Weißes Haus an mittelständische Banken: Liquidität, Kapital und Tests erhöhen

Das Weiße Haus hat am Donnerstag einen Plan veröffentlicht, der das Risiko einer weiteren Bankenkrise erheblich reduzieren würde, nachdem Anfang des Monats US-Banken gescheitert waren und ein Schweizer Kreditinstitut von der Regierung gerettet werden musste.

Der Plan, der von den Regulierungsbehörden mit ihren bestehenden Befugnissen umgesetzt werden kann, würde vor allem größere regionale Banken, insbesondere solche mit einem Vermögen zwischen 100 und 250 Milliarden Dollar, vor strengere Auflagen stellen.

Zu dieser Gruppe von Banken, bei denen die Regulierung 2019 zurückgenommen wurde, gehören die Silicon Valley Bank und die Signature Bank - die Anfang des Monats in Konkurs ging - sowie die First Republic Bank, die M&T Bank Corp und die KeyBank NA.

MEHR FLÜSSIGKEIT

Der Plan des Weißen Hauses sieht vor, dass die Regulierungsbehörden frühere Liquiditätsanforderungen für Banken dieser Größe wieder einführen, die unter der Trump-Regierung gelockert wurden.

Diese Regeln sollen sicherstellen, dass die Banken über genügend leicht zugängliche Mittel verfügen, um Abschwünge zu überstehen. Das Weiße Haus forderte auch neue Stresstests, die die Risiken eines schnelleren Abzugs von Anlegern berücksichtigen, nachdem die Regulierungsbehörden von der Geschwindigkeit der jüngsten Bank-Runs überrascht waren.

STRESS-TESTS

Der Plan des Weißen Hauses sieht außerdem vor, dass die Aufsichtsbehörden Banken dieser Größe wieder jedes Jahr einem "Stresstest" unterziehen, nachdem die vorherige Regierung diesen Firmen erlaubt hatte, nur alle zwei Jahre getestet zu werden. Die Stresstests sind eine jährliche Überprüfung der Bankfinanzen, um sicherzustellen, dass sie einer schweren Rezession standhalten können.

Das Weiße Haus wies darauf hin, dass die Silicon Valley Bank aufgrund ihres schnellen Wachstums und des lockeren Zeitplans nie wirklich getestet wurde, bevor sie zusammenbrach.

Das Weiße Haus schlug auch vor, dass die Aufsichtsbehörden diese Tests ausweiten sollten, um andere Belastungen zu untersuchen, einschließlich steigender Zinssätze, die bei den jüngsten Bankzusammenbrüchen eine zentrale Rolle spielten.

LEBENDIGE TESTAMENTE

Nach der Krise von 2008 mussten große Banken den Aufsichtsbehörden eine "Patientenverfügung" vorlegen, in der festgelegt wurde, wie sie im Bedarfsfall sicher abgewickelt werden können. Der Plan des Weißen Hauses sieht vor, dass auch Unternehmen in der Größenordnung von 100 bis 250 Milliarden Dollar diese Pläne vorlegen müssen. Damit kehrt das Weiße Haus zu einer anderen Anforderung zurück, die 2019 gelockert wurde.

MEHR KAPITAL

Der Plan fordert auch strengere Kapitalanforderungen für Banken dieser Größe, um sicherzustellen, dass sie über ein ausreichend großes Polster verfügen, um unerwartete Verluste zu verkraften. Ein Bereich, den die Aufsichtsbehörden bereits prüfen und den das Weiße Haus unterstützt, ist die Forderung, dass solche Banken mehr langfristige Kredite halten müssen, die in Notzeiten als Geldquelle dienen können.

STRENGERE AUFSICHT

Das Weiße Haus möchte auch, dass die Aufsichtsbehörden den Bankaufsehern, die das Tagesgeschäft der großen Institute überwachen, mehr Instrumente an die Hand geben.

Ein Schwerpunkt ist die Verkürzung der Übergangszeit, in der wachsende Banken die strengeren Regeln, die mit ihrer Größe einhergehen, aufschieben können. Das Weiße Haus sagte, die Aufsichtsbehörden sollten sicherstellen, dass die Banken sich auf die strengeren Regeln für große Banken vorbereiten, wenn sie sich dieser Schwelle nähern, und die Anwendung strengerer Regeln früher in Betracht ziehen.