Die harte Realität einer komplexen modernen Wirtschaft macht es schwer, das herauszufinden.
Zweifellos ist es teurer denn je, ein junger Erwachsener zu sein, sagt Ted Rossman, leitender Branchenanalyst bei der Finanzinformationsseite Bankrate. Die Kosten für die Haushaltsgründung sind sehr hoch, das College ist sehr teuer - alles kostet mehr. Ich habe sehr viel Mitgefühl für Menschen, die gerade erst anfangen.
Dennoch sollte das typische Alter für finanzielle Unabhängigkeit zwischen 20 und 23 Jahren liegen, so eine Umfrage von Bankrate.
Wenn Sie die Zahlen nach Kostenkategorien aufschlüsseln, können die Meinungsunterschiede ziemlich groß sein. So wird zum Beispiel erwartet, dass junge Erwachsene im Alter von 20 Jahren Rechnungen wie Mobiltelefone, Kreditkarten, Autozahlungen und Versicherungen abdecken können. Bei anderen Kosten wie Krankenversicherung und Studiendarlehen geht man jedoch davon aus, dass sie bis zum Alter von 23 Jahren nicht allein bewältigt werden können.
Die Unterschiede zwischen den Generationen sind sogar noch aufschlussreicher. In fast jeder Kategorie erwarten die Baby-Boomer, dass die Menschen ein oder zwei Jahre früher finanziell unabhängig werden als die Generation Z.
Bei dieser Frage spielen viele Faktoren eine Rolle - familiäre Ressourcen, kulturelle und regionale Unterschiede, lokale Wohnkosten, der individuelle Karriereweg des Kindes und so weiter - und die nackte Realität ist, dass es keine Patentlösung gibt.
Das hat Amy McGahan herausgefunden, die sich gerade mitten in dieser Situation befindet. Die Mutter und Kommunikationsdirektorin aus Cleveland hat zwei Söhne in den Zwanzigern und hat mit der Zeit erkannt, dass es keine festen Regeln gibt, an denen sich Eltern orientieren können.
Es kommt auf das Kind an, sagt McGahan, 52. Jedes hat seinen eigenen Weg, seine eigenen Möglichkeiten und Herausforderungen. Ich glaube nicht, dass es eine allgemeingültige Antwort gibt.
Aber es gibt bewährte Methoden, um Ihre Kinder auf den richtigen finanziellen Weg zu bringen, zumal es sich um einen emotionalen Bereich handelt, in dem falsche Entscheidungen bleibende Schäden verursachen können.
ERKENNEN SIE DIE UNTERSCHIEDE ZWISCHEN DEN GENERATIONEN AN
Es ist verständlich, dass die Baby-Boomer einen früheren Startpunkt für ihre heutigen Kinder erwarten, da ihre wirtschaftlichen Verhältnisse anders waren. Jüngere Ehen in Kombination mit Löhnen, die eine Mittelklasse-Wohnung ermöglichten, bedeuteten eine frühere Haushaltsgründung direkt nach der High School oder dem College.
Heutzutage - mit seit Jahrzehnten stagnierenden Löhnen, höheren Lebenshaltungskosten, viel späteren Eheschließungen und einem teuren Wohnungsmarkt - ist es für viele junge Erwachsene unrealistisch, sofort loszulegen. Tatsächlich hat das Pew Research Center herausgefunden, dass junge Erwachsene heutzutage wichtige Meilensteine im Leben viel später erreichen als ihre Vorgänger vor 40 Jahren.
DENKEN SIE AN DEN ÜBERGANG, STATT AN DEN AUSSTIEG
Wenn Sie einem Kind finanziell unter die Arme gegriffen haben, ist ein sofortiges Ende der elterlichen Unterstützung wahrscheinlich nicht hilfreich, wenn Sie die Mittel haben, um weiterzumachen. Achten Sie stattdessen auf einen allmählichen Übergang, bei dem einige Ausgaben früher übernommen werden und andere später folgen.
Bei der Krankenversicherung zum Beispiel können erwachsene Kinder in der Regel bis zum Alter von 26 Jahren bei den Eltern bleiben. Auch bei den Handyrechnungen kann es sinnvoll sein, den Familientarif beizubehalten.
Begleiten Sie diese schrittweise Übertragung mit einer frühzeitigen und klaren Kommunikation. Mit einem Vorlauf von ein oder zwei Jahren kennt ein junger Erwachsener die Erwartungen und hat genug Zeit, sich auf sein eigenes finanzielles Leben vorzubereiten.
Das bedeutet übrigens nicht unbedingt, dass sie aus dem Haus müssen: Da der Wohnungsmarkt so teuer ist, könnten sie bei Bedarf weiterhin zu Hause wohnen bleiben, aber einen bestimmten Betrag zur Miete oder für Lebensmittel beisteuern.
GEHEN SIE BEI DER FINANZIELLEN UNTERSTÜTZUNG STRATEGISCH VOR
Die Realität sieht so aus, dass die Eltern ihren erwachsenen Kindern tatsächlich finanziell unter die Arme greifen: 68% von ihnen haben ein solches Opfer gebracht, so Bankrate.
Das ist zwar lobenswert, aber auch heikel. Vielleicht können Sie ein paar Leitplanken setzen, indem Sie nur für das Nötigste, wie Lebensmittel oder Betriebskosten, aufkommen, während Ihr Kind die Ausgaben nach eigenem Ermessen tätigt.
Denken Sie nur daran, dass zu viel Hilfe über einen zu langen Zeitraum zu einer Ermächtigung werden oder Ihre eigene finanzielle Zukunft beeinträchtigen könnte. Wenn diese Hilfe zum Beispiel Ihren eigenen Notfallfonds aufgezehrt oder Ihre Rentenkonten geleert hat, ist damit niemandem geholfen - und es wird sich später sogar als Bumerang auf die Kinder auswirken, wenn Sie von ihnen abhängig werden.
Wie die Fluggesellschaften sagen, sollten Sie erst Ihre eigene Sauerstoffmaske aufsetzen, bevor Sie anderen helfen, sagt Rossman. Sie müssen herausfinden, wo die Grenze für Ihre eigene Familie liegt. (Bearbeitung: Lauren Young; Bearbeitung: Diane Craft)
