Die zunehmenden Überschwemmungen in Großbritannien, die durch überlaufende Flüsse und verstopfte Abflüsse verursacht werden, führen dazu, dass die Versicherer ihre Deckung zurückziehen, insbesondere für gewerbliche Objekte und Vermieter von Wohngebäuden, sagen Branchenvertreter.

London gehörte zu den britischen Städten, die letzte Woche nach sintflutartigen Sommerregen von Sturzfluten heimgesucht wurden, während mehrere südöstliche US-Bundesstaaten in dieser Woche vom Tropensturm Debby überschwemmt wurden, was die Versicherer an die steigenden Risiken durch den Klimawandel und die Urbanisierung erinnert.

Die britische Flood Re, eine gemeinsame Initiative von Regierung und Versicherern zur Bereitstellung von Hochwasserversicherungen für Privathaushalte, teilte mit, dass ein Drittel der Schadensfälle seit ihrer Gründung 2016 in den Jahren 2023/2024 nach den Winterstürmen Babet, Ciaran und Henk eingetreten sind.

Der große britische Versicherungsmakler Howden gab an, dass seit September 2023 dreimal so viele Versicherungsanträge für Überschwemmungen in Großbritannien eingegangen seien wie im Vorjahr.

"Das größte Problem bei der Versicherung von Immobilien ist der Klimawandel", sagte Amanda Blanc, Vorstandsvorsitzende des FTSE 100-Versicherers Aviva gegenüber Reuters.

Die gestiegenen Schadensfälle veranlassen die Versicherer, ihre Risikobereitschaft zu überprüfen. Sie reagieren darauf mit höheren Prämien und reduziertem Versicherungsschutz, insbesondere für gewerbliche Immobilien und rund fünf Millionen privat vermietete Häuser in England, die nicht durch das Flood Re-Programm abgedeckt sind.

Flood Re erhebt von den Versicherern eine Abgabe zur Deckung von Überschwemmungsrisiken in Hausversicherungen.

Eine als riskant eingestufte Vermieterimmobilie könnte mit einer Selbstbeteiligung - dem Betrag, den der Eigentümer zahlen muss, bevor die Versicherung greift - von 2.500 Pfund (3.175,25 $) statt der üblichen 250 Pfund konfrontiert werden, sagte Steve Barnes, Leiter der Maklerabteilung bei Total Landlord Insurance.

'DAS UNVERMEIDLICHE VERSICHERN'

Eine Immobilie mit hohem Überschwemmungsrisiko wird wahrscheinlich überhaupt nicht gegen Überschwemmungsschäden versichert, so Barnes.

Vermieter von Wohngebäuden können jedoch oft nicht auf eine Versicherung verzichten, da eine fehlende Flutdeckung die Finanzierung unmöglich machen kann, sagte Jason McClean, Direktor bei The Property Insurer, einem Makler, der Versicherungen für Immobilien vermittelt, die nicht von Flood Re abgedeckt sind.

Die Versicherer sagen, dass sie mit ihren Kunden zusammenarbeiten werden, um Versicherungsschutz zu bieten, aber sie werden das Unvermeidliche nicht übernehmen.

"Wenn ein Grundstück Jahr für Jahr überschwemmt wird, macht es keinen Sinn, eine Versicherung dafür anzubieten", sagte Jason Harris, CEO, International, bei dem globalen Gewerbeversicherer QBE, der auf dem Londoner Markt von Lloyd's tätig ist.

Analysten gehen davon aus, dass die Risiken im Laufe der Zeit erheblich zunehmen werden.

Es wird prognostiziert, dass die jährliche Häufigkeit einer 1-in-100-Jahres-Überschwemmung in Medway im Südosten Englands in den 2020er Jahren auf 1,5 % steigen wird, was einem Anstieg von 50 % gegenüber der historischen Norm entspricht. In den 2090er Jahren wird die Häufigkeit auf 3,2 % ansteigen, was einem Anstieg von 320 % gegenüber der historischen Norm entspricht, so die Daten von S&P Global Sustainable1. Medway ist besonders anfällig für Überschwemmungen, da es von zwei großen Flüssen durchflossen wird.

Die Versicherer gehen von Haus zu Haus, um ihr Risiko zu verwalten.

"Es handelt sich um eine sehr, sehr spezifische, lokalisierte, granulare Underwriting-Methode", sagte Adam Winslow, Geschäftsführer von Direct Line.

Eine Möglichkeit, Deckung zu finden, sind parametrische Produkte, die greifen, wenn ein vorher vereinbartes Ereignis eingetreten ist, wie z.B. ein bestimmter Wasserstand in einer Immobilie.

"Wir sehen jetzt den Pool von Produkten, die entweder niemand sonst zeichnen will oder die hohe Prämien oder Selbstbeteiligungen verlangen", sagte Ciana Kenny, Senior Distribution Manager beim parametrischen Versicherer FloodFlash.

ÜBERFLUTUNGEN

Die Bebauung von Gebieten in der Nähe von Flüssen ist Teil des Problems.

Blanc von Aviva sagte, es sei "außergewöhnlich", dass in den letzten zehn Jahren in England mehr als 100.000 Häuser in Überschwemmungsgebieten gebaut wurden.

Flood Re deckt keine Häuser ab, die nach 2009 gebaut wurden.

Eine Überschwemmung des Flusses Dee in Chester im Nordwesten Englands, die sich alle 1.000 Jahre ereignet, würde ein Gebiet betreffen, das etwa 1 % größer ist als noch vor zwei oder drei Jahrzehnten, so eine Analyse des Hochwassermodellierungsunternehmens JBA Risk Management.

Sturzfluten, die dadurch verursacht werden, dass das Oberflächenwasser nicht erfolgreich abfließen kann, verschärfen das Problem, sagen die Versicherer.

"Das größte Problem in Großbritannien ist, dass das Wasser nicht mehr abfließen kann", sagte Malcolm Roberts, CEO des globalen Immobilienversicherers FM. "Was früher Ackerland war, ist heute Beton und Straßen." ($1 = 0,9152 Euro) ($1 = 0,7873 Pfund) (Weitere Berichte von Yadarisa Shabong in Bengaluru, Redaktion: Sinead Cruise und Tomasz Janowski)