Die US-Banken versuchen, Einleger mit Bonusangeboten für die Eröffnung neuer Konten oder für regelmäßige Einzahlungen zu gewinnen. Die Aktionen laufen zu einer Zeit, in der die Insolvenzen der Silicon Valley Bank (SVB) und der Signature Bank im letzten Monat die Kunden aufgeschreckt haben und sie veranlassten, 119 Milliarden Dollar aus kleineren Instituten abzuziehen.

Capital One Financial Corp wirbt mit einem Bonus von 100 Dollar für die Eröffnung eines neuen Sparkontos, auf dem 90 Tage lang mehr als 10.000 Dollar gehalten werden. Das Angebot erhöht sich auf einen Bonus von $1.000 für Einlagen von über $100.000. Discover Financial Services und LendingClub bieten ähnliche Vergünstigungen an, die bereits vor Beginn der Banküberfälle galten.

Die Citizens Financial Group bietet einen Bonus von 25 Dollar für Kunden, die drei Monate lang 100 Dollar pro Monat einzahlen und einen Mindestsaldo aufrechterhalten. Dies geht aus E-Mails hervor, die nach dem 10. März an Kunden verschickt wurden. Das Angebot ist Teil einer im Voraus geplanten Kampagne zur Förderung gesunder Spargewohnheiten und keine Reaktion auf bestimmte Ereignisse, sagte Citizens-Sprecherin Eleni Garbis in einer Erklärung.

Capital One und Discover reagierten nicht sofort auf Anfragen nach einem Kommentar.

Analysten zufolge ist es für Banken ein effektiver Weg, ihre Kunden an sich zu binden, indem sie mehr für Einlagen zahlen.

"Mit dem Anstieg der Zinssätze sind hochverzinsliche Sparkonten wieder in Mode gekommen. Einige Banken konkurrieren aggressiv, um in den Zinstabellen, die die Verbraucher zum Vergleich heranziehen, ganz oben zu stehen", sagte Andrew Davidson, Chief Insights Officer bei Mintel, einem Marktforschungsinstitut.

"Der intensive Wettbewerb wurde durch einen allgemeinen Rückgang der Einlagen weiter angeheizt, da sich in den letzten Wochen mehr Unternehmen an die Kunden gewandt haben", fügte er hinzu.

Die Banken versuchen auch mit anderen Methoden, die Kunden zu halten, indem sie ihnen die Regeln der Einlagensicherung erklären, andere Produkte anbieten oder die Verbundenheit mit lokalen Gemeinschaften betonen.

Kleinere Banken, die von der jüngsten Krise am stärksten betroffen waren, konnten die Abwanderung von Einlagen vorerst eindämmen, wie die Federal Reserve wöchentlich berichtet. Branchenexperten beobachten die Abflüsse jedoch weiterhin genau.

STABILISIERUNG DES EINLAGENABFLUSSES

Die Daten der Fed zeigen, dass sich die Einlagen kleinerer US-Banken - definiert als alle Kreditgeber, die nicht zu den 25 größten US-Banken nach Vermögenswerten gehören - in der Woche vom 22. März stabilisiert haben und auf nicht saisonbereinigter Basis nur um 1,1 Milliarden Dollar gegenüber der Vorwoche gesunken sind.

Zum Vergleich: In der Woche bis zum 15. März, als die SVB zusammenbrach, wurden kleineren Kreditinstituten von panischen Kunden 185 Milliarden Dollar an Einlagen entzogen. Dennoch zeigten die Daten der Fed, dass die Einlagen bei kleineren Banken in der Woche bis zum 22. März immer noch um etwa 216 Milliarden Dollar unter dem Höchststand vom Dezember lagen.

Die Independent Community Bankers of America, ein Branchenverband, erklärte, dass einige seiner Mitglieder in den letzten Wochen sogar einen Zuwachs an Einlagen verzeichneten, da Verbraucher und kleine Unternehmen nach Banken mit einer starken Bindung an ihre lokalen Märkte suchten.

"Die Gemeinschaftsbanken haben keine weit verbreiteten Abhebungen als Reaktion auf die SVB-Pleite gemeldet", sagte Anne Balcer, Senior Executive Vice President, Leiterin der Abteilung für Regierungsbeziehungen und öffentliche Politik bei der ICBA. "Die Gemeinschaftsbanken der Main Street sind in unsicheren Zeiten für ihre Kunden da und haben bewiesen, dass sie über Konjunkturzyklen hinweg widerstandsfähig sind."

Unterdessen haben die großen US-Banken in der Woche bis zum 22. März 96,2 Milliarden Dollar an Einlagen verloren, wie die Daten der Fed zeigen. Mehrere Analysten führten den Rückgang darauf zurück, dass die Einleger ihr Geld in höher verzinste Geldmarktfonds umschichteten.

Die Einlagen bei großen Banken fielen um 519 Milliarden Dollar, nachdem sie im Februar letzten Jahres noch bei 11,2 Billionen Dollar gelegen hatten.

Banken fungieren als Mittelsmänner in der Wirtschaft, indem sie Einlagen entgegennehmen und Kredite vergeben. Bisher hat der Rückgang der Einlagen sie nicht davon abgehalten, Kredite an Haushalte und Unternehmen zu vergeben.

"Die verschärften Finanzierungsbedingungen für Banken haben sich nicht in einer nennenswerten Verlangsamung des gesamten Kreditwachstums im US-Bankensektor gegenüber dem Februar niedergeschlagen", so die Analysten von Moody's Investors Service in einer Notiz.