Drei Tipps zur Maximierung der Leistungen während der offenen Anmeldephase

Sich mit komplizierten Themen wie der Krankenversicherung zu befassen, kann sich wie eine Plackerei anfühlen, die wir gerne vermeiden möchten.

Mehr als zwei von drei Arbeitnehmern (67%) verbringen weniger als 30 Minuten mit der Prüfung von Versicherungsoptionen während der Anmeldephase, während fast die Hälfte weniger als 20 Minuten damit verbringt, wie eine neue Umfrage von Voya Financial zeigt.

Dabei verbringt der Durchschnittsamerikaner mehr als zwei Stunden pro Tag in den sozialen Medien.

Um die Anmeldung schnell hinter sich zu bringen, klicken mehr als 90% der Arbeitnehmer auf die gleichen Optionen wie im letzten Jahr, wie ein neuer Bericht des Versicherers Aflac zeigt.

Behandeln Sie die Leistungen stattdessen wie einen Haufen Geld auf dem Tisch, denn Ihre Entscheidungen können sich jedes Jahr zu Tausenden von Dollar summieren. Rechnen Sie diese Zahl aus der Einschreibung im November zusammen, und Sie sehen, wie Ihre Optionen eine solide oder eine wackelige finanzielle Zukunft schaffen können.

Die Daten des Bureau of Labor Statistics zeigen, dass die Sozialleistungen fast 30% der Gesamtvergütung im privaten Sektor ausmachen. Für Staatsbedienstete steigt der Anteil auf fast 40%.

"Die offene Anmeldung ist nicht nur eine Formalität. Sie ist ein finanzieller Eckpfeiler", sagte Sean Lovison, ein Finanzplaner in Moorestown, New Jersey. "Wenn Sie sie vernachlässigen, lassen Sie im Grunde genommen Geld auf dem Tisch liegen.

Hier sind drei Tipps, wie Sie das Beste aus Ihren Vorteilen machen können.

NUTZEN SIE DIE BESTEN STEUERVORTEILE, DIE ES GIBT

Wenn Ihr Unternehmen ein Gesundheitssparkonto anbietet, zahlen Sie so viel wie möglich ein, um den dreifachen Steuervorteil zu nutzen. Die Beiträge werden vor der Steuer abgezogen, so dass die Steuerbehörde am 15. April weniger belastet wird. Sie können das Geld steuerfrei anlegen und für qualifizierte medizinische Ausgaben abheben.

Beiträge zu flexiblen Ausgabenkonten sind ebenfalls vorsteuerpflichtig, können aber nicht investiert werden und müssen innerhalb des Jahres aufgebraucht werden.

Arbeitgeber können zu HSAs beitragen oder sogar den Beitrag der Mitarbeiter verdoppeln. Da ein Konto nicht an einen Arbeitsplatz gebunden ist, können Sie es zu einem anderen Arbeitgeber mitnehmen. Noch besser ist, dass Sie das Geld nicht bis zum Jahresende verbrauchen müssen, sondern es wachsen lassen können, bis Sie es brauchen.

"HSAs werden viel zu wenig genutzt", sagt Jack Heintzelman, ein Finanzberater in Needham Heights, Massachusetts. "Wenn Sie einen Krankenversicherungstarif mit hoher Selbstbeteiligung haben, sollten Sie diese nutzen.

VERSICHERN, VERSICHERN, VERSICHERN

Für Einzelpersonen können die Kosten für den Versicherungsschutz in Bereichen wie Lebens- und Berufsunfähigkeitsversicherung unerschwinglich sein.

Große Arbeitgeber bieten dank der Kaufkraft der Gruppe solche Versicherungen oft zu sehr attraktiven Prämien an. Falls verfügbar, sollten Sie sich bis zum Äußersten absichern, vielleicht sogar zusätzlich zu den Policen außerhalb der Arbeit.

"Eine Gruppenlebensversicherung ist wichtig für Menschen mit Vorerkrankungen, denen ein unabhängiger Versicherungsschutz verweigert wird", sagt der zertifizierte Finanzplaner Spenser Liszt von Motif Planning in Dallas. "Die Leistung deckt bis zu bestimmten Beträgen ohne Nachweis der Versicherbarkeit."

Die Wahrscheinlichkeit, dass ein Arbeitnehmer im Laufe seines Berufslebens eine Invalidität erleidet, liegt bei 1:4, so Liszt. Daher sind vom Unternehmen bezahlte Invaliditätspolicen unerlässlich, um mögliche Einkommensverluste zu decken.

Es gibt auch eine wachsende Zahl von freiwilligen Versicherungsoptionen, die Lücken im Gesundheitssystem schließen sollen, so Nate Black, Vice President Health Solutions Product bei Voya. Zusatzversicherungen wie Unfall, kritische Krankheit und Krankenhausentschädigung können Ihnen helfen, das abzudecken, was Ihre Hauptversicherung nicht abdeckt.

ZÖGERN SIE NICHT

Mehr als ein Viertel der Arbeitnehmer (27 %) schieben wichtige finanzielle Entscheidungen bis zur letzten Woche vor dem Stichtag auf, wie die Voya-Umfrage ergab, so dass nur wenig Zeit bleibt, um die besten Optionen zu prüfen.

Gehen Sie gründlich vor, um Ihre Vorteile zu maximieren. Das könnte bedeuten, dass Sie mit der Personalabteilung sprechen, ein Mitarbeiterhandbuch durchgehen oder sich Videos des Unternehmens ansehen, die Sie durch den Prozess führen.

Schließlich könnten sich die Dinge seit der letzten offenen Anmeldung geändert haben.

"Seien Sie aufgeschlossen und machen Sie nicht automatisch das Gleiche wie im letzten Jahr", so Black. "Die Pläne ändern sich, die Leistungen ändern sich und es lohnt sich immer, zu sehen, was es sonst noch gibt.