Die Bemühungen von Fannie, den Verlauf der Mietzahlungen in den Prozess der Kreditvergabe einzubeziehen, werden von der Regierung von Präsident Joe Biden vorangetrieben, um den Zugang zu Krediten zu verbessern und Ungerechtigkeiten im Wohnungswesen zu beseitigen.

Alternative Datenquellen wie Mietzahlungen können Kreditgebern helfen, die Kreditwürdigkeit von Kreditnehmern mit begrenzter Kredithistorie genauer einzuschätzen, sagen Kreditsachverständige.

Fannie Mae garantiert zusammen mit Freddie Mac mehr als die Hälfte der nationalen Hypotheken und muss die Kredite, die sie versichert, zusammen mit den Kreditgebern, die sie vergeben, genehmigen.

"Wir glauben, dass sich dadurch mehr Erstkäufer von Eigenheimen oder solche, die es werden wollen, verantwortungsbewusst qualifizieren können, auch diejenigen, die nur eine begrenzte Kredithistorie haben", sagte Steve Holden, Fannie's Vice President of Single-Family Data and Analytics.

Etwa 20 % der US-Bevölkerung haben nur eine geringe Kredithistorie - eine Gruppe, in der Schwarze und hispanische Verbraucher überproportional vertreten sind, so Fannie.

Das in San Francisco ansässige Unternehmen Blend sammelt Daten von Dritten, die es mit Kreditgebern teilt, um ihnen zu helfen, Anforderungen wie die Einkommensquelle eines Kreditnehmers schnell zu überprüfen.

Das Unternehmen steuert den Prozess der Hypothekenbeantragung für mehrere große Kreditgeber, darunter Wells Fargo & Co, U.S. Bancorp und Mr. Cooper Group Inc., und bearbeitet nach eigenen Angaben im Durchschnitt täglich Kredite im Wert von rund 5 Milliarden Dollar.

Viele Kreditgeber wollten unbedingt an dem neuen Programm teilnehmen, scheuten sich aber davor, von den Kreditnehmern Kontoauszüge zu verlangen, die belegen, dass sie ihre Mietzahlungen pünktlich geleistet haben, sowie vor dem zusätzlichen Aufwand, der mit der manuellen Überprüfung dieser Auszüge verbunden ist, sagte Nima Ghamsari, Mitbegründer und Geschäftsführer von Blend.

"Es kommt nur ein paar Mal im Jahr vor, dass mich die Geschäftsführer einiger Hypothekengesellschaften anrufen und sagen: 'Hey, warum habt ihr das noch nicht?'", sagte er. "Dies war eine dieser Gelegenheiten, bei denen ich viele Anrufe erhielt."

Nachdem Fannie im August angekündigt hatte, dass es die Mietzahlungshistorie berücksichtigen würde, integrierte Blend die Mietzahlungstransaktionsdaten der Bank in seine Plattform und Fannie wiederum integrierte die neue Blend-Funktion in sein Underwriting-System.

Kreditgeber, die Blend nutzen, können die Zahlungsdaten direkt an Fannie übermitteln, anstatt sie selbst zu sammeln, was sehr kostspielig wäre.

Der Riese der Wohnungsbaufinanzierung prüft weitere Möglichkeiten, um unterversorgten Kreditnehmern den Zugang zu Krediten zu erleichtern, sagte Holden, ohne näher darauf einzugehen.