Uniqa Insurance : Halbjahresfinanzbericht 2023 24.08.2023

Halbjahresfinanzbericht 2023 | UNIQA­ Group

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gemeinsam besser leben

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Konzernkennzahlen

Angaben in Millionen Euro

1 - 6/2023

1 - 6/2022

Veränderung

Verrechnete Prämien1)	3.707,3	3.436,0	+ 7,9 %
davon Schaden- und Unfallversicherung	2.188,8	1.960,0	+ 11,7 %
davon Krankenversicherung	693,8	638,3	+ 8,7 %
davon Lebensversicherung	824,7	837,6	- 1,5 %
Verrechnete Prämien1)	3.707,3	3.436,0	+ 7,9 %
davon UNIQA Österreich	2.283,4	2.162,1	+ 5,6 %
davon UNIQA International	1.423,9	1.275,6	+ 11,6 %
Versicherungstechnische Erträge	2.919,6	2.637,0	+ 10,7 %
davon Schaden- und Unfallversicherung	1.940,4	1.716,3	+ 13,1 %
davon Krankenversicherung	610,4	573,1	+ 6,5 %
davon Lebensversicherung	368,8	347,6	+ 6,1 %
Versicherungstechnische Erträge	2.919,6	2.637,0	+ 10,7 %
davon UNIQA Österreich	1.721,3	1.592,4	+ 8,1 %
davon UNIQA International	1.183,3	1.044,9	+ 13,2 %
davon Rückversicherung	543,7	516,3	+ 5,3 %
davon Konsolidierung	- 528,7	- 516,6	+ 2,3 %
Versicherungstechnische Aufwendungen	- 2.569,3	- 2.289,5	+ 12,2 %
davon Schaden- und Unfallversicherung	- 1.731,3	- 1.550,8	+ 11,6 %
davon Krankenversicherung	- 561,4	- 506,4	+ 10,9 %
davon Lebensversicherung	- 276,7	- 232,4	+ 19,1 %
Versicherungstechnische Aufwendungen	- 2.569,3	- 2.289,5	+ 12,2 %
davon UNIQA Österreich	- 1.574,3	- 1.412,3	+ 11,5 %
davon UNIQA International	- 972,7	- 866,6	+ 12,2 %
davon Rückversicherung	- 484,1	- 435,6	+ 11,1 %
davon Konsolidierung	461,8	425,0	+ 8,7 %
Versicherungstechnisches Ergebnis der Rückversicherung	- 82,6	- 48,8	+ 69,3 %
Versicherungstechnisches Ergebnis	267,7	298,7	- 10,4 %
Kapitalanlageergebnis	324,8	- 116,9	-
Finanzergebnis	72,7	- 107,0	-
Nicht versicherungstechnisches Ergebnis	- 83,4	- 61,5	+ 35,6 %
Operatives Ergebnis	257,0	130,2	+ 97,4 %
Ergebnis vor Steuern	215,9	91,4	+ 136,2 %
Periodenergebnis	172,4	84,6	+ 103,8 %
Konzernergebnis	171,6	87,0	+ 97,2 %
Combined Ratio (brutto vor Rückversicherung)	89,2 %	90,4 %	-
Gesamtkostenquote	32,6 %	31,3 %	-
Kapitalanlagen	20.235,1	20.087,4	+ 0,7 %
Eigenkapital	2.227,2	2.382,3	- 6,5 %
Eigenkapitalrentabilität (nach Steuern
und Anteilen ohne beherrschenden Einfluss)	15,6 %	7,1 %	-
Vertragliche Servicemarge (CSM)	5.997,1	5.250,3	+ 14,2 %
Versichertes Kapital in der Lebensversicherung	118.679,5	116.069,2	+ 2,2 %

1. Inklusive der Sparanteile der fonds- und der indexgebundenen Lebensversicherung (Zahlen gemäß lokaler Rechnungslegung)

BRIEF DES CEO

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Brief des CEO

Sehr geehrte Aktionärinnen und Aktionäre,

zum ersten Mal berichten wir über ein Halbjahr auf Basis der neuen Rechnungslegungsvorschriften IFRS 9/17 - und es ist ein erfreulicher Bericht: UNIQA hat in den ersten sechs Monaten 2023 ein Ergebnis vor Steuern von 216 Millionen Euro erwirtschaftet (nach 91 Millionen Euro im ersten Halbjahr 2022; wie alle relevanten Vergleichswerte unten auf Basis IFRS 9/17).

Die verrechneten Prämien (inklusive Sparanteilen) - sie sind nicht Teil der IFRS-9/17-Berichterstattung - geben wir dennoch weiter an. Sie sind in den ersten beiden Quartalen um 7,9 Prozent auf 3.707 Millionen Euro gewachsen. Unser Versicherungsumsatz - die versicherungstechnischen Erträge - ist um 10,7 Prozent auf 2.920 Millionen Euro gestiegen, wozu alle Sparten und Segmente beigetragen haben: Die Schaden- und Unfallversicherung hat um 13,1 Prozent, die Kranken- versicherung um 6,5 Prozent und die Lebensversicherung um 6,1 Prozent zugelegt. In Österreich stieg der Versicherungs- umsatz um 8,1 Prozent, in den internationalen Gesellschaften um 13,2 Prozent.

Das versicherungstechnische Ergebnis konnten wir mit

268 Millionen Euro auf einem guten Niveau halten. Die für uns wichtige Combined Ratio (brutto vor Rückversicherung) in der Schaden- und Unfallversicherung hat sich von bereits guten 90,4 Prozent auf sehr erfreuliche 89,2 Prozent im ersten Halbjahr 2023 weiter verbessert. Dafür waren das starke Wachstum, ein gutes Abwicklungsergebnis sowie geringe Belastungen durch Großschäden und Natur- katastrophen verantwortlich. Im Gegensatz dazu stieg

die Gesamtkostenquote aufgrund unverändert hoher strategischer Investitionen in IT, Digitalisierung, KI und Human Resources in den ersten sechs Monaten 2023 von 31,3 Prozent auf 32,6 Prozent.

Das Kapitalanlageergebnis belief sich im ersten Halbjahr 2023 auf 325 Millionen Euro, getragen vor allem durch wesentlich niedrigere Impairments im Vergleich zum Vorjahr. Dadurch stieg das Finanzergebnis auf 73 Millionen Euro und lag damit deutlich über dem Vergleichswert von - 107 Millionen Euro.

Im Rahmen unseres Strategieprogramms "UNIQA 3.0 - Seeding the Future" bleibt vor allem das Thema Human Resources weiterhin im Fokus: Wir haben eine neue HR- Organisationsstruktur eingeführt, um mittelfristig die beste Arbeitgeberin der Branche zu werden, und haben in den ersten sechs Monaten - dem Trend des Vorjahres folgend - wieder knapp über 1.000 neue Mitarbeitende (bei gleichbleibendem Personalstand) eingestellt.

Unverändert können wir keinen Ausblick auf die Ergebnisentwicklung für das gesamte Geschäftsjahr 2023 geben. Wir sind optimistisch, den Trend der letzten Jahre fortsetzen und die Profitabilität des Kerngeschäfts weiter erhöhen zu können. Jedoch wird das laufende Geschäftsjahr 2023 unverändert von maßgeblichen Unsicherheiten geprägt bleiben: volatile Kapitalmärkte, hohe Zinssensitivitäten bei den Kapitalanlagen, Ungewissheit über die Inflations- entwicklung und tendenziell zunehmende Schäden aus Naturkatastrophen.

Mit freundlichen Grüßen

Andreas Brandstetter

CEO UNIQA Group

Wien, im August 2023

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Konzernlagebericht

• VERRECHNETE PRÄMIEN (INKLUSIVE SPARANTEILEN) STIEGEN IM 1. HALBJAHR 2023 UM 7,9 PROZENT AUF 3.707,3 MILLIONEN EURO
• VERSICHERUNGSTECHNISCHE ERTRÄGE
  UM 10,7 PROZENT AUF 2.919,6 MILLIONEN EURO GESTIEGEN
• COMBINED RATIO (BRUTTO) VON 90,4 PROZENT AUF 89,2 PROZENT VERBESSERT
• KAPITALANLAGEERGEBNIS AUF 324,8 MILLIO- NEN EURO GESTIEGEN
• ERGEBNIS VOR STEUERN BEI 215,9 MILLIO- NEN EURO

UNIQA Group

Prämienentwicklung

Die verrechneten Prämien der UNIQA Group inklusive der Spar- anteile der fonds- und der indexgebundenen Lebensversiche- rung stiegen im 1. Halbjahr 2023 um 7,9 Prozent auf

3.707,3 Millionen Euro (1 - 6/2022: 3.436,0 Millionen Euro). Insbesondere die Schaden- und Unfallversicherung und die Krankenversicherung trugen zu diesem sehr erfreulichen Wachstum bei.

Die verrechneten Prämien in der Schaden- und Unfallversiche- rung wuchsen in den ersten sechs Monaten des Jahres 2023 um 11,7 Prozent auf 2.188,8 Millionen Euro (1 - 6/2022: 1.960,0 Millionen Euro). In der Krankenversicherung stiegen sie im Berichtszeitraum um 8,7 Prozent auf 693,8 Millio- nen Euro (1 - 6/2022: 638,3 Millionen Euro). In der Lebens- versicherung verringerten sich die verrechneten Prämien inklusive der Sparanteile der fonds- und der indexgebundenen Lebensversicherung hingegen leicht um 1,5 Prozent auf

824,7 Millionen Euro (1 - 6/2022: 837,6 Millionen Euro).

Das verrechnete Prämienvolumen inklusive der Sparanteile der fonds- und der indexgebundenen Lebensversicherung von UNIQA Österreich erhöhte sich im 1. Halbjahr 2023 um 5,6 Pro- zent auf 2.283,4 Millionen Euro (1 - 6/2022: 2.162,1 Millio- nen Euro). Im Segment UNIQA International erhöhte es sich um 11,6 Prozent auf 1.423,9 Millionen Euro (1 - 6/2022: 1.275,6 Millionen Euro).

Entwicklung der versicherungstechnischen Erträge

Die versicherungstechnischen Erträge der UNIQA Group stie- gen im 1. Halbjahr 2023 um 10,7 Prozent auf 2.919,6 Millio- nen Euro (1 - 6/2022: 2.637,0 Millionen Euro). Die Schaden- und Unfallversicherung, die Krankenversicherung und auch die Lebensversicherung trugen zu diesem Wachstum bei.

Die Auflösung der vertraglichen Servicemarge (CSM) belief sich auf 165,6 Millionen Euro (1 - 6/2022: 166,4 Millionen Euro).

Die versicherungstechnischen Erträge in der Schaden- und Unfallversicherung wuchsen in den ersten sechs Monaten des Jahres 2023 um 13,1 Prozent auf 1.940,4 Millionen Euro

(1 - 6/2022: 1.716,3 Millionen Euro).

In der Krankenversicherung stiegen die versicherungstechni- schen Erträge im Berichtszeitraum um 6,5 Prozent auf

610,4 Millionen Euro (1 - 6/2022: 573,1 Millionen Euro). Die Auflösung der vertraglichen Servicemarge erhöhte sich um 10,3 Prozent auf 48,9 Millionen Euro (1 - 6/2022: 44,4 Millio- nen Euro).

In der Lebensversicherung erhöhten sich die versicherungs- technischen Erträge in den ersten sechs Monaten des Jahres

2023 um 6,1 Prozent auf 368,8 Millionen Euro (1 - 6/2022: 347,6 Millionen Euro). Die Auflösung der vertraglichen Service- marge verringerte sich hingegen um 6,1 Prozent auf 102,1 Mil- lionen Euro (1 - 6/2022: 108,8 Millionen Euro).

Das versicherte Kapital in der Lebensversicherung lag am

30. Juni 2023 in Summe bei 118.679,5 Millionen Euro (30. Juni 2022: 116.069,2 Millionen Euro).

KONZERNLAGEBERICHT

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Entwicklung der versicherungstechnischen Aufwendungen

Die versicherungstechnischen Aufwendungen der UNIQA Group erhöhten sich im 1. Halbjahr 2023 um 12,2 Prozent auf 2.569,3 Millionen Euro (1 - 6/2022: 2.289,5 Millionen Euro).

Versicherungstechnisches Ergebnis

Das versicherungstechnische Ergebnis der UNIQA Group sank im 1. Halbjahr 2023 um 10,4 Prozent auf 267,7 Millionen Euro (1 - 6/2022: 298,7 Millionen Euro).

In der Schaden- und Unfallversicherung erhöhten sich die versi- cherungstechnischen Aufwendungen um 11,6 Prozent auf 1.731,3 Millionen Euro (1 - 6/2022: 1.550,8 Millionen Euro). Die Combined Ratio (brutto vor Rückversicherung) verbes- serte sich auf 89,2 Prozent (1 - 6/2022: 90,4 Prozent).

In der Krankenversicherung wuchsen die versicherungstechni- schen Aufwendungen im 1. Halbjahr 2023 um 10,9 Prozent auf 561,4 Millionen Euro (1-6/2022: 506,4 Millionen Euro).

In der Lebensversicherung stiegen die versicherungs- technischen Aufwendungen um 19,1 Prozent auf 276,7 Milli- onen Euro (1 - 6/2022: 232,4 Millionen Euro).

Die Gesamtkostenquote - das Verhältnis der direkten und indirekten Kosten zu den versicherungstechnischen Erträgen - erhöhte sich auf 32,6 Prozent (1 - 6/2022: 31,3 Prozent).

Versicherungstechnisches Ergebnis der

Rückversicherung

Das versicherungstechnische Ergebnis der Rückversicherung belief sich in den ersten sechs Monaten des Jahres 2023 auf

- 82,6 Millionen Euro (1 - 6/2022: - 48,8 Millionen Euro).

Finanzergebnis

Der Kapitalanlagebestand der UNIQA Group (einschließlich als Finanzinvestition gehaltener Immobilien, nach der Equity- Methode bilanzierter Finanzanlagen und sonstiger Kapitalanla- gen) erhöhte sich zum 30. Juni 2023 gegenüber dem letzten Bi- lanzstichtag auf 20.235,1 Millionen Euro (31. Dezember 2022: 19.639,8 Millionen Euro).

Das Kapitalanlageergebnis stieg im 1. Halbjahr 2023 auf

324,8 Millionen Euro (1-6/2022: - 116,9 Millionen Euro).

Das Finanzergebnis erhöhte sich daher auf 72,7 Millionen Euro (1-6/2022: - 107,0 Millionen Euro). Aufgrund der Bilanzierung der 15,7-prozentigen Beteiligung am Baukonzern STRABAG SE nach der Equity-Methode entstand im 1. Halbjahr 2023 ein positiver Ergebnisbeitrag in Höhe von 8,6 Millionen Euro

(1-6/2022: 34,1 Millionen Euro).

Das Kapitalanlageergebnis der fonds- und der indexgebundenen Lebensversicherung betrug in den ersten sechs Monaten 2023 117,9 Millionen Euro (1-6/2022: - 414,6 Millionen Euro).