Schweizer Behörden und Kreditgeber, darunter auch die UBS, diskutieren neue Maßnahmen, um einen Ansturm auf die Banken nach der Rettung der Credit Suisses Anfang des Jahres zu verhindern, so vier mit der Angelegenheit vertraute Quellen.

Die Gespräche, über die bisher nicht berichtet wurde und die Teil einer umfassenderen Überprüfung der Bankenregeln des Landes sind, richten sich an die führenden Schweizer Banken und könnten vor allem deren vermögende Kunden betreffen, so zwei der Quellen.

Zu den Maßnahmen, die diskutiert werden, gehört die Möglichkeit, einen größeren Teil der Abhebungen über längere Zeiträume zu staffeln, sagte eine der Quellen. Die Erhebung von Gebühren auf Abhebungen ist ebenfalls eine Alternative, die diskutiert wird, sagten zwei der Quellen.

Es wird diskutiert, Kunden, die ihre Ersparnisse länger binden, mit höheren Zinsen zu belohnen, sagte eine der Quellen.

Den beiden Quellen zufolge befinden sich die Diskussionen noch in einem frühen Stadium. Die Schweizerische Nationalbank und das Schweizer Finanzministerium sind an den Gesprächen mit den Kreditgebern beteiligt, sagte eine Quelle.

Ein Vertreter des Finanzministeriums sagte, dass die Frage der Bank-Runs Teil einer Gesamtevaluierung des Too-big-to-fail-Regelwerks in der Schweiz ist. Die Schweizer Regierung wird voraussichtlich im Frühjahr nächsten Jahres einen Bericht veröffentlichen, fügte er hinzu.

Die SNB sagte, dass die Überprüfung der Too-big-to-fail-Regeln, die sich auf die so genannten systemrelevanten Banken konzentriert, noch nicht abgeschlossen ist. Die Zentralbank lehnte es ab, sich zu den laufenden Arbeiten zu äußern.

UBS lehnte eine Stellungnahme ab.

Die Aktien von UBS gaben um 11:35 Uhr in Zürich um 1,8% nach und waren damit der größte Verlierer im Stoxx Europe 600 Financial Services Index.

Reuters konnte nicht feststellen, welche anderen Banken an den Gesprächen mit den Schweizer Behörden beteiligt waren.

In der Schweiz gelten UBS, die Raiffeisen Gruppe, die Zürcher Kantonalbank und PostFinance als systemrelevante Kreditinstitute, deren Ausfall der Wirtschaft und dem Finanzsystem des Landes schweren Schaden zufügen könnte.

Ein Sprecher der PostFinance sagte, sie sei nicht an den Gesprächen beteiligt, während ein Sprecher der ZKB es ablehnte, einen Kommentar abzugeben. Ein Vertreter von Raiffeisen gab nicht sofort einen Kommentar ab.

EINLAGEN RUNS

Zu Beginn dieses Jahres kam es bei einigen regionalen US-Banken und der Credit Suisse zu einem massiven Ansturm auf die Einlagen, was dazu führte, dass einige Banken scheiterten und die Aufsichtsbehörden eingreifen mussten, um eine breitere Finanzkrise zu verhindern.

Seitdem haben sich die Aufsichtsbehörden weltweit mit der Gefahr von Bank-Runs auseinandergesetzt, die sich im Zeitalter des digitalen Bankings noch beschleunigt haben.

Die Finanzaufsichtsbehörden müssen sicherstellen, dass die Banken über angemessene finanzielle Puffer verfügen, da der technologische Fortschritt das Risiko eines Bank-Runs erhöht, sagte Andrew Hauser, Executive Director für Märkte der Bank of England, am Freitag auf einer Konferenz in London.

Im Fall der Credit Suisse litt der Schweizer Kreditgeber unter beispiellosen Abflüssen und stand im März kurz vor einer ungeordneten Abwicklung. Vermögensverwalter haben in der Regel eine größere Konzentration von Einlagen als einige der Konkurrenten im Privatkundengeschäft, was sich als Schwachpunkt des Kreditgebers herausstellte.

In den letzten drei Monaten des Jahres 2022 musste die Bank, damals der zweitgrößte Kreditgeber der Schweiz, 111 Milliarden Schweizer Franken an Abflüssen hinnehmen. Weitere 61 Milliarden Schweizer Franken flossen im ersten Quartal ab, wobei die Vermögensverwaltungssparte, die sich an wohlhabende Kunden wendet, am stärksten betroffen war.

Der Beinahe-Zusammenbruch der Bank veranlasste die SNB, mit einer Notfinanzierung einzugreifen und die Übernahme durch UBS zu erleichtern, wodurch die größte Bank des Landes noch größer wurde.

"Der Fall der Credit Suisse hat deutlich gezeigt, dass die Abflüsse von Kundengeldern inzwischen viel schneller und umfangreicher sein können, als es die bestehenden Vorschriften vermuten lassen", sagte der Präsident der Schweizerischen Nationalbank, Thomas Jordan, am Mittwoch auf einer Veranstaltung in Bern.

"Die Liquiditätsvorschriften müssen an die neue Realität der potenziell schnelleren und größeren Abflüsse von Einlagen angepasst werden", fügte er hinzu.

Die in der Schweiz diskutierten Maßnahmen stehen zwar noch am Anfang, aber sie machen einige Leute nervös.

Es besteht die Gefahr, dass sie die Schweizer Banken bestrafen, wenn sie nur in der Schweiz eingeführt werden, sagte eine der Quellen.

Wie Reuters im Oktober berichtete, versucht UBS, Kunden mit über dem Marktniveau liegenden Zinssätzen für Einlagen zu gewinnen.

Die neuen Regeln könnten die Wettbewerbsfähigkeit beeinträchtigen oder, in einem extremen Szenario, die Kunden dazu bringen, ihr Geld vorzeitig abzuheben, fügte die Person hinzu.

(Berichterstattung von Stefania Spezzati, Oliver Hirt und Elisa Martinuzzi; zusätzliche Berichterstattung von John O'Donnell; Redaktion: Paritosh Bansal und Nick Zieminski)