	1780	1948

Ende d. Geschäftsjahres: März	2020	2021	2022	2023	2024
Nettoergebnis - (CF)	85.93 Mrd.	99.9 Mrd.	121 Mrd.	149 Mrd.	182 Mrd.
Abschreibung, Erschöpfung & Amortisation - (Vorlagenspezifisch)	4.65 Mrd.	4.61 Mrd.	4.8 Mrd.	5.99 Mrd.	7.92 Mrd.
Gesamte Abschreibungen, Erschöpfungen & Amortisationen - (Modellspezifisch)	4.65 Mrd.	4.61 Mrd.	4.8 Mrd.	5.99 Mrd.	7.92 Mrd.
(Gewinn) Verlust beim Verkauf von Vermögenswerten - (CF)	-294 Mio.	-387 Mio.	-264 Mio.	-108 Mio.	-71.38 Mio.
(Gewinn) Verlust beim Verkauf von Investitionen - (CF)	11.52 Mrd.	-45.73 Mrd.	-10.99 Mrd.	10.6 Mrd.	-70.72 Mrd.
Rückstellung für Kreditausfälle	23.77 Mrd.	28.8 Mrd.	8.51 Mrd.	4.58 Mrd.	18.98 Mrd.
Aktienbasierte Vergütung (CF)	27.69 Mio.	18.22 Mio.	314 Mio.	456 Mio.	449 Mio.
Änderung der sonstigen Netto-Betriebsvermögen (gesammelt)	-14.8 Mrd.	-223 Mrd.	-352 Mrd.	-695 Mrd.	-818 Mrd.
Andere Betriebliche Aktivitäten - (Modellspezifisch)	-378 Mio.	-479 Mio.	1.15 Mrd.	-442 Mio.	-3.87 Mrd.
Cashflow aus laufender Geschäftstätigkeit	110 Mrd.	-136 Mrd.	-228 Mrd.	-524 Mrd.	-683 Mrd.
Kapitalaufwand - (Modellspezifisch)	-4.53 Mrd.	-3.69 Mrd.	-6.7 Mrd.	-9.87 Mrd.	-11.27 Mrd.
Verkauf von Sachanlagen	399 Mio.	684 Mio.	364 Mio.	261 Mio.	346 Mio.
Barkaufe	-	-	-	-	-5.32 Mrd.
Investition in handelbare Wertpapiere und Eigenkapitalinstrumente, Gesamt - (Modellspezifisch)	-128 Mrd.	-108 Mrd.	-105 Mrd.	-95.9 Mrd.	-74.73 Mrd.
Andere Investitionstätigkeiten, Gesamt - (Modellspezifisch)	350	-	-	-	-
Cashflow aus Investitionstätigkeit	-132 Mrd.	-111 Mrd.	-111 Mrd.	-106 Mrd.	-90.97 Mrd.
Langfristige ausgegebene Schulden, Gesamt	-	-	74.09 Mrd.	18.74 Mrd.	162 Mrd.
Gesamte ausgegebene Schuld - (Modellspezifisch)	-	-	74.09 Mrd.	18.74 Mrd.	162 Mrd.
Langfristige Schuldenrückzahlung, Gesamt	-8.62 Mrd.	-178 Mrd.	-	-	-
Gesamtschuld zurückgezahlt - (Modellspezifisch)	-8.62 Mrd.	-178 Mrd.	-	-	-
Ausgabe von Stammaktien - (Modellspezifisch)	3.61 Mrd.	78.44 Mrd.	3.59 Mrd.	2.68 Mrd.	1.99 Mrd.
Ausgabe von Vorzugsaktien - (Modellspezifisch)	-	-	-	-	-
Rückkauf von Vorzugsaktien - (Modellspezifisch)	-	-	-	-	-5 Mrd.
Ordentliche Dividenden Gezahlt	-1.93 Mrd.	-	-	-	-
Bezahlte Vorzugsdividenden	-	-405 Mio.	-	-	-
Dividenden auf Stamm- und Vorzugsaktien gezahlt - (Vorlagenspezifisch)	-	-	-2.19 Mrd.	-2.59 Mrd.	-3.37 Mrd.
Auf gewöhnliche und Vorzugsaktien gezahlte Dividenden	-1.93 Mrd.	-405 Mio.	-2.19 Mrd.	-2.59 Mrd.	-3.37 Mrd.
Nettoerhöhung (Abnahme) der Einlagenkonten - (CF)	356 Mrd.	185 Mrd.	312 Mrd.	512 Mrd.	840 Mrd.
Andere Finanzierungsaktivitäten, Gesamt - (Modellspezifisch)	-401 Mio.	-375 Mio.	-533’000	-	-
German: Cashflow aus Finanzierungstätigkeit	348 Mrd.	83.99 Mrd.	388 Mrd.	531 Mrd.	995 Mrd.
Anpassungen des Wechselkurses	1.3 Mrd.	-562 Mio.	664 Mio.	1.69 Mrd.	365 Mio.
Verschiedene Anpassungen der Cashflows	-350	-	-	-	1.41 Mrd.
Nettoveränderung der Liquidität	328 Mrd.	-164 Mrd.	49.49 Mrd.	-97.4 Mrd.	223 Mrd.
Zusätzliche Elemente
In bar gezahlte Zinsen	652 Mio.	1.7 Mrd.	1.31 Mrd.	606 Mio.	393 Mio.
Gezahlte Einkommensteuer in bar (Rückerstattung)	29.06 Mrd.	32.26 Mrd.	37.44 Mrd.	47.65 Mrd.	60.38 Mrd.
Netto-Schulden Ausgegeben / Zurückgezahlt - (Modellspezifisch)	-8.62 Mrd.	-178 Mrd.	74.09 Mrd.	18.74 Mrd.	162 Mrd.

Ende d. Geschäftsjahres: März	2020	2021	2022	2023	2024
Rentabilität
Rendite auf Vermögen	2.05	2.17	2.36	2.56	2.62
Eigenkapitalrendite %	13.7	13.15	13.28	14.25	15.03
Rendite auf Eigenkapital	13.74	13.18	13.31	14.28	15.03
Mehrwert für Aktionäre	11.28 Mrd.	9.32 Mrd.	12.29 Mrd.	24.16 Mrd.	37.06 Mrd.
Margenanalyse
SG&A Marge	30.83	24.06	25.63	25.5	23.57
Nettozinsertrag / Gesamterträge %	55.08	48.91	47.48	52.22	48.37
EBT Exkl. Nicht-wiederkehrende Posten Marge %	35.75	32.66	34.47	36.93	34.44
Marge % aus fortlaufenden Geschäftstätigkeiten	26.93	24.61	25.87	28.1	26.17
Netto-Einkommensmarge %	26.93	24.61	25.87	28.1	26.17
Nettoverfügbarkeit für gemeinsame Marge %	26.78	24.51	25.79	28.02	26.11
Normalisierte Nettogewinnmarge	22.35	20.41	21.54	23.08	21.53
Vermögensqualität
Nichtperforming Kredite / Gesamtkredite %	2.01	3.28	2.41	1.79	1.39
Nichtperforming Kredite / Gesamtaktiva %	1.13	1.73	1.34	1.03	0.78
Nichtperforming Vermögenswerte / Gesamtvermögenswerte %	1.13	1.73	1.34	1.03	0.78
Nichtproduktive Vermögenswerte / Kredite und OREO	2.01	3.28	2.41	1.79	1.39
Notleidende Vermögenswerte / Eigenkapital	7.49	9.75	7.55	5.72	4.62
Netto-Abschreibungen / Durchschnittliche Gesamtkredite %	-	-	-	-	-
Rückstellung für Kreditausfälle / Netto-Abschreibungen %	-	644.51	74.99	132.73	118.12
Ertragsaktiva / IBL	-	-	-	-	-
Zinsertrag / Durchschnittliche Vermögenswerte	-	-	-	-	-
Zinskosten / Durchschnittliche Vermögenswerte	-	-	-	-	-
Nettozinsertrag / Durchschnittliche Vermögenswerte	-	-	-	-	-
Nichtzins-Einkommen / Durchschnittliche Vermögenswerte	-	-	-	-	-
Nichtzinsaufwand / Durchschnittliches Vermögen	-	-	-	-	-
Kapital und Finanzierung
Durchschnittliches Gesamteigenkapital / Durchschnittliche Gesamtaktiva %	14.84	16.37	17.65	17.87	17.42
Durchschnittliches Eigenkapital insgesamt / Durchschnittliche Gesamtaktiva %	14.96	16.48	17.75	17.95	17.45
Gesamtes Eigenkapital + Rückstellung für Kreditausfälle / Gesamtkredite %	26.87	33.64	31.91	31.28	30.2
Bruttokredite / Gesamteinlagen %	95.96	90.43	98.19	99.4	96.65
Nettokredite / Gesamteinlagen %	95.96	90.43	98.19	99.4	96.65
Tier 1 Kapitalquote %	-	22.65	-	-	-
Gesamtkapitalquote %	-	23.39	23.7	23.25	21.82
Kernkapitalquote Stufe 1	-	-	-	22.27	20.72
Eigenkapitalquote der Stufe 2	-	-	-	-	-
Interbank-Verhältnis	25.72	32.07	37.15	75.46	37.49
Deckung der Fixkosten
EBT + Zinsaufwand / Zinsaufwand	1.72	2.02	2.39	2.37	2.07
Wachstum gegenüber dem Vorjahr
Nettozinsen, 1 Jahr Wachstumsrate %	20	12.97	11.76	25.03	21.38
Nichtzins-Einkommen, 1 J. Wachstum %	4.61	42.05	7.3	4.21	46.35
Rückstellung