Die Banken sind jetzt weniger konservativ, wenn es darum geht, die erwarteten Mieteinnahmen bei der Beurteilung von Kreditanträgen zu berücksichtigen, sagten die vier Quellen.

Die Änderungen erhöhen die Kreditvergabekraft für Antragsteller mit hohen Mieteinnahmen, die in der Regel Investitionskredite beantragen. Im September war etwa ein Drittel der neuen Hypothekenkredite der Banken für Investitionen bestimmt.

Westpac Banking Corp, Australiens drittgrößter Kreditgeber für Wohnimmobilien, reduzierte im Mai den Abschlag auf die geschätzten Mieteinnahmen von 20% auf 10%, so drei der Quellen.

Die National Australia Bank Ltd (NAB), die Nummer zwei unter den Kreditgebern, hat wieder Einnahmen aus kurzfristigen Vermietungen akzeptiert, wie z.B. solche, die über die Agentur Airbnb Inc. gebucht werden, so zwei der Quellen. Medien berichteten im Jahr 2020, dass die NAB diese Praxis eingestellt hatte.

Am 12. November wird die NAB außerdem ihren Abschlag auf Mieteinnahmen auf 10% halbieren, auch für Airbnb-ähnliche Kurzzeitvermietungen, sagten die Quellen.

Nach den seit langem geltenden Richtlinien der australischen Aufsichtsbehörde (APRA) sollten Banken die von Hypothekenbewerbern angegebenen Mieteinnahmen um mindestens 20% abziehen, um einen Puffer für Zeiten zu schaffen, in denen die Immobilien leer stehen.

Ein Sprecher von Westpac sagte, die Bank ändere ihre Kreditpolitik von Zeit zu Zeit und "jede vorgeschlagene Änderung durchläuft einen robusten Prozess, um sicherzustellen, dass sie zweckmäßig ist".

Die NAB lehnte eine Stellungnahme ab.

Eine andere der vier größten australischen Banken, die Australia and New Zealand Banking Group (ANZ), gewährt ebenfalls einen Rabatt von 10% auf Mieteinnahmen. Eine fünfte Quelle sagte, dass sie dies seit September 2020 getan hat.

ANZ "handelt sorgfältig und umsichtig bei der Festlegung unserer Risikobereitschaft und -politik", sagte ein Sprecher in einer E-Mail.

"Wir überprüfen regelmäßig unsere Kreditvergabepolitik und -richtlinien, um sicherzustellen, dass wir innerhalb unserer Risikobereitschaft agieren und verantwortungsvolle Kreditvergabepraktiken anwenden, einschließlich der Einhaltung der APRA-Aufsichtsstandards", fügte er hinzu.

Die APRA lehnte eine Stellungnahme ab, verwies aber auf ein Schreiben, das sie im Juni an die Kreditgeber verschickt hatte und in dem es hieß: "Im gegenwärtigen Umfeld mit einer hohen Verschuldung der privaten Haushalte und steigenden Zinssätzen ist es wichtig, dass (die Kreditgeber) die Risiken bei der Vergabe von Hypothekenkrediten für Wohnimmobilien umsichtig steuern".

Die Reserve Bank of Australia hat in diesem Jahr wiederholt darauf hingewiesen, dass die Risiken für die Finanzstabilität im Allgemeinen zwar gering sind, die Kreditgeber aber dennoch umsichtige Kreditvergabestandards einhalten müssen.

FALLENDE PREISE

Während sieben Zinserhöhungen seit Mai einem der teuersten Immobilienmärkte der Welt die Luft abschnüren, kämpfen die australischen Banken darum, ihren Anteil an einem Kreditpool zu erhöhen, der lange Zeit der Motor ihrer Erträge gewesen ist.

Die Immobilienpreise fielen im September um 1,4% gegenüber August, als der monatliche Rückgang 1,6% betrug, der stärkste seit 40 Jahren.

NAB, Westpac und ANZ liegen hinter dem Marktführer Commonwealth Bank of Australia, der ein Viertel des Hypothekenmarktes hält. Commonwealth wendet weiterhin einen Abschlag von 20% auf die Mieteinnahmen bei Hypothekenanträgen an, so eine sechste Quelle.

"Die Banken haben im Hypothekengeschäft eine Machtposition inne und verfügen über das nötige Fachwissen, so dass sich die meisten Menschen auf ihre Einschätzungen verlassen, was sie leihen können", sagte Tom Abourizk, Senior Policy Officer beim Consumer Action Law Centre.

"Angesichts der steigenden Zinssätze und Lebenshaltungskosten sollten die Banken mehr denn je darauf achten, dass sie keine unerschwinglichen Hypotheken vergeben, die die Menschen in den Ruin treiben", fügte er hinzu und kommentierte die Änderungen bei der Bewertung der Mieteinnahmen.

Die jüngsten Bankergebnisse zeigen, dass sich die Zahl der überfälligen und wertgeminderten Kredite auf einem Rekordtief befindet. Finanzanalysten warnen jedoch, dass diese Zahlen wahrscheinlich steigen werden, wenn die Inflation, die höheren Zinssätze und der Wiederanstieg der Arbeitslosigkeit im Jahr 2023 wirksam werden.

"Es dauert eine Weile, bis die Auswirkungen der Zinserhöhungen bei den Menschen ankommen und sie erkennen, was sie sich leisten können und was nicht", sagte Nathan Zaia, ein Bankenanalyst bei Morningstar.

"Die Leute haben vielleicht 10.000 bis 15.000 AUD in Ersparnissen, greifen zu und merken erst mit der Zeit, dass sie das nicht mehr schaffen."

($1 = 1,5555 Australische Dollar)