Um sich besser auf die Segmente Privatkunden und mittelgroße Unternehmen zu konzentrieren, hat RBL neue Kreditprodukte eingeführt - wie z.B. Kredite für zwei und vier Räder, Goldkredite und Bildungskredite - und gleichzeitig andere Produkte, wie z.B. Immobilienkredite, überarbeitet und neu aufgelegt.

"All diese Produkte können eine Rendite von 9-14% erzielen und ermöglichen eine Risikodiversifizierung aus dem Unternehmens- und Mikrofinanzbereich", sagte Chief Executive R Subramaniakumar in einem Interview.

Subramaniakumar übernahm das Amt des CEO im Juni, sechs Monate nachdem die Reserve Bank of India einen zusätzlichen Direktor in den Vorstand von RBL berufen hatte, ohne dafür einen klaren Grund zu nennen. In der Vergangenheit hat die Zentralbank ihre Beamten in den Vorstand von Banken entsandt, um die Aufsicht im Falle von Bedenken zu verbessern.

Neben einer überarbeiteten Palette von Kreditprodukten wird sich RBL auch auf das Cross-Selling über sein gesamtes Portfolio hinweg konzentrieren, sagte der CEO.

Die Bank arbeitet auch an der Verbesserung ihrer Kapitalrendite (RoA) und Eigenkapitalrendite (RoE). Subramaniakumar erwartet bis Ende dieses Jahres eine Eigenkapitalrendite von 1%, die im nächsten Geschäftsjahr auf 1,5% ansteigen und bis zum Ende des Geschäftsjahres 25 etwa 1,7% erreichen soll.

Einige Analysten sind jedoch skeptisch.

"Höhere Kapitalkosten im Vergleich zu Großbanken und die uneinheitliche Bilanz der Bank in der Vergangenheit bedeuten, dass es eine Herausforderung bleiben wird, eine Nische in den niedrig verzinsten, besicherten Segmenten zu schaffen und so eine nachhaltige Rendite von mehr als 1% und eine Eigenkapitalrendite von mehr als 10% zu erreichen", so das Brokerhaus Ambit Capital in einem Bericht vom letzten Monat.

Doch Subramaniakumar blieb standhaft, als er zu dem Bericht befragt wurde.

"Ich bleibe bei meiner Schätzung und werde Sie vielleicht sogar überraschen".

STABILITÄT DER EINLAGEN

Das Einlagenwachstum von RBL betrug im Juli-September-Quartal nur 5%, während das Kreditwachstum bei 12,4% lag. Dies, während das Einlagenwachstum in der Branche bei rund 10% und das Kreditwachstum bei 17,9% lag (Stand: 21. Oktober), so die Daten der RBI.

Die Bank passt ihre Strategie an, indem sie sich von Masseneinlagen abwendet und sich stärker auf kostengünstige Spar- und Girokontoeinlagen konzentriert, sagte Subramaniakumar.

"Die Idee ist, die Stabilität der Einlagen zu erhöhen und die Volatilität zu reduzieren, die mit den Masseneinlagen einhergeht."

Die Aktie von RBL ist im letzten Jahr um 30% gesunken, ganz im Gegensatz zum Anstieg des Nifty-Bankenindex um etwa 9%.

Subramaniakumar schloss Pläne für einen Aktienrückkauf aus und sagte, die Bank sei gut kapitalisiert und selbst wenn die Notwendigkeit bestünde, würde sie eine Aufstockung ihres Tier-zwei-Kapitals in Betracht ziehen.