Zinsentwicklung bei Konsumentenkrediten
Das die Zinsen nicht nur gefühlt, sondern auch tatsächlich in den letzten Jahren immer weiter gesunken sind, kann man auch an Zahlen belegen. In der folgenden Tabelle haben wir für Sie die Entwicklung der Zinsen bei Konsumentenkrediten seit dem Juli des Jahres 2011 dargestellt. Hierbei gibt es eine Unterscheidung zwischen Krediten mit einer Zinsbindung von unter fünf und über fünf Jahren.
Zeitpunkt | Zinsbindung unter 5 Jahre | Zinsbindung über 5 Jahre |
Juli 2011 | 5,75 Prozent | 8,35 Prozent |
Juli 2012 | 5,35 Prozent | 7,85 Prozent |
Juli 2013 | 5,15 Prozent | 7,84 Prozent |
Juli 2014 | 4,95 Prozent | 7,57 Prozent |
Somit kann man sehr leicht erkennen, dass der effektive Zinssatz in den letzten Jahren tatsächlich immer weiter gefallen ist. An der Tabelle kann man darüber hinaus sehr gut ablesen, dass es sowohl bei Darlehen mit einer kurzen Laufzeit als auch bei längerfristigen Krediten für Kreditnehmer deutliche Verbesserungen gegeben hat. Kritisch kann man jedoch anmerken, dass die Kreditinstitute die Zinssenkungen der Europäischen Zentralbank nur zu einem Teil an die Kunden weitergeben. Dies hängt natürlich auch damit zusammen, dass die Banken bei der aktuellen Zinssituation versuchen vor allen Dingen auch mit Krediten Geld zu verdienen. Das liegt auch daran, dass die Banken große Probleme haben im Anlagebereich ordentliche Zinsen zu erwirtschaften.
Wie ist die Reaktion in Deutschland auf die Situation am Zinsmarkt?
Freie Konsumentenkredite werden verstärkt nachgefragt
Aber auch die nicht zweckgebundenen Darlehen werden besonders stark nachgefragt. Allerdings ist es trotz der extrem niedrigen Zinsen weiterhin sehr wichtig, dass man sich genauestens informiert und die jeweiligen Angebote kritisch betrachtet und vergleicht. Denn die aktuellen Kreditangebote der Banken befinden sich zwar auf einem niedrigen Zinsniveau, dennoch gibt es erhebliche Unterschiede bei der Höhe der aufgerufenen Zinsen. Daher empfiehlt es sich, die Kreditangebote vor dem Abschluss zu überprüfen. Wichtig bei der Auswahl eines Kreditinstitutes ist neben dem effektiven Zinssatz, dass man mit einem bekannten und seriösen Anbieter zusammenarbeitet. Aus diesem Grund könnte zum Beispiel ein Darlehen von easycredit besonders interessant sein, denn bei diesem Anbieter handelt es sich zum einen um einen um einen sehr bekannten Onlineanbieter und zum anderen um ein Unternehmen, dass in die Finanzgruppe der Volksbanken und Raiffeisen integriert ist. Diese Bankengruppe steht bereits seit ewigen Zeiten für sehr solides Arbeiten im Finanzmarktbereich und zusätzlich sind die Volksbanken auch sehr nah beim Kunden.
Selbstverständlich gibt es neben dem Easycredit von der Teambank AG weitere gute Anbieter, wie zum Beispiel:
- Sparkasse
- Postbank
- Deutsche Kreditbank AG
- SWK Bank
Eine Umschuldung von bestehenden Krediten
Auf jeden Fall ebenso eine Überlegung wert ist das Prüfen einer möglichen Umschuldung. Dabei macht eine Umschuldung in der Regel besonders viel Sinn, wenn die noch vorhandene Restschuld relativ hoch ist und zusätzlich die Differenz zwischen dem Zins für den alten Kredit und dem neuen Zinssatz möglichst hoch ist. Jedoch muss dabei genau nachgerechnet werden, denn in vielen Fällen verlangt die alte Bank noch eine sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung für entgangene Zinsen bei einer vorzeitigen Ablösung des Kredites. Deshalb muss die neue Kreditsumme bei einer angestrebten Umschuldung so hoch gewählt werden, dass neben den Verbindlichkeiten auch eine etwaige Entschädigung bezahlt werden kann.
Allerdings sollte eine Kreditaufnahme generell genau überlegt werden und nicht alleine vom aktuellen Zinsniveau geprägt sein. Denn immerhin verpflichtet man sich bei einem Kredit über einen längeren Zeitraum vereinbarte Kreditraten zurückzuzahlen. Daneben gibt es aber trotz der schwierigen Situation an den Kapitalmärkten immer noch einige Möglichkeiten, wie man sein vorhandenes Kapital sinnvoll anlegen kann. Interessante Informationen rund um die Geldanlage finden Sie übrigens auf 4-traders. Diese Seite veröffentlicht beispielsweise die aktuellsten News zu einer ganzen Reihe von an der Börse notierten Unternehmen.