Die Aufsichtsbehörde, die derzeit keine BNPL-Unternehmen oder -Produkte beaufsichtigt, wird Leitlinien oder eine Vorschrift herausgeben, um die Standards des Sektors an die der Kreditkartenunternehmen anzugleichen, so die Behörde. Die Behörde sagte auch, dass sie entsprechende aufsichtsrechtliche Prüfungen durchführen werde.
Die Entwicklung ist ein schwerer Schlag für den Sektor, der aufgrund steigender Finanzierungskosten und geringerer Ausgaben der amerikanischen Verbraucher bei steigender Inflation bereits unter Druck steht.
Sie markiert auch eine große Offensive für CFPB-Direktor Rohit Chopra, der versprochen hat, technologiegetriebene Unternehmen unter die Lupe zu nehmen, da sie zunehmend in den traditionellen Finanzsektor eindringen.
"In den USA haben wir in der Regel eine Trennung zwischen Bankwesen und Handel, aber wenn Big-Tech-Geschäftspraktiken im Zahlungsverkehr und bei den Finanzdienstleistungen Einzug halten, kann diese Trennung zunichte gemacht werden", sagte er gegenüber Reportern.
DIE PANDEMIE HAT "BUY-NOW, PAY LATER"-UNTERNEHMEN POPULÄR GEMACHT
BNPL-Dienste, die es den Verbrauchern ermöglichen, ihre Einkäufe in Raten zu bezahlen, erfreuten sich zunehmender Beliebtheit, als die Amerikaner während der Koronavirus-Pandemie zum Online-Shopping übergingen. Die Anbieter berechnen den Online-Händlern eine Gebühr für jede Transaktion.
Nach einer Untersuchung im vergangenen Jahr stellte die CFPB fest, dass die BNPL-Anbieter Affirm Holdings, Afterpay von Block, Klarna, PayPal und Zip Co aus Australien im Jahr 2021 zusammen 180 Millionen Kredite mit einem Gesamtvolumen von 24,2 Milliarden Dollar vergeben haben, was einem jährlichen Anstieg von mehr als 200 % gegenüber 2019 entspricht.
Die CFPB äußerte in ihrem Bericht jedoch die Befürchtung, dass ihre Produkte Risiken für die Verbraucher bergen könnten. Sie verwies auf das Fehlen standardisierter Angaben bei den fünf untersuchten Unternehmen und auf die Gefahr, dass die Verbraucher überfordert werden könnten.
Insbesondere sagte die CFPB, da BNPL-Anbieter keine Daten an Kreditauskunfteien weitergeben, könnten Kreditgeber ein unvollständiges Bild der Verbindlichkeiten eines Kreditnehmers haben, einschließlich BNPL-Kredite bei konkurrierenden Unternehmen.
Die Behörde wies auch auf die Sammlung von Kundendaten als Verbraucherrisiko hin und sagte, sie werde damit beginnen, Praktiken der Datenüberwachung zu identifizieren, die BNPL-Unternehmen vermeiden sollten.
In einer Erklärung sagte ein Sprecher von Affirm, dass die oberste Priorität von Affirm darin bestehe, "den Verbrauchern eine sichere, ehrliche und verantwortungsvolle Möglichkeit zu bieten, ihre Rechnungen pünktlich zu begleichen, ohne Verzugszinsen oder versteckte Gebühren".
"Der heutige Tag ist ein großer Schritt vorwärts für die Verbraucher und ehrliche Finanzen, und wir sind ermutigt durch die Schlussfolgerungen der CFPB nach ihrer Überprüfung", sagte der Sprecher und merkte an, dass der Bericht der CFPB anerkennt, dass BNPL den Verbrauchern im Vergleich zu traditionellen Kreditprodukten deutlich niedrigere Kosten auferlegt.
Ein Sprecher von Klarna sagte, das Unternehmen setze sich "für das finanzielle Wohlergehen und den Schutz der Verbraucher durch Innovationen in der Branche und eine angemessene Regulierung ein".
"Wir freuen uns, dass die CFPB den Wert von BNPL für die Verbraucher erkannt hat, einschließlich des Zugangs zu Krediten, der Benutzerfreundlichkeit und der niedrigeren Kosten, insbesondere in wirtschaftlich schwierigen Zeiten", sagte ein Sprecher von Zip.
Penny Lee, CEO der Financial Technology Association, einer Handelsgruppe, die Afterpay, Klarna, PayPal und Zip vertritt, sagte in einer Erklärung, dass der Bericht deutlich mache, dass BNPL eine wettbewerbsfähige Alternative zu hochverzinslichen Kreditprodukten sei.
"Wir freuen uns auf die weitere Zusammenarbeit mit Regulierungsbehörden wie der CFPB, um positive Ergebnisse für die Verbraucher zu erzielen", sagte sie.
Die CFPB wurde im Zuge der Finanzkrise von 2008 gegründet, um gegen räuberische Kreditgeber wie Hypothekengesellschaften und Zahltagskreditgeber vorzugehen.
Obwohl die Behörde traditionell keine BNPL-Unternehmen beaufsichtigt hat, sagte Chopra im Juli gegenüber Reuters, er glaube, dass er die Befugnis habe, die Aktivitäten der Unternehmen zu regulieren, wenn sie denen traditioneller Finanzdienstleister ähneln.
Die BNPL-Unternehmen werden sich jedoch wahrscheinlich gegen diese Behauptung wehren.
Die Aktienkurse der börsennotierten "Buy-now, pay-later"-Unternehmen sind in diesem Jahr unter Druck geraten, wobei Affirm um mehr als 75% und Zip um 79% gefallen sind. Die Bewertung von Klarna brach im Juli um 85% ein.
