Medienmitteilung


Halbjahresergebnis 2019 der Luzerner Kantonalbank AG


* Konzerngewinn nach sechs Monaten 2019: 100.5 Millionen Franken (plus 0.7 %)
* Ziel für 2019 erhöht: Konzerngewinn zwischen 199 und 205 Millionen Franken
* Neue Struktur für die Vertriebsorganisation geplant

 
Luzern und Zürich, 20. August 2019 - Die Luzerner Kantonalbank AG (LUKB) hat
im ersten Halbjahr 2019 den Konzerngewinn um 0.7 Millionen Franken bzw. 0.7 %
auf 100.5 Millionen Franken gesteigert. Sie befindet sich bei allen
quantitativen Zielgrössen der Strategieperiode 2016 bis 2020 auf Kurs. Für das
ganze Jahr 2019 erhöht die LUKB ihr Gewinnziel auf 199 bis 205 Millionen
Franken.

"Es freut mich sehr, dass wir vor dem Einbiegen in die Zielgerade unserer
Strategie 2016 bis 2020 bei allen quantitativen Zielen auf Kurs sind", so das
Fazit von LUKB-CEO Daniel Salzmann an der Medienorientierung. Mit dem im ersten
Halbjahr 2019 erzielten Konzerngewinn von 100.5 Millionen Franken (plus 0.7 %
gegenüber Mitte Jahr 2018) und dem seit 2016 kumulierten Gewinn von 686.0
Millionen Franken hat die LUKB weiterhin einen Vorsprung auf die
Meilenstein-Planung zum angestrebten kumulierten Gewinn von 950 Millionen
Franken bis Ende 2020.
Salzmann führte weiter aus: "Unsere hohe Kostendisziplin hilft uns nach wie
vor, die Cost-Income-Ratio tief zu halten. Mit dem aktuellen Wert von 47.6 %
erfüllen wir unsere eigene strategische Vorgabe von maximal 50 % nach wie vor
deutlich. Wir gehören damit zu den effizientesten Banken der Schweiz. Auch bei
der Gesamtkapital-Ratio - hier streben wir eine Bandbreite von 14 bis 18 % an
- erfüllen wir mit 16.4 % unsere eigene Strategievorgabe."
 
Höherer Zinserfolg

In der Analyse der Ertragskomponenten führte Daniel Salzmann die Zunahme des
Nettoerfolges aus dem Zinsengeschäft um 5 % auf die Volumenausweitung, den
Erfolg aus Tresorerie und Absicherung sowie auf tiefe Wertberichtigungen
zurück. Während Salzmann auch beim Erfolg im Kommissions- und
Dienstleistungsgeschäft eine Steigerung um 3.8 % vermelden konnte, verfehlte
der Handelserfolg die Vorgabe von Mitte Jahr 2018 deutlich (minus 20 %). Grund
dafür ist unter anderem die gesunkene Nachfrage von Kunden nach
Fremdwährungsprodukten. Das im Jahr 2018 neu aufgebaute Geschäft mit
Strukturierten Produkten hat im ersten Halbjahr 2019 dagegen bereits 1.8
Millionen Franken eingebracht. Der Rückgang des übrigen ordentlichen Erfolges
(minus 14.9 %) ist gemäss Salzmann auf einen tieferen Gewinn aus der
Veräusserung von Wertschriftenanlagen zurückzuführen. Gesamthaft konnte die
LUKB ihren Geschäftsertrag um 4.6 Millionen Franken auf 248.3 Millionen Franken
steigern (plus 1.9 %).
 
Kosten unter Kontrolle

Der Geschäftsaufwand der LUKB verzeichnete im ersten Halbjahr 2019 einen
Anstieg von 2.6 %. Die Zunahme verteilt sich auf alle drei Komponenten: Der
Personalaufwand stieg um 1.9 %, der Sachaufwand um 4.3 % und die nach einer
fixen Formel berechnete Abgeltung der Staatsgarantie um 1.7 %. Der
Geschäftsaufwand betrug im ersten Semester 2019 gesamthaft 118.6 Millionen
Franken. Wie CFO Marcel Hurschler ausführte, bewegt sich die Zunahme des
Geschäftsaufwandes innerhalb der internen Vorgaben.
 
Kundenausleihungen mit zwei Komponenten

Die LUKB hat in den ersten sechs Monaten des Jahres 2019 ihre Kundenausleihungen
um 4.2 % auf 31.971 Milliarden Franken ausgeweitet. Dazu CFO Marcel Hurschler:
"Über die Hälfte dieses Ausleihungswachstums ist auf einen sehr engen
Kundenkreis zurückzuführen, die Kredite mit Laufzeiten bis maximal sechs
Monate aufgenommen haben. Wenn wir diese Kreditnehmer ausklammern und das
ordentliche Volumenwachstum betrachten, so kommen wir auf rund 600 Millionen
bzw. einen Zuwachs von 2.1 %. In dieser Summe sind unverändert auch zahlreiche
Ablösungen von bestehenden, bisher bei Drittparteien finanzierten
Hypothekarkrediten enthalten. Die Kredite für Neubauten haben sich dagegen
marktbedingt stark reduziert." Die durchschnittliche Belehnungshöhe aller
Wohnliegenschaften ist bei der LUKB um weitere 0.3 Prozentpunkte auf 57.4 %
gesunken. Bei den Renditeobjekten (Mehrfamilienhäuser) liegt die
durchschnittliche Belehnungshöhe sogar noch tiefer.
 
Kundenvermögen erstmals über 30 Milliarden Franken

Zur Jahresmitte 2019 verwaltete die LUKB Kundenvermögen von 30.399 Milliarden
Franken (exkl. Doppelzählungen). Im Vergleich zu Ende 2018 entspricht dies
einer Zunahme um rund 1.733 Milliarden Franken. Zu dieser Steigerung beigetragen
haben sowohl die Performance (plus 1.392 Millionen Franken) als auch das
akquirierte Nettoneugeld (plus 341 Millionen Franken).
 
Wachstumschancen nutzen mit dem Unternehmerdesk

CEO Daniel Salzmann beleuchtete an der Medienorientierung auch einige aktuelle
Fortschritte bei der Umsetzung der Strategie 2020@LUKB: "Ende 2018 haben wir im
Rahmen der Stossrichtung Wachstum das Angebot 'Unternehmerdesk' lanciert. Mit
diesem Angebot gehen wir aktiv auf Unternehmer zu, welche Vermögen in Form von
nicht-kotierten Unternehmensanteilen haben oder künftig erwarten. Die ersten
Erfahrungen sind positiv."
 
Effizienzgewinne dank digitaler Transformation

Im Rahmen der zweiten strategischen Stossrichtung "Transformation" verfolgt
die LUKB unter anderem das Ziel, kurz- und mittelfristig Effizienzsteigerungen
zu erzielen, um den Kunden den erwarteten Komfort zu bieten. "Wir haben unter
anderem den internen Zeitaufwand für die Verlängerung von Festhypotheken durch
elektronische Abwicklung auf ein paar wenige Minuten verringern können", so
ein Beispiel des LUKB-CEOs. Ein weiteres Beispiel ist laut Salzmann die LUKB
E-Banking-App für Smartphones, die bereits von rund 47'000 Kunden genutzt wird
und mit einem Belegscanner das Erfassen von Zahlungen im E-Banking wesentlich
erleichtert.
 
Transformation des Vertriebsnetzes

In den nächsten Jahren wird die LUKB ihr Geschäftsstellennetz baulich
erneuern, konzeptionell anpassen und die Geschäftsstellen angesichts der stetig
sinkenden Schalternutzung neu als Beratungsbanken ausrichten. Bereits in Betrieb
sind die beiden Pilot-Standorte Schüpfheim und Sempach. Hochdorf befindet sich
aktuell im Umbau, Kriens startet damit im Oktober 2019. Dazu Salzmann: "Wir
werden in den nächsten Jahren unter anderem grosse Investitionen vornehmen in
unseren Standort am Seetalplatz in Emmenbrücke (im Zuge der geplanten
Überbauung) und am Hauptsitz. Letzteren wollen wir zu einer Art
"Flagship-Store" für unsere Bank ausbauen. Im Gegenzug werden wir die beiden
Zweigstellen Luzern-Schönbühl (per Ende 2020) und Emmenbrücke-Sprengi (per
Ende 2021) schliessen. Analysen haben gezeigt, dass sich unser neues Konzept an
diesen beiden Standorten betriebswirtschaftlich nicht zufriedenstellend umsetzen
lässt. Mit den Standorten Rothenburg, Emmenbrücke-Seetalplatz und
Luzern-Hauptsitz bieten wir den Kunden dieser beiden Zweigstellen in der Stadt
und Agglomeration Luzern in unmittelbarer Nähe sehr gut erreichbare
Alternativen. Weitere Schliessungen - insbesondere auf der Luzerner Landschaft
- sind nicht geplant."
 
Der LUKB-CEO zeigte sich überzeugt, dass ein breites und spezifisch auf
persönliche Beratung ausgerichtetes Distributionsnetz auch in Zukunft bei der
LUKB eine wichtige Rolle spielen wird: "Wir investieren darum nicht nur in die
Gebäude, sondern ganz wesentlich auch in die Weiterbildung unserer
Mitarbeitenden, um die Beratungsqualität weiter zu steigern. So haben wir im
Jahr 2018 - über alle Mitarbeitenden der Bank gerechnet - rund 1'500
Franken pro Kopf in Aus- und Weiterbildungsmassnahmen investiert."
 
Neue Organisationsstruktur im Departement Privat- & Gewerbekunden

Daniel Salzmann kündigte auch eine Veränderung in der Organisationsstruktur
des Departements Privat- & Gewerbekunden an: "Wir wollen hier schlanker
werden. Mein GL-Kollege Stefan Studer führt als Departementsleiter aktuell acht
Regionen und das zentrale Beratungscenter. Ab 2020 werden wir diese acht
Regionen neu in drei Marktbereiche zusammenlegen, die von Luzern, Emmenbrücke
und Sursee aus geführt werden. Für unsere Kunden ändert sich dabei nichts -
intern wird diese neue Struktur jedoch wichtige Vorteile bringen, unter anderem
bei der bereits beschriebenen raschen Transformation unserer Zweigstellen in
Beratungsbanken und bei zukünftigen Effizienzsteigerungen in der Abwicklung."
 
Gewinnziel 2019 nach oben korrigiert

Auf die LUKB wartet gemäss Salzmann auch im zweiten Semester 2019 ein reich
befrachtetes Programm. Neben der weiteren Umsetzung der Strategie 2020@LUKB will
die Bank auch die Strategieüberarbeitung für die Periode 2021 bis 2025
starten. Salzmann geht davon aus, "dass wir das Zinsergebnis dank einer
wachsenden Bilanzsumme nochmals erhöhen können. Es dürfte Ende 2019 im
Bereich von 339 bis 347 Millionen Franken liegen. Auf Basis dieser Erwartungen
und sofern keine unvorhergesehenen Ereignisse eintreten, streben wir für 2019
ein leicht höheres operatives Ergebnis als 2018 an. Trotz des Wegfalls der im
2018 erzielten ausserordentlichen Erträge (Veräusserungserfolge Swisscanto
bzw. Crowdhouse) erwarten wir für 2019 einen Konzerngewinn in der Bandbreite
199 bis 205 Millionen Franken. Damit erhöhen wir das Band der Gewinnprognose
gegenüber der Aussage, die wir anlässlich unserer Bilanzmedienkonferenz von
Ende Januar 2019 gemacht haben: Damals haben wir von einer angestrebten
Bandbreite des Jahresgewinns 2019 zwischen 195 und 203 Millionen Franken
gesprochen."
 
Halbjahresabschluss Konzern LUKB
 
+----------------------------+----------+----------+--------+
|Erfolgsrechnung Konzern LUKB|1. HJ 2019|1. HJ 2018|+/- in %|
|(in Mio. Franken)           |          |          |        |
+----------------------------+----------+----------+--------+
|Nettoerfolg Zinsengeschäft  |     174.5|     166.2| + 5.0 %|
+----------------------------+----------+----------+--------+
|Kommissionserfolg           |      48.8|      47.0| + 3.8 %|
+----------------------------+----------+----------+--------+
|Handelserfolg               |      14.1|      17.7|- 20.2 %|
+----------------------------+----------+----------+--------+
|Geschäftsaufwand            |     118.6|     115.6| + 2.6 %|
+----------------------------+----------+----------+--------+
|Geschäftserfolg             |     117.3|     116.4| + 0.7 %|
+----------------------------+----------+----------+--------+
|Konzerngewinn               |     100.5|      99.8| + 0.7 %|
+----------------------------+----------+----------+--------+

 
 
+----------------------------------+----------+----------+--------+
|Volumina (in Mio. Franken)        |30.06.2019|31.12.2018|+/- in %|
+----------------------------------+----------+----------+--------+
|Kundenausleihungen                |  31'971.5|  30'687.6| + 4.2 %|
+----------------------------------+----------+----------+--------+
|davon Hypotheken                  |  27'829.9|  26'742.2| + 4.1 %|
+----------------------------------+----------+----------+--------+
|Eigenkapital (vor Gewinnverwendung|   2'765.1|   2'769.9| - 0.2 %|
|inkl. zweckbestimmte Reserven     |          |          |        |
|für allg. Bankrisiken)            |          |          |        |
+----------------------------------+----------+----------+--------+
|Verwaltete Kundenvermögen         |  30'399.0|  28'665.4| + 6.0 %|
|(exkl. Doppelzählungen)           |          |          |        |
+----------------------------------+----------+----------+--------+

 
 
+------------------------------------------------+--------------+
|Strategische Kennzahlen (Periode 2016 - 2020)   |              |
+------------------------------------------------+--------------+
|Unternehmensgewinn nach Steuern kumuliert       |686.0 Mio. CHF|
|(2016 bis Mitte 2019)                           |              |
+------------------------------------------------+--------------+
|Cost-Income-Ratio (Geschäftsaufwand /           |        47.6 %|
|[Nettoerfolg aus dem Zinsengeschäft             |              |
|./. Veränderung Wertberichtigungen und Verluste |              |
|Zinsen-geschäft + Kommissions- + Handels-       |              |
|+ übriger ordentlicher Erfolg])                 |              |
+------------------------------------------------+--------------+
|Gesamtkapitalratio der risikogewichteten Aktiven| 16.4 % 13.5 %|
|- davon CET1-Quote                              |              |
+------------------------------------------------+--------------+
|Leverage Ratio                                  |         7.6 %|
+------------------------------------------------+--------------+

 
Hinweise

Die detaillierten Zahlen zu Bilanz und Erfolgsrechnung des Halbjahresergebnisses
2019 sowie der Aktionärsbrief vom 20. August 2019 sind abrufbar unter
www.lukb.ch/finanzinformationen (http://www.lukb.ch/finanzinformationen).
 


Kontaktperson

Dr. Daniel von Arx, Leiter Kommunikation und Mediensprecher

Luzerner Kantonalbank AG, Pilatusstrasse 12, 6003 Luzern

Telefon direkt +41 41 206 30 30, mailto:kommunikation@lukb.ch

lukb.ch, twitter.com/LuzernerKB


* Referat CEO Daniel Salzmann (pdf): http://e2.marco.ch/publish/luzernerkantonalbank/299_4107/2019-08-20_LUKB_MK_Halbjahresergebnis_2019_Referat_CEO_Daniel_Salzmann.pdf 
* Referat CFO Marcel Hurschler (pdf): http://e2.marco.ch/publish/luzernerkantonalbank/299_4108/2019-08-20_LUKB_MK_Halbjahresergebnis_2019_Referat_CFO_Marcel_Hurschler.pdf 
* Medien- und Analystenpräsentation (pdf): http://e2.marco.ch/publish/luzernerkantonalbank/299_4109/2019-08-20_LUKB-Halbjahresergebnis_2019_Analystenpraesentation.pdf 
* LUKB-Konzernbilanz per 30.06.2019 (pdf): http://e2.marco.ch/publish/luzernerkantonalbank/299_4110/LUKB_Bilanz_per_30.06.2019.pdf 
* LUKB-Konzernerfolgsrechnung 1. Semester 2019 (pdf): http://e2.marco.ch/publish/luzernerkantonalbank/299_4111/LUKB_Erfolgsrechnung_1.HJ_2019.pdf 
* LUKB-Aktionärsbrief per 30.06.2019 (pdf): http://e2.marco.ch/publish/luzernerkantonalbank/299_4112/LUKB_PR_Aktionaersbrief_01-2019_ES.pdf 
* Bild Daniel Salzmann, CEO (jpg): http://e2.marco.ch/publish/luzernerkantonalbank/299_4113/Salzmann_Daniel_5438_Kamerablick_gross.jpg 
* Bild Marcel Hurschler, CFO (jpg): http://e2.marco.ch/publish/luzernerkantonalbank/299_4114/Hurschler_Marcel_5638_Kamerablick_gross.jpg 

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