Gerade Kreditnehmer können aktuell von den historisch niedrigen Zinsen profitieren. Denn durch die Situation am Zinsmarkt kann sich die Aufnahme eines Kredites derzeit besonders lohnen. Des einen Segen ist des anderen Fluch und so stöhnen besonders die Sparer wegen der niedrigen Zinsen und auch aufgrund der Zinspolitik der Europäischen Zentralbank (EZB).
 
Freude kommt wie gesagt bei den Kreditnehmern auf, denn durch die Kreditangebote der verschiedenen Banken ist es eine sehr interessante Möglichkeit zum Beispiel in der Vergangenheit aufgenommene Kredite durch ein neues und wahrscheinlich viel günstigeres Darlehen abzulösen.


Zinsentwicklung bei Konsumentenkrediten


Das die Zinsen nicht nur gefühlt, sondern auch tatsächlich in den letzten Jahren immer weiter gesunken sind, kann man auch an Zahlen belegen. In der folgenden Tabelle haben wir für Sie die Entwicklung der Zinsen bei Konsumentenkrediten seit dem Juli des Jahres 2011 dargestellt. Hierbei gibt es eine Unterscheidung zwischen Krediten mit einer Zinsbindung von unter fünf und über fünf Jahren. 

Zeitpunkt Zinsbindung unter 5 Jahre Zinsbindung über 5 Jahre
Juli 2011 5,75 Prozent 8,35 Prozent
Juli 2012 5,35 Prozent 7,85 Prozent
Juli 2013 5,15 Prozent 7,84 Prozent
Juli 2014 4,95 Prozent 7,57 Prozent
Datenquelle: Deutsche Bundesbank

Somit kann man sehr leicht erkennen, dass der effektive Zinssatz in den letzten Jahren tatsächlich immer weiter gefallen ist. An der Tabelle kann man darüber hinaus sehr gut ablesen, dass es sowohl bei Darlehen mit einer kurzen Laufzeit als  auch bei längerfristigen Krediten für Kreditnehmer deutliche Verbesserungen gegeben hat. Kritisch kann man jedoch anmerken, dass die Kreditinstitute die Zinssenkungen der Europäischen Zentralbank nur zu einem Teil an die Kunden weitergeben. Dies hängt natürlich auch damit zusammen, dass die Banken bei der aktuellen Zinssituation versuchen vor allen Dingen auch mit Krediten Geld zu verdienen. Das liegt auch daran, dass die Banken große Probleme haben im Anlagebereich ordentliche Zinsen zu erwirtschaften.

 

Wie ist die Reaktion in Deutschland auf die Situation am Zinsmarkt?


Laut eines Berichtes, der von der Wirtschaftssendung Plusminus der ARD ausgestrahlt wurde, führen die extrem niedrigen Kreditzinsen aktuell dazu, dass die Deutschen zurzeit mehr Kredite aufnehmen als noch in der Vergangenheit. Dies liegt zu einem großen Teil daran, dass besonders die privaten Haushalte für die Zukunft geplante größere Anschaffungen zumindest teilweise aufgrund der niedrigen Zinsen vorziehen. Genauso kommt es vor, dass beim Autokauf nun wegen der günstigen Kreditangebote vielleicht doch ein etwas teureres Modell ausgesucht wird. Bei den Hausbesitzern werden momentan besonders viele Modernisierungen durchgeführt, denn für sogenannte Modernisierungskredite gibt es derzeit Angebote, die man noch vor ein paar Jahren nicht für möglich gehalten hätte. Wenn Sie auf der Suche nach einem günstigen Modernisierungskredit sind, dann lohnt sich mit Sicherheit derzeit ein Blick auf die Seite der Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW)  oder Sie schauen sich die Angebote der beiden größten Bausparkassen in Deutschland an. Denn sowohl die Bausparkasse Schwäbisch Hall als auch die Bausparkasse der Sparkassen (LBS ) bieten aktuell zweckgebundene Kredite zu Traumkonditionen an.


Freie Konsumentenkredite werden verstärkt nachgefragt


Aber auch die nicht zweckgebundenen Darlehen werden besonders stark nachgefragt. Allerdings ist es trotz der extrem niedrigen Zinsen weiterhin sehr wichtig, dass man sich genauestens informiert und die jeweiligen Angebote kritisch betrachtet und vergleicht. Denn die aktuellen Kreditangebote der Banken befinden sich zwar auf einem niedrigen Zinsniveau, dennoch gibt es erhebliche Unterschiede bei der Höhe der aufgerufenen Zinsen. Daher empfiehlt es sich, die Kreditangebote vor dem Abschluss zu überprüfen. Wichtig bei der Auswahl eines Kreditinstitutes ist neben dem effektiven Zinssatz, dass man mit einem bekannten und seriösen Anbieter zusammenarbeitet. Aus diesem Grund könnte zum Beispiel ein Darlehen von easycredit besonders interessant sein, denn bei diesem Anbieter handelt es sich zum einen um einen um einen sehr bekannten Onlineanbieter und zum anderen um ein Unternehmen, dass in die Finanzgruppe der Volksbanken und Raiffeisen integriert ist. Diese Bankengruppe steht bereits seit ewigen Zeiten für sehr solides Arbeiten im Finanzmarktbereich und zusätzlich sind die Volksbanken auch sehr nah beim Kunden.

Selbstverständlich gibt es neben dem Easycredit von der Teambank AG weitere gute Anbieter, wie zum Beispiel:
  • Sparkasse
  • Postbank
  • Deutsche Kreditbank AG
  • SWK Bank

Eine Umschuldung von bestehenden Krediten


Auf jeden Fall ebenso eine Überlegung wert ist das Prüfen einer möglichen Umschuldung. Dabei macht eine Umschuldung in der Regel besonders viel Sinn, wenn die noch vorhandene Restschuld relativ hoch ist und zusätzlich die Differenz zwischen dem Zins für den alten Kredit und dem neuen Zinssatz möglichst hoch ist. Jedoch muss dabei genau nachgerechnet werden, denn in vielen Fällen verlangt die alte Bank noch eine sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung für entgangene Zinsen bei einer vorzeitigen Ablösung des Kredites. Deshalb muss die neue Kreditsumme bei einer angestrebten Umschuldung so hoch gewählt werden, dass neben den Verbindlichkeiten auch eine etwaige Entschädigung bezahlt werden kann.
Allerdings sollte eine Kreditaufnahme generell genau überlegt werden und nicht alleine vom aktuellen Zinsniveau geprägt sein. Denn immerhin verpflichtet man sich bei einem Kredit über einen längeren Zeitraum vereinbarte Kreditraten zurückzuzahlen. Daneben gibt es aber trotz der schwierigen Situation an den Kapitalmärkten immer noch einige Möglichkeiten, wie man sein vorhandenes Kapital sinnvoll anlegen kann. Interessante Informationen rund um die Geldanlage finden Sie übrigens auf 4-traders. Diese Seite veröffentlicht beispielsweise die aktuellsten News zu einer ganzen Reihe von an der Börse notierten Unternehmen.