Kanadische Finanzaufsichtsbehörde belässt den inländischen Stabilitätspuffer der Banken bei 3,5%

Die kanadische Finanzaufsichtsbehörde hat am Freitag erklärt, dass sie die Höhe des Kapitals, das die größten Kreditgeber des Landes halten müssen, beibehält. Sie erklärte, dass ihre früheren Maßnahmen die Kapitalreserven der sechs größten Banken gestärkt hätten.

Das Office of the Superintendent of Financial Institutions (OSFI) sagte, es werde den inländischen Stabilitätspuffer (DSB) bei 3,5% belassen und werde die Entwicklungen im Finanzsystem weiterhin genau beobachten und könnte den DSB auf ein Niveau anheben, das nicht höher ist als das obere Ende der derzeitigen Spanne von 0% bis 4%, falls die Schwachstellen zunehmen.

"Im letzten Jahr hat die OSFI die DSB um 100 Basispunkte erhöht. ... Wir glauben, dass diese Maßnahme die Fähigkeit des Bankensystems gestärkt hat, Verluste zu absorbieren, wenn sich die derzeitigen Schwachstellen in tatsächliche Verluste verwandeln", sagte Superintendent Peter Routledge.

Von den Banken wird erwartet, dass sie eine Common Equity Tier 1 Ratio (CET 1 Ratio) von mindestens 11,5% aufweisen, die das Kapital einer Bank mit ihren risikogewichteten Aktiva vergleicht, um ihre Widerstandsfähigkeit bei einem Marktabschwung zu messen.

Diese Quote lag bei den größten kanadischen Banken zum Ende des Geschäftsjahres 2023 bei durchschnittlich 13,4% und damit deutlich über der Anforderung.

Die Ankündigung der OSFI kommt zu einer Zeit, in der die Banken mit hohen Refinanzierungskosten, zunehmenden Rückstellungen für faule Kredite und steigenden Ausgaben zu kämpfen haben, was sie dazu zwingt, nach neuen Wegen der Kapitalbeschaffung zu suchen.

Um die Kosten zu senken, haben die Banken bereits Tausende von Stellen gestrichen, und einige Banken haben Vermögenswerte, die nicht zum Kerngeschäft gehören, verkauft, um Barmittel zu beschaffen.

Die Scotiabank verkaufte ihren Anteil am Einzelhändler Canadian Tire für 895 Millionen C$ (658 Millionen $), um ihr Kapital zu erhöhen, die Bank of Montreal (BMO) gab ihr indirektes Autokreditgeschäft auf und die RBC erklärte, dass sie weiterhin Kapital aufbauen werde, um ihre 13,5 Milliarden C$ schwere Übernahme von HSBC Canada abzuschließen.

"Wir haben einige nicht zum Kerngeschäft gehörende Vermögenswerte abgeschrieben. Sie waren ein wenig unruhig. Das machen wir nicht oft, aber in diesem Quartal haben wir es getan", sagte RBC-CEO Dave McKay den Analysten bei der Telefonkonferenz im November nach der Bekanntgabe der Ergebnisse.

TD hingegen ist nach der gescheiterten Übernahme von First Horizon für 13,4 Milliarden Dollar reichlich mit Kapital ausgestattet. Der Kreditgeber hat seitdem einen Teil davon an die Aktionäre zurückgegeben und gleichzeitig seine CET1-Quote von 14,4 % gehalten.

Seit der Einführung des DSB im Jahr 2018, der den Banken helfen soll, Kapital für Schwachstellen aufzubauen, hat die OSFI den Puffer sechsmal erhöht. Er gilt für Kanadas größte Banken und wird zweimal im Jahr festgelegt.

($1 = 1,3602 kanadische Dollar)