Basler Kantonalbank : Jahresmagazin 2023

Jahresmagazin 2023

Zeit, danke zu sagen

JubiläumKlimaziele

Feiern Sie mit	Unternehmen in eine klima-
uns Geburtstag	freundliche Zukunft begleiten
Strategie

Ein Jahr gemeinsamen Wachstums

Facts & Figures

Ein erfolgreiches 2023

169,4 Mio. CHF		275,9 Mio. CHF
Konzerngewinn		Geschäftserfolg
(Vorjahr: 139,7 Mio. CHF)		(Vorjahr: 231,5 Mio. CHF)

52,5 %

Cost Income Ratio

(Vorjahr: 56,3 %)

6,1 %

Eigenkapitalrendite

(Vorjahr: 5,3 %)

Nachhaltige Anlagelösungen

1,7 Mrd. CHF

58 % des Gesamtvolumens der Anlagelösungen

18,7 %

Gesamtkapitalquote

(Vorjahr: 18,6 %)

Treibhausgas- emissionen

Kerngeschäft

zum ersten Mal offengelegt

AAA

Top-Kreditrating von Fitch

S&P Global Ratings: AA+

Morningstar Sustainalytics: «Low Risk»,

MSCI ESG: A

Ablieferung an den Kanton Basel-Stadt

450 Franken pro Baslerin und Basler

(Vorjahr: CHF 420)

Titelbild: Alexandra Salib, Philipp Scheunemann, Marlen Zeisl Der vorliegende Bericht bezieht sich auf den Konzern BKB.

Inhalt

Was es zu ­entdecken gibt

8

2 An die Baslerinnen und Basler

3 Die BKB wird 125

6 Unsere Strategie

8 Für unsere Kundinnen und Kunden

12 Für unsere Mitarbeitenden

14 Für unsere Umwelt

16 Für Basel

20 Geschäftsentwicklung

22 Partizipationsschein der BKB

23 Kennzahlenübersicht Konzern

24 Publikationsübersicht

12

16

14

BKB Jahresmagazin 2023

2 An die Baslerinnen und Basler

Die Bank wächst, unsere Werte bleiben

Adrian Bult, Bankratspräsident;

Basil Heeb, CEO

Liebe Leserinnen und Leser

Wir beginnen das diesjährige Jahresmagazin mit einer Zeit- reise. Stellen Sie sich vor, Sie schreiten im Basel des Jahres 1899 über die alte Mittlere Brücke. Hinter Ihnen liegt Kleinba- sel, wo die Schornsteine der Seidenbandwebereien, Färbe- reien und Chemiefabriken rauchen. Sobald Sie Grossbasel erreichen, fällt Ihr Blick rechtsseitig auf das Gasthaus zur Krone. Beim genauen Hinsehen fällt Ihnen der Schriftzug «Basler Kan- tonalbank» an der steinernen Hauswand auf. Dort im Gasthaus zur Krone an der Schifflände wurden 1899 die Papiere zur Grün- dung der Basler Kantonalbank unterzeichnet.

Der Auftrag an die junge Bank: Handwerk und Gewerbe­ mit günstigen Krediten versorgen und der Bevölkerung dank einer Staatsgarantie sicheres Sparen ermöglichen. Auch wenn sich seit unserem Gründungsjahr Gesellschaft und Wirtschaft fundamental verändert haben: Dieser Leistungsauftrag ist alterslos und prägt unser Denken und Handeln heute wie damals.

Heute befindet sich unser Hauptsitz längst nicht mehr in dem kleinen Gasthaus an der Schifflände - unsere Werte sind aber die gleichen geblieben. So sind und bleiben unser höchstes Gut das Vertrauen unserer Kundinnen und Kunden und der Schutz ihres Vermögens. Sicherheit bietet dabei nicht nur die Staatsgarantie des Kantons, sondern auch die sehr hohe Eigen- mittelausstattung und die gesunden Liquiditätsreserven. Gene- rationen von talentierten Mitarbeitenden arbeiten seit unserer Gründung jeden einzelnen Tag zum Wohle unserer Kundinnen und Kunden zusammen.

Aufbauend auf diesen Werten und dem Engagement unserer Mitarbeitenden wurde das vergangene Jahr erneut ein sehr erfolgreiches für die BKB. Wir sind zum vierten Jahr in Folge profitabel gewachsen, haben deutlich mehr Kunden gewon- nen, mehr Ertrag und mehr Gewinn erzielt. In den 125 Jahren seit der Gründung hat sich die BKB zu einer der grössten Uni- versalbanken der Schweiz entwickelt und steht heute stärker und stabiler da denn je.

Über den Erfolg des Geschäftsjahres 2023, unsere Tradition als erfolgreiches Bankinstitut und die Ideen und das Engagement unserer Mitarbeitenden berichtet dieses Jahresmagazin. Wir wünschen Ihnen eine interessante Lektüre und freuen uns dar- auf, Sie auf der einen oder anderen Festivität anlässlich unse- res Jubiläums wiederzusehen.

Herzliche Grüsse

 Die alte Schifflände mit dem Gasthaus zur Krone

Adrian Bult	Basil Heeb
Bankratspräsident	CEO

BKB Jahresmagazin 2023

Die BKB wird 125

3

Gratulation an die BKB

In den letzten 125 Jahren entwi- ckelte sich die Basler Kantonalbank zu einer grossen, innovativen und nachhalti- gen Bank für die Bevölkerung und die Wirtschaft. Für den Kanton als Eigner ist die BKB ein verlässlicher und wichtiger Partner im Finanzbereich. Im Namen der Basler Regierung gratuliere ich der BKB herzlich zum Jubiläum."

Dr. Tanja Soland,

Regierungsrätin Kanton

Basel-Stadt

Die Basler Kantonalbank steht seit 125 Jahren im Dienst der Basler Bevölkerung und der Basler Unterneh- men - dafür gebührt ihr ein grosser Dank. Im Namen des Basler Bankenplatzes gratuliere ich der BKB ganz herzlich zu diesem wunderbaren Jubiläum."

Patrick Huber,

Geschäftsführer der

Basler Bankenvereinigung

Dank der Unterstützung der BKB konnten mein Geschäftspartner Tobias Mingramm und ich vor anderthalb Jahren den Traum vom eigenen Gastro-­ nomiebetrieb verwirklichen.* Tobias und ich gratulieren der BKB ganz herzlich zum Geburtstag. Danke für die gute Zusammenarbeit - und auf die nächsten 125 Jahre!"

Tim Peters,

Gründer des Gastronomie-Start-ups Kuni & Gunde

* Siehe Interview auf S. 10

Ich erinnere mich gerne an die BKB als wertschätzende und moderne Arbeitgeberin. Ihr engagiertes Tun und der Blick über den Tellerrand haben mich immer motiviert. Ich wünsche der Bank weiterhin Stabilität, Verantwortungsbe- wusstsein und Stärke, um ihre Geschichte für die Kundinnen und Kunden sowie die Mitarbeitenden in die Zukunft zu tragen."

Sibylle Langhart, ehemalige Mitarbeiterin

Ich gratuliere der BKB ganz herzlich zum 125-jährigen Bestehen. In meinen 22 Jahren bei der BKB habe ich erlebt, wie sich die Bank gewandelt und entwickelt hat. Die guten Zeiten konnten wir feiern und in schwierigen Zeiten haben wir zusammengehalten. Ich wünsche der BKB noch viele weitere erfolgreiche Jahre."

Ivonne Eng,

Gruppenleiterin im Contact Center

Ich gratuliere der BKB sehr herzlich zum Jubiläum. Die BKB ist mehr als eine Bank, sie ist eine feste Grösse in der Stadt, die sich für die Region und ihre Menschen einsetzt. Ich freue mich auf die weitere Zukunft mit der BKB und ihren Kundinnen und Kunden."

Matthias Meier,

Application & Platform Engineer bei IT Services

Scho 125 Johr git s em «Bebbi sy Bangg», daas isch aifach hailoos erfrailig, vyyle Dangg

fir s so wäärtvolle und wichtige Wirgge fir die vyyle Kundinne und Kunde, eebesoo fir d Kultur-Understitzig, die bschärt uns vyyli scheeni Stunde! Nadyrlig duen au ich zum Jubiläum härzlig grateliere

und wintsch der BKB e wyters erfolgrychs Broschberiere!"­

Ärnscht Mutschler,

Ehemoolige BKB-Personalchef und Banggroot;

Ehreobmaa vom «Em Bebbi sy Jazz»

Die Basler Kantonalbank ermöglicht es unter 26-Jährigen, gratis die Museums- nacht zu besuchen. So erschliesst sie auf eine genussvolle Art Jugendlichen und jungen Erwachsenen die Welt der Museen. Bei vielen wirkt dies nachhaltig nach - auch im Erwachsenenalter. Und dafür bin ich der Basler Kantonalbank dankbar."

Katrin Grögel,

Leiterin der Abteilung

Kultur Basel-Stadt

BKB Jahresmagazin 2023

4 Die BKB wird 125

125 Jahre BKB: Werfen Sie einen Blick in unser Archiv

Wir zeigen frühe Meilensteine der BKB auf ihrem Weg von einer kleinen Spar- und Kreditanlaufstelle zu einer der zehn grössten Universalbanken der Schweiz.

Erste Werbung für die junge Bank	Banksitze im Laufe der Zeit
Am 26. Januar 1899 wird im Grossen
Rat von Basel-Stadt das «Gesetz	 Im Kopfbau des Hotels Les Trois Rois
betreffend Errichtung der Kantonal-	ist sie von 1903 bis 1938 zu Hause.
bank» beschlossen. Damit kommt auch
Basel-Stadt zu einer eigenen Staats-	1899 wird die BKB im Gasthaus zur Krone
bank: der Basler Kantonalbank. Zur
Gründung am 2. Oktober 1899 wirbt	gegründet, wo sich im Anschluss
die junge Bank in einem Zeitungsinse-	auch der erste Sitz der Bank befindet. 
rat um Kundschaft.

 1938 zieht die Bank in den Neubau an der Spiegel-

gasse. Innerhalb von nur fünf Stunden verschiebt die BKB das gesamte Inventar. Seit 2014 befindet sich der BKB Hauptsitz an der Aeschenvorstadt 41.

Technik hält Einzug

1967 wird der erste Bancomat der Schweiz in Betrieb genommen. Die BKB zieht bald darauf nach. Im April 1971 aktiviert die BKB das erste «Real-Time-System», eine Maschine, die Einzahlungen und Transaktionen in Echtzeit abbilden kann. Mehrere Jahre Vorarbeit wurden dafür geleistet, wie z.B. die Gründung einer EDV-Abteilung im Jahr 1968.

Die BKB druckte eigene Banknoten

Von 1900 bis 1907 druckt die BKB eigene Banknoten im Auftrag des Kantons Basel-Stadt. 1907 übernimmt die neu gegründete Schweizerische Nationalbank diese Aufgabe.

125 Jahre BKB - unser Jubiläumsfilm

BKB Jahresmagazin 2023

Die BKB wird 125

5

125 Jahre BKB: feiern Sie mit uns

Mit der Kampagne «Zeit, danke zu sagen» drücken wir im Jubiläumsjahr 2024 unsere Wertschätzung für 125 Jahre Unterstützung und Kundentreue aus. Dies sind einige der Highlights, die Sie im Jahr 2024 über die ganze Stadt verteilt erleben können.

Konzerte für dieBewohnerinnen
und Bewohner von Altersheimen	Glacé-Velo
In Alters- und Pflegeheimen inBasel-Stadt,Riehen und
Bettingen finden exklusive Konzerte statt, an denen	Unser BKB Glacé-Velo wird an sonnigen
lokale Künstlerinnen und Künstler zu Stilrichtungen wie	Tagen von Juni bis Ende August an
klassischeMusik, Jazzmusik, Gesang/Band, Fasnachts-	verschiedenenOrten und Quartieren in der
cliquen, Guggenmusik usw. auftreten werden.	Stadt auftauchen und den Baslerinnen und
	Baslern kostenlos eine süsse Erfrischung
	anbieten.

Zolli-Morgen

An vier Donnerstagenim Juli und August können die Besucherinnen und Besucher bereits ab 5.00 Uhr die Tiere im Morgentau erleben und entdecken, was zu dieser speziellen Zeit passiert, wenn das Leben im Zolli erwacht.

Jubiläumsfest in der Innenstadt

Wir feiern vom 30. August bis

1.September ein dreitägiges

Jubiläumsfest auf dem Bar­

füsserplatz mit regionalen und

nationalen Topacts auf einer grossen Bühne vereint.

Kampagne «Zeit, danke zusagen»

In den Kampagnensujets danken wir

­Menschen, die Basel zu der lebendigen und lebenswerten Stadt machen, diesie ist: den Hebammen und Kulturschaffenden, den Mitarbeitenden der Stadtreinigung und den Standverkäufern auf dem Marktplatz, um nur einige zu nennen.

QR-Code scannen und mehr zu unseren Jubiläumsaktivitäten erfahren!

BKB Jahresmagazin 2023

6 Unsere Strategie

Zusammen erfolgreich:

ein Jahr gemeinsamen Wachstums

Kurs gehalten: In einem Jahr voller Herausforderungen zeigt die BKB, dass eine durchdachte Strategie der Schlüssel zu nachhaltigem Erfolg ist.

Im vierten Jahr profitabel gewachsen

Wiederum blicken wir auf ein sehr gutes Geschäftsjahr für die BKB zurück. 2023 sind wir im vierten Jahr in Folge profitabel gewachsen und haben unsere wichtigsten strategischen Ziele in einem volatilen Marktumfeld sicher erreicht. Dass wir mehr Ertrag und mehr Gewinn erzielt haben, spiegelt sich auch in

Strategische Leistungskennzahlen

unseren Kennzahlen wider. Unsere strategische Entscheidung, uns voll auf unsere Stärken zu konzentrieren, war richtig und kommt nun zur vollen Blüte. In einem sich rasch transformie- renden und kompetitiven Bankensektor ist die BKB für ihre Kun- dinnen und Kunden weiterhin ein sicherer Hafen.

Wert 2023 Ziel 2025

Profitabilität

Effizienz Rentabilität

≤ 55 %		≥ 6 %
Cost Income Ratio		Return on Equity
52,5 %		6,1 %
(Vorjahr: 56,3 %)		(Vorjahr: 5,3 %)

Stabilität
Liquidität		Finanz. Stabilität
≥ 110 %		≥ 16 %
Net Stable		Gesamt­
Funding Ratio		kapitalquote
123,1 %		18,7 %
(Vorjahr: 122,4 %)		(Vorjahr: 18,6 %)

Bilanzqualität

Kapitaleffizienz

≥ 1,0 %

Return on risk-weighted Assets

1,32 %

(Vorjahr: 1,11 %)

Umsetzungsstark und zukunftsorientiert

Die Strategieumsetzung ist im Geschäftsjahr 2023 endgültig im Tagesgeschäft angekommen. Die Teams in den Geschäfts- feldern und den strategischen Vorhaben setzen erfolgreich um, was sie sich vorgenommen haben. Im Jahr 2023 haben wir grosse Vorhaben, die für die Weiterentwicklung der Bank von entscheidender Bedeutung sind, erfolgreich abgeschlossen. Dazu gehört der Transfer von institutionellen Kunden und Geschäftskunden von der Bank Cler zur BKB, der Aufbau der neuen Infrastruktur für das Digital Banking und die neue Ver- gütungspolitik des Konzerns. Weitere Beispiele für unsere Schaffenskraft im Jahr 2023 sind: die erste digitale Anleihe im Rahmen des Pilotbetriebs mit digitalem Zentralbankgeld emit- tiert, die ersten Schritte auf der Microsoft Cloud gewagt und gemeinsam wichtige Grundlagen für eine neue Zahlungsver- kehrsinfrastruktur gelegt.

Geschäftsertrag, Geschäftserfolg und Konzerngewinn

in Mio. CHF / Veränderung zum Vorjahr in %

+12,7 %
	+xx %
	674,9
599,5
		+19,2 %
		231,5	275,9	+21,3 %
				139,7	169,4
2022	2023	2022	2023	2022	2023
Geschäftsertrag	Geschäftserfolg	Konzerngewinn

BKB Jahresmagazin 2023

So geht es weiter

Was wir im vergangenen Jahr umsetzen konnten, ebnet den Weg unseres zukünftigen Erfolgs und sichert die Basis für gute Finanzdienstleistungen für unsere Kundinnen und Kunden. 2024, im dritten Jahr der Strategieumsetzung, werden wir unsere Prioritäten und Energien auf folgende Schwerpunkte legen:

• Profitables Wachstum fortsetzen: Wir werden noch fokus- sierter auf unsere Zielmargen schauen und uns perfor- mancestärker ausrichten! Der Wettbewerb wird härter und vermehrt auch über den Preis geführt werden.
• Empathie aktiv leben: Wir steigern die hohe Qualität in unse- ren Beratungsprozessen.
• Bilanzmanagement stärken und gestalten: Wir wollen in härter werdenden Märkten auch 2024 mit Ausdauer profita- bel in Bezug auf Kunden und Geschäftsvolumen wachsen.
• Noch einfacher und intuitiver werden: Wir werden unsere Kernprozesse, wie das Onboarding und den Finanzierungs- prozess, auf ein neues Niveau heben. Das kommt nicht nur unseren Kundinnen und Kunden zugute, sondern allen Mit- arbeitenden im Kundenservice.
• Agilität und Zusammenarbeit stärken: Wir werden unsere vernetzte und wirkungsorientierte Arbeitskultur weiter aus- gestalten, um auf Veränderungen und Kundenbedürfnisse noch schneller reagieren zu können.

Unsere Strategie

7

Sicherheit und Vertrauen: unsere wichtigsten Werte!

Die internationalen Ratings des Stammhauses BKB von Fitch (AAA) bzw. S&P Global Ratings (AA+) und unsere stabile Konzernbilanz mit hohen Eigenmitteln bleiben unser solides Fundament für Vertrauen. Zudem hat Morningstar Sustainalytics unsere ESG-Risiken beurteilt und unsere damit verbundene Geschäftstätig- keit mit dem Prädikat «low risk» ausgezeichnet. Im insgesamt turbulenten Bankenjahr 2023 konnte sich der Konzern BKB somit erneut als «sicherer Hafen» beweisen. Unsere hohe Boni- tät und Solidität kommt uns nicht nur bei Privat- und Firmenkunden zugute, sondern vor allem auch im Geschäft mit institutionellen Gegen- parteien bzw. beim Zugang zu den Geld- und Kapitalmärkten.

Es sind ambitionierte Ziele, die wir uns gesetzt haben. Nicht nur weil wir im Jubiläumsjahr 125 Jahre jung werden und glän- zen möchten, sondern weil wir auch die nächsten 125 Jahre unsere Kundinnen und Kunden als verlässliche und persönli- che Bank begleiten möchten.

BKB Jahresmagazin 2023

8 Für unsere Kundinnen und Kunden

Vertrauen ist im Private Banking der entscheidende Punkt

Das Private Banking ist für eine Bank eine anspruchsvolle und zugleich intime Disziplin - begleiten wir unsere vermögenden Kundinnen und Kunden doch sehr eng beim Erreichen ihrer Pläne und Ziele, in die ihr Privatvermögen fliesst. Was es da braucht: gegenseitiges Vertrauen.

Wohin mit dem mitunter (sehr) grossen Privatvermögen? Spa- ren? Anlegen? Eine Immobilie kaufen? Oder in die Vorsorge investieren? Wir sagen: Es kommt darauf an, und zwar auf die Ziele. Im Private Banking dreht sich alles um vermögende Kun- dinnen und Kunden und deren Visionen. Unsere mehr als 5000 Private-Banking-Kunden kommen dabei in den Genuss einer individuellen und umfassenden Beratung zu ihren finan- ziellen Angelegenheiten. Wir sprechen auch gern von einer 360-Grad-Betreuung.

Begleitung und Beratung mit echtem Mehrwert Persönliche Beratung auf Augenhöhe ist eines unserer wich- tigsten Merkmale als lokale Bank. Ist es doch von unschätzba- rem Wert, eine kompetente Ansprechpartnerin aus Fleisch und

Blut an der Seite zu haben, die die eigenen Bedürfnisse ver- steht und die Zielerreichung begleitet.

Wir begleiten unsere Private-Banking-Kundschaft sehr eng bei ihren Finanzvorhaben. Unsere Beratenden und Spezialisten setzen sich vertieft mit den Kundinnen und Kunden auseinan- der. Sie kennen deren familiäres Umfeld, deren finanzielle Aus- gangslage und deren persönliche Ziele und Pläne. Unsere Kun- den wissen: Bei uns nimmt man sie, ihre Ansprüche und Bedürfnisse ernst; bei uns berät man sie zuverlässig, kompe- tent und auf Augenhöhe; bei uns erhalten sie wirklich relevante Vorschläge, wie sie ihre Visionen realisieren können. Das schönste Lob dafür ist, wie viel Vertrauen uns unsere Kundin- nen und Kunden immer wieder entgegenbringen.

Träume verwirklichen mit zielbasiertem Anlegen

Die Welt ist voller Menschen mit grossen Träumen und Visionen. Wo Träume sind, da sind auch Wege, diese zu verwirklichen. Einer davon ist das zielbasierte Anlegen.

Philipp plant eine Reise um die weite Welt, Monika träumt davon, im eigenen Schwimmteich zu baden, und Heinz wünscht sich ein Atelier, um nach seiner Pensionierung seinem Hobby, dem Malen, zu frönen. Martin liebäugelt mit einem eigenen Rebberg, Roland und Bettina möchten ihrer Tochter Stefanie den sehnlichen Wunsch vom Eigenheim erfüllen und Sandro will sein lang gehegtes soziales Projekt in die Tat umsetzen.

So individuell die Menschen, so individuell die Visionen. Neben einer grossen Portion Mut braucht es für all das eins: das nötige Kleingeld. Mit zielbasiertem Anlegen sind Sie gut beraten. Unsere Anlagespezialistinnen und -spezialisten schälen gemeinsam mit Ihnen Ihre Lebensziele heraus und erstellen die für Sie passende Anlagestrategie. Ob Inves-

titionen in Obligationen, in Aktien, in Roh- stoffe wie Gold oder in Immobilien - wir erstellen Ihren persönlichen Anlagemix, mit dem Sie am besten fahren und (finanziell) bestimmt ans Ziel kommen.

BKB Jahresmagazin 2023