Cashflow Renasant Corporation

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23.10.	Renasant Corporation, Q3 2024 Earnings Call, Oct 23, 2024
22.10.	Renasant Q3 bereinigtes Ergebnis fällt, Umsatz steigt; Aktionäre stimmen First Bancshares Deal zu	MT

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Veröffentlichte Finanzdaten: RENASANT CORPORATION

Jährlich

Vierteljährlich

Halbjahr

YTD

LTM

Ende d. Geschäftsjahres: Dezember	2019	2020	2021	2022	2023
Zinserträge aus Darlehen	501 Mio.	466 Mio.	435 Mio.	480 Mio.	716 Mio.
Zinserträge aus Investitionen	41.24 Mio.	31.7 Mio.	33.22 Mio.	61.9 Mio.	80.86 Mio.
Zinserträge, Gesamt (Bankvorlage)	543 Mio.	498 Mio.	469 Mio.	542 Mio.	797 Mio.
Zinsen auf Einlagen	82 Mio.	54.02 Mio.	28.98 Mio.	35.21 Mio.	232 Mio.
Gesamtzinsen auf Darlehen	16.93 Mio.	17.32 Mio.	15.71 Mio.	25.3 Mio.	45.66 Mio.
Zinsaufwand, Gesamt (Bankvorlage)	98.92 Mio.	71.34 Mio.	44.68 Mio.	60.51 Mio.	278 Mio.
Nettozinsertrag - (Bankvorlage)	444 Mio.	427 Mio.	424 Mio.	481 Mio.	519 Mio.
Dienstleistungsgebühren auf Einlagen	35.97 Mio.	31.33 Mio.	36.57 Mio.	39.96 Mio.	39.2 Mio.
Trust Einkommen	14.43 Mio.	16.5 Mio.	20.46 Mio.	22.34 Mio.	22.13 Mio.
Gesamtaktivitäten der Hypothekenbank	57.9 Mio.	150 Mio.	110 Mio.	35.79 Mio.	32.41 Mio.
Gewinn (Verlust) aus dem Verkauf von Darlehen - (Einnahmenblock) - (Bankvorlage)	-	-	-	-	-
Gewinn (Verlust) aus dem Verkauf von Invest. & Wertpapiere - (Rev)	348’000	46’000	2.17 Mio.	-	-41.79 Mio.
Gesamtsumme der sonstigen nicht zinsbezogenen Einnahmen	44.6 Mio.	37.16 Mio.	58.19 Mio.	51.16 Mio.	61.12 Mio.
Nichtzins-Einkommen, Gesamt (Bankvorlage)	153 Mio.	236 Mio.	227 Mio.	149 Mio.	113 Mio.
Einnahmen vor Rückstellung für Kreditausfälle	597 Mio.	662 Mio.	651 Mio.	631 Mio.	632 Mio.
Rückstellung für Kreditausfälle - (Bank / Makl. / FS Vorlage)	7.05 Mio.	86.85 Mio.	-1.67 Mio.	23.79 Mio.	15.59 Mio.
Gesamtumsatz - (Bankvorlage)	590 Mio.	575 Mio.	653 Mio.	607 Mio.	617 Mio.
German: Gehälter und andere Sozialleistungen	241 Mio.	284 Mio.	271 Mio.	250 Mio.	268 Mio.
Abschreibungen auf Firmenwert & immaterielle Vermögenswerte	8.1 Mio.	7.12 Mio.	6.04 Mio.	5.12 Mio.	5.38 Mio.
Belegungskosten	38.28 Mio.	41.9 Mio.	37.34 Mio.	36.51 Mio.	38.67 Mio.
Vertriebs-, allgemeine und Verwaltungskosten, Gesamt - (Modellspezifisch)	71.77 Mio.	73.92 Mio.	74.15 Mio.	68.87 Mio.	73.34 Mio.
(Einkommen) Verlust auf Immobilien - (Kostenblock)	2.01 Mio.	2.75 Mio.	253’000	-453’000	267’000
Gesamtsumme der sonstigen nicht zinsbezogenen Aufwendungen	13.08 Mio.	44.89 Mio.	35 Mio.	32.74 Mio.	53.91 Mio.
Nichtzinsaufwand, Gesamt (Bankvorlage)	374 Mio.	454 Mio.	423 Mio.	393 Mio.	440 Mio.
EBT, Exkl. Außergewöhnliche Posten - (Modellspezifisch)	216 Mio.	121 Mio.	229 Mio.	214 Mio.	177 Mio.
Restrukturierungskosten - (Modellspezifisch)	-	-7.36 Mio.	-368’000	-732’000	-
Gesamtaufwand für Fusionen & damit verbundene Umstrukturierungen	-279’000	-	-	-1.79 Mio.	-
Andere ungewöhnliche Posten - (Vorlagenspezifisch)	-54’000	-10.46 Mio.	-6.12 Mio.	-	-
Ergebnis vor Steuern, inkl. ungewöhnliche Posten	216 Mio.	103 Mio.	223 Mio.	211 Mio.	177 Mio.
Einkommensteueraufwand	48.09 Mio.	19.84 Mio.	46.94 Mio.	45.24 Mio.	32.51 Mio.
Ergebnisse aus fortgeführten Geschäftstätigkeiten	168 Mio.	83.65 Mio.	176 Mio.	166 Mio.	145 Mio.
Nettoeinkommen des Unternehmens	168 Mio.	83.65 Mio.	176 Mio.	166 Mio.	145 Mio.
Nettoeinkommen - (GuV)	168 Mio.	83.65 Mio.	176 Mio.	166 Mio.	145 Mio.
Nettoeinkommen für Gemeinsames einschließlich außerordentlicher Posten	168 Mio.	83.65 Mio.	176 Mio.	166 Mio.	145 Mio.
Nettoergebnis für Stammaktien exkl. außerordentliche Posten	168 Mio.	83.65 Mio.	176 Mio.	166 Mio.	145 Mio.
Positionen pro Aktie
Netto EPS - Basis	2.89	1.49	3.13	2.97	2.58
Grundlegender Gewinn pro Aktie - Fortlaufende Geschäftstätigkeit	2.89	1.49	3.13	2.97	2.58
Grundlegende gewichtete durchschnittliche ausstehende Aktien	58.05 Mio.	56.27 Mio.	56.11 Mio.	55.9 Mio.	56.1 Mio.
Netto EPS - Verwässert	2.88	1.48	3.12	2.95	2.56
Verwässertes EPS - Fortgeführte Aktivitäten	2.88	1.48	3.12	2.95	2.56
Verwässerte gewichtete durchschnittliche ausstehende Aktien	58.23 Mio.	56.47 Mio.	56.42 Mio.	56.21 Mio.	56.45 Mio.
Normalisiertes Grundlegendes Ergebnis je Aktie	2.33	1.35	2.55	2.39	1.97
Normalisiertes verwässertes Ergebnis pro Aktie	2.32	1.34	2.54	2.38	1.96
Dividende Pro Aktie	0.87	0.88	0.88	0.88	0.88
Ausschüttungsquote	30.37	59.93	28.44	30.1	34.75
Zusätzliche Elemente
Effektive Steuerquote - (Verhältniszahl)	22.3	19.17	21.06	21.41	18.35
Aktuelle Inlandsteuern	28.05 Mio.	33.5 Mio.	35.52 Mio.	42.96 Mio.	37.51 Mio.
Gesamtlaufende Steuern	28.05 Mio.	33.5 Mio.	35.52 Mio.	42.96 Mio.	37.51 Mio.
Aufgeschobene inländische Steuern	20.04 Mio.	-13.66 Mio.	11.41 Mio.	2.28 Mio.	-5 Mio.
Gesamte aufgeschobene Steuern	20.04 Mio.	-13.66 Mio.	11.41 Mio.	2.28 Mio.	-5 Mio.
Normalisiertes Nettoeinkommen	135 Mio.	75.82 Mio.	143 Mio.	134 Mio.	111 Mio.
Nicht zahlungswirksame Rentenaufwendungen	168’000	249’000	-821’000	-703’000	282’000
Zusätzliche Betriebsausgabenposten
Aktienbasierte Vergütung, Allgemeine und Verwaltungskosten (Gesamt)	10.2 Mio.	10.58 Mio.	10.07 Mio.	11.5 Mio.	13.72 Mio.
Gesamte aktienbasierte Vergütung	10.2 Mio.	10.58 Mio.	10.07 Mio.	11.5 Mio.	13.72 Mio.

Ende d. Geschäftsjahres: Dezember	2019	2020	2021	2022	2023
Aktiva
Bargeld und Äquivalente	227 Mio.	633 Mio.	1.88 Mrd.	576 Mio.	801 Mio.
Investitionswertpapiere, Gesamt	293 Mio.	388 Mio.	616 Mio.	1.7 Mrd.	1.32 Mrd.
Handelbare Vermögenswertpapiere, Gesamt	8.5 Mio.	33.57 Mio.	17.7 Mio.	38.05 Mio.	37.15 Mio.
Hypothekenbesicherte Wertpapiere	998 Mio.	956 Mio.	2.19 Mrd.	1.15 Mrd.	821 Mio.
Gesamtinvestitionen	1.3 Mrd.	1.38 Mrd.	2.82 Mrd.	2.9 Mrd.	2.18 Mrd.
Bruttokredite	9.69 Mrd.	10.94 Mrd.	10.02 Mrd.	11.59 Mrd.	12.36 Mrd.
Rückstellung für Kreditausfälle	-52.16 Mio.	-176 Mio.	-164 Mio.	-192 Mio.	-199 Mio.
Andere Anpassungen an Bruttokrediten	-3.82 Mio.	-4.16 Mio.	-4.07 Mio.	-7.15 Mio.	-6.79 Mio.
Netto-Darlehen	9.64 Mrd.	10.76 Mrd.	9.86 Mrd.	11.39 Mrd.	12.15 Mrd.
Brutto Sachanlagen und Ausrüstung	418 Mio.	427 Mio.	430 Mio.	433 Mio.	439 Mio.
kumulierte Abschreibung	-109 Mio.	-126 Mio.	-137 Mio.	-149 Mio.	-156 Mio.
Netto Sachanlagen und Ausrüstung	310 Mio.	300 Mio.	293 Mio.	284 Mio.	283 Mio.
German: Firmenwert	940 Mio.	940 Mio.	940 Mio.	992 Mio.	992 Mio.
Andere immaterielle Vermögenswerte, Gesamt - (Modellspezifisch)	37.26 Mio.	30.14 Mio.	24.1 Mio.	24.18 Mio.	18.8 Mio.
Zum Verkauf gehaltene Darlehen	318 Mio.	418 Mio.	454 Mio.	110 Mio.	180 Mio.
Aufgelaufene Zinsen Forderungen	-	56.46 Mio.	41.69 Mio.	49.85 Mio.	54.8 Mio.
Eingeschränkte Bargeld	188 Mio.	-	-	-	-
Langfristige aufgeschobene Steuervermögen (Eingezogen)	27.28 Mio.	44.66 Mio.	45.23 Mio.	110 Mio.	95.7 Mio.
Andere Immobilien im Besitz und Zwangsversteigert	8.01 Mio.	5.97 Mio.	2.54 Mio.	1.76 Mio.	9.62 Mio.
Andere langfristige Vermögenswerte, Gesamt - (Modellspezifisch)	409 Mio.	367 Mio.	456 Mio.	558 Mio.	591 Mio.
Gesamtvermögen	13.4 Mrd.	14.93 Mrd.	16.81 Mrd.	16.99 Mrd.	17.36 Mrd.
Verdindlichkeiten
Zinsbringende Einlagen	6.37 Mrd.	7.95 Mrd.	8.86 Mrd.	8.53 Mrd.	9.72 Mrd.
Institutionelle Einlagen	1.29 Mrd.	427 Mio.	326 Mio.	402 Mio.	774 Mio.
Nicht verzinsliche Einlagen	2.55 Mrd.	3.69 Mrd.	4.72 Mrd.	4.56 Mrd.	3.58 Mrd.
Gesamteinlagen	10.21 Mrd.	12.06 Mrd.	13.91 Mrd.	13.49 Mrd.	14.08 Mrd.
Kurzfristige Kredite - (Modellspezifisch)	499 Mio.	42.45 Mio.	27.75 Mio.	745 Mio.	341 Mio.
Laufender Anteil der langfristigen Verschuldung - (Modellspezifisch)	4000	100’000	417’000	-	-
Laufender Teil der Leasingverträge	9.72 Mio.	8.61 Mio.	8.4 Mio.	7.34 Mio.	6.34 Mio.
Langfristige Verbindlichkeiten - (Modellspezifisch)	114 Mio.	212 Mio.	359 Mio.	316 Mio.	316 Mio.
Langfristige Schulden der Bundesheimdarlehensbank	152 Mio.	152 Mio.	-	-	-
Langfristige Mietverträge	78.77 Mio.	60.94 Mio.	58.66 Mio.	50.03 Mio.	44.79 Mio.
Trust Preferred Securities (BS): Vorzugs-Trust-Anteile (BS)	110 Mio.	111 Mio.	111 Mio.	112 Mio.	113 Mio.
Andere langfristige Verbindlichkeiten - (Modellspezifisch)	97.67 Mio.	151 Mio.	129 Mio.	134 Mio.	165 Mio.
Gesamtverbindlichkeiten - (Modellspezifisch)	11.27 Mrd.	12.8 Mrd.	14.6 Mrd.	14.85 Mrd.	15.06 Mrd.
Ordentliche Aktien, Gesamt	296 Mio.	296 Mio.	296 Mio.	296 Mio.	296 Mio.
Zusätzlich eingezahltes Kapital	1.29 Mrd.	1.3 Mrd.	1.3 Mrd.	1.3 Mrd.	1.31 Mrd.
Gewinnrücklagen	617 Mio.	616 Mio.	742 Mio.	858 Mio.	952 Mio.
Eigene Aktien	-83.19 Mio.	-102 Mio.	-118 Mio.	-112 Mio.	-105 Mio.
Umfassendes Einkommen und Anderes - (Vorlagenspezifisch)	764’000	25.07 Mio.	-10.44 Mio.	-209 Mio.	-154 Mio.
Gesamtes Eigenkapital	2.13 Mrd.	2.13 Mrd.	2.21 Mrd.	2.14 Mrd.	2.3 Mrd.
Eigenkapital	2.13 Mrd.	2.13 Mrd.	2.21 Mrd.	2.14 Mrd.	2.3 Mrd.
Gesamtverbindlichkeiten und Eigenkapital	13.4 Mrd.	14.93 Mrd.	16.81 Mrd.	16.99 Mrd.	17.36 Mrd.
Zusätzliche Elemente
Gesamtzahl der am Einreichungsdatum ausstehenden Aktien	56.56 Mio.	56.24 Mio.	55.82 Mio.	56.02 Mio.	56.22 Mio.
Gesamtzahl der ausstehenden Stammaktien	56.86 Mio.	56.2 Mio.	55.76 Mio.	55.95 Mio.	56.14 Mio.
Buchwert / Aktie	37.39	37.95	39.63	38.18	40.92
Sachbuchwert	1.15 Mrd.	1.16 Mrd.	1.25 Mrd.	1.12 Mrd.	1.29 Mrd.
Greifbarer Buchwert pro Aktie	20.2	20.69	22.35	20.02	22.92
Durchschnittliche Vermögenswerte	12.88 Mrd.	14.5 Mrd.	15.91 Mrd.	16.64 Mrd.	17.23 Mrd.
Durchschnittliche Darlehen	9.53 Mrd.	10.95 Mrd.	10.76 Mrd.	10.88 Mrd.	12.14 Mrd.
Gesamtverschuldung	964 Mio.	587 Mio.	566 Mio.	1.23 Mrd.	822 Mio.
Einzahlungen mit Zinsen - Liquidität	224 Mio.	457 Mio.	1.7 Mrd.	382 Mio.	595 Mio.
Schuldenäquivalent der nicht finanzierten projizierten Leistungspflicht	-565’000	-2.32 Mio.	-2.83 Mio.	376’000	76’000
Nettoverbindlichkeiten	729 Mio.	-79.81 Mio.	-1.33 Mrd.	617 Mio.	-16.79 Mio.
Vollzeitmitarbeiter	2527	2524	2409	2334	2300
Anzahl der Büros	172	168	161	157	160

Ende d. Geschäftsjahres: Dezember	2019	2020	2021	2022	2023
Nettoergebnis - (CF)	168 Mio.	83.65 Mio.	176 Mio.	166 Mio.	145 Mio.
Abschreibung, Erschöpfung & Amortisation - (Vorlagenspezifisch)	16.38 Mio.	18.7 Mio.	16.41 Mio.	25.83 Mio.	20.01 Mio.
Abschreibung von Firmenwert und immateriellen Vermögenswerten - (CF)	15.11 Mio.	26.84 Mio.	27.53 Mio.	16.92 Mio.	15.22 Mio.
Gesamte Abschreibungen, Erschöpfungen & Amortisationen - (Modellspezifisch)	31.49 Mio.	45.54 Mio.	43.93 Mio.	42.74 Mio.	35.23 Mio.
Gewinn (Verlust) aus dem Verkauf von Darlehen & Forderungen - (CF)	-45.85 Mio.	-150 Mio.	-82.4 Mio.	-15.8 Mio.	-14.57 Mio.
(Gewinn) Verlust beim Verkauf von Vermögenswerten - (CF)	-881’000	38’000	-840’000	-3.2 Mio.	-720’000
(Gewinn) Verlust beim Verkauf von Investitionen - (CF)	-348’000	-46’000	-2.17 Mio.	-	41.79 Mio.
Rückstellung für Kreditausfälle	7.05 Mio.	86.85 Mio.	-1.67 Mio.	23.79 Mio.	15.59 Mio.
Aktienbasierte Vergütung (CF)	10.2 Mio.	10.58 Mio.	10.07 Mio.	11.5 Mio.	13.72 Mio.
Netto (Zunahme) Abnahme der ausgegebenen / verkauften Kredite - Betrieblich	-52.57 Mio.	50.91 Mio.	56.18 Mio.	364 Mio.	-53.55 Mio.
Änderung der sonstigen Netto-Betriebsvermögen (gesammelt)	48.32 Mio.	-32.15 Mio.	-63.73 Mio.	-35.87 Mio.	-27.99 Mio.
Andere Betriebliche Aktivitäten - (Modellspezifisch)	-1.38 Mio.	-12.72 Mio.	7.39 Mio.	20.8 Mio.	-5.62 Mio.
Cashflow aus laufender Geschäftstätigkeit	164 Mio.	82.24 Mio.	143 Mio.	574 Mio.	149 Mio.
Kapitalaufwand - (Modellspezifisch)	-34.97 Mio.	-28.27 Mio.	-20.52 Mio.	-14.84 Mio.	-21.63 Mio.
Verkauf von Sachanlagen	3.73 Mio.	-	9.81 Mio.	1.23 Mio.	943’000
Barkaufe	-250’000	-	-	-121 Mio.	-
Investition in handelbare Wertpapiere und Eigenkapitalinstrumente, Gesamt - (Modellspezifisch)	-17.25 Mio.	-32.77 Mio.	-1.52 Mrd.	-352 Mio.	736 Mio.
Netto (Zunahme) Abnahme von ausgegebenen / verkauften Krediten - Investition	-465 Mio.	-1.23 Mrd.	910 Mio.	-1.46 Mrd.	-792 Mio.
Andere Investitionstätigkeiten, Gesamt - (Modellspezifisch)	8.01 Mio.	28.72 Mio.	-36.02 Mio.	-101 Mio.	21.04 Mio.
Cashflow aus Investitionstätigkeit	-506 Mio.	-1.27 Mrd.	-660 Mio.	-2.04 Mrd.	-55.4 Mio.
Kurzfristige Schulden ausgegeben, Gesamt	101 Mio.	-	-	669 Mio.	-
Langfristige ausgegebene Schulden, Gesamt	150 Mio.	98.27 Mio.	197 Mio.	-	-
Gesamte ausgegebene Schuld - (Modellspezifisch)	251 Mio.	98.27 Mio.	197 Mio.	669 Mio.	-
Kurzfristige Schulden zurückgezahlt, Gesamt	-	-468 Mio.	-7.39 Mio.	-	-405 Mio.
Langfristige Schuldenrückzahlung, Gesamt	-35.36 Mio.	-171’000	-203 Mio.	-32.42 Mio.	-2.68 Mio.
Gesamtschuld zurückgezahlt - (Modellspezifisch)	-35.36 Mio.	-468 Mio.	-210 Mio.	-32.42 Mio.	-407 Mio.
Ausgabe von Stammaktien - (Modellspezifisch)	-	-	-	-	-
Rückkauf von Stammaktien - (Modellspezifisch)	-62.94 Mio.	-24.57 Mio.	-21.32 Mio.	-	-
Ordentliche Dividenden Gezahlt	-50.9 Mio.	-50.13 Mio.	-50.02 Mio.	-49.99 Mio.	-50.28 Mio.
Auf gewöhnliche und Vorzugsaktien gezahlte Dividenden	-50.9 Mio.	-50.13 Mio.	-50.02 Mio.	-49.99 Mio.	-50.28 Mio.
Nettoerhöhung (Abnahme) der Einlagenkonten - (CF)	85.92 Mio.	1.85 Mrd.	1.85 Mrd.	-419 Mio.	590 Mio.
Andere Finanzierungsaktivitäten, Gesamt - (Modellspezifisch)	-	-	-	-	-
German: Cashflow aus Finanzierungstätigkeit	188 Mio.	1.4 Mrd.	1.76 Mrd.	168 Mio.	132 Mio.
Nettoveränderung der Liquidität	-154 Mio.	218 Mio.	1.24 Mrd.	-1.3 Mrd.	225 Mio.
Zusätzliche Elemente
In bar gezahlte Zinsen	98.4 Mio.	73.69 Mio.	45.74 Mio.	54.56 Mio.	240 Mio.
Gezahlte Einkommensteuer in bar (Rückerstattung)	26.73 Mio.	39.99 Mio.	50.98 Mio.	41.76 Mio.	42.05 Mio.
Netto-Schulden Ausgegeben / Zurückgezahlt - (Modellspezifisch)	216 Mio.	-370 Mio.	-13.2 Mio.	636 Mio.	-407 Mio.

Ende d. Geschäftsjahres: Dezember	2019	2020	2021	2022	2023
Rentabilität
Rendite auf Vermögen	1.27	0.59	1.11	0.98	0.84
Eigenkapitalrendite %	8.04	3.93	8.1	7.64	6.53
Rendite auf Eigenkapital	8.04	3.93	8.1	7.64	6.53
Mehrwert für Aktionäre	-67.29 Mio.	-140 Mio.	-56.91 Mio.	-76.19 Mio.	-106 Mio.
Margenanalyse
SG&A Marge	59.45	69.4	58.54	58.59	61.62
Nettozinsertrag / Gesamterträge %	75.21	74.16	64.97	79.32	84.2
EBT Exkl. Nicht-wiederkehrende Posten Marge %	36.62	21.08	35.14	35.24	28.73
Marge % aus fortlaufenden Geschäftstätigkeiten	28.41	14.54	26.95	27.37	23.46
Netto-Einkommensmarge %	28.41	14.54	26.95	27.37	23.46
Nettoverfügbarkeit für gemeinsame Marge %	28.41	14.54	26.95	27.37	23.46
Normalisierte Nettogewinnmarge	22.89	13.18	21.96	22.03	17.95
Vermögensqualität
Nichtperforming Kredite / Gesamtkredite %	0.37	0.51	0.51	0.49	0.56
Nichtperforming Kredite / Gesamtaktiva %	0.27	0.37	0.3	0.33	0.4
Nichtperforming Vermögenswerte / Gesamtvermögenswerte %	0.33	0.41	0.32	0.35	0.46
Nichtproduktive Vermögenswerte / Kredite und OREO	0.46	0.56	0.53	0.51	0.64
Notleidende Vermögenswerte / Eigenkapital	2.09	2.88	2.41	2.75	3.44
Rückstellung für Kreditausfälle / Netto-Abschreibungen %	1332.7	4572.79	1598.08	2620.96	1610.53
Rückstellung für Kreditausfälle / notleidende Kredite %	143.61	317.55	323.14	337.73	286.26
Rückstellung für Kreditausfälle / Gesamtkredite %	0.54	1.61	1.64	1.66	1.61
Netto-Abschreibungen / Durchschnittliche Gesamtkredite %	0.04	0.04	0.1	0.07	0.1
Rückstellung für Kreditausfälle / Netto-Abschreibungen %	180.12	2254.67	-16.24	324.57	126.46
Ertragsaktiva / IBL	135.68	144.1	153.35	156.18	142.32
Zinsertrag / Durchschnittliche Vermögenswerte	4.21	3.43	2.95	3.26	4.63
Zinskosten / Durchschnittliche Vermögenswerte	0.77	0.49	0.28	0.36	1.61
Nettozinsertrag / Durchschnittliche Vermögenswerte	3.45	2.94	2.67	2.89	3.01
Nichtzins-Einkommen / Durchschnittliche Vermögenswerte	1.19	1.62	1.43	0.9	0.66
Nichtzinsaufwand / Durchschnittliches Vermögen	2.9	3.13	2.66	2.36	2.55
Kapital und Finanzierung
Durchschnittliches Gesamteigenkapital / Durchschnittliche Gesamtaktiva %	15.83	15.03	13.68	12.86	12.91
Durchschnittliches Eigenkapital insgesamt / Durchschnittliche Gesamtaktiva %	15.83	15.03	13.68	12.86	12.91
Gesamtes Eigenkapital + Rückstellung für Kreditausfälle / Gesamtkredite %	22.47	21.11	23.68	20.1	20.2
Bruttokredite / Gesamteinlagen %	94.91	90.7	72.09	85.9	87.79
Nettokredite / Gesamteinlagen %	94.36	89.21	70.88	84.42	86.33
Tier 1 Kapitalquote %	12.14	11.91	12.1	11.01	11.3
Gesamtkapitalquote %	13.78	15.07	16.14	14.63	14.93
Kernkapitalquote Stufe 1	11.12	10.93	11.18	10.21	10.52
Eigenkapitalquote der Stufe 1	9.25	8.33	7.86	7.01	7.87
Deckungsquote	101.92	397.17	490.81	652.26	435.47
Hebelverhältnis %	10.37	9.37	9.15	9.36	9.62
Interbank-Verhältnis	2462.49	2140.73	12’154.98	3126.87	7848.37
Deckung der Fixkosten
Ergebnis vor Steuern + Zinsen auf Verbindlichkeiten / Zinsen auf Verbindlichkeiten	13.74	6.98	15.19	9.35	4.88
EBT + Zinsaufwand / Zinsaufwand	3.18	2.45	5.99	4.49	1.64
Wachstum gegenüber dem Vorjahr
Nettozinsen, 1 Jahr Wachstumsrate %	11.89	-3.8	-0.66	13.51	7.9
Nichtzins-Einkommen, 1 J. Wachstum %	6.46	53.69	-3.63	-34.25	-24.24
Rückstellung für Kreditausfälle, 1 J. Wachstum %	3.52	1131.91	-101.92	-1526.14	-34.68
Gesamterlöse, 1 J. Wachstums %