Die britische Finanzaufsichtsbehörde warnte am Freitag, dass Personen, die für irreführende "Sofort kaufen, später bezahlen"-Werbung verantwortlich sind, mit zwei Jahren Gefängnis bestraft werden können. Sie forderte die Anbieter dieser Kredite auf, nicht länger zu "Impulskäufen" zu ermutigen und die Gebühren für verspätete Rückzahlungen deutlich zu machen.

Angesichts der Verschärfung der Lebenshaltungskostenkrise in Großbritannien hat die Financial Conduct Authority die so genannten BNPL-Firmen und das British Retail Consortium darauf hingewiesen, dass die Vorteile der zinslosen, kurzfristigen Sofortkredite in der Werbung hervorgehoben werden, ohne dass auf die damit verbundenen Risiken angemessen und deutlich hingewiesen wird.

BNPL-Darlehen, bei denen die Rückzahlung von Waren wie z.B. Kleidung über einige Wochen gestreckt wird, sind in Großbritannien zwar nicht reguliert, aber die FCA ist befugt, in die Art und Weise, wie sie beworben werden, einzugreifen und hat in diesem Jahr bereits 4.226 Werbeaktionen zurückgezogen oder geändert.

Für viele Briten wird das Geld immer knapper, da die Energiekosten in die Höhe schießen und die seit 40 Jahren hohe Inflation die Lebensmittelpreise in die Höhe treibt.

"Angesichts der Lebenshaltungskostenkrise müssen die Verbraucher schwierige Entscheidungen über ihre Finanzen und die Art und Weise, wie sie für Waren und Dienstleistungen bezahlen, treffen", sagte Sheldon Mills, Executive Director für Verbraucher und Wettbewerb bei der FCA.

BNPL-Kreditgeber verdienen Geld, indem sie einen Anteil von dem nehmen, was sie den Einzelhändlern verkaufen helfen. Einige Banken haben sich kürzlich dem Ansturm angeschlossen, um Kunden zu bedienen, die normalerweise keine Kreditkarte bekommen würden oder die strengen Kreditprüfungen nicht bestehen würden.

Einige BNPL-Kreditgeber erheben Gebühren für Zahlungsverzug, und ein Zahlungsausfall kann sich auch auf die Kreditwürdigkeit der Verbraucher auswirken.

Die FCA, die am Freitag keinen einzelnen Kreditgeber herausstellte, forderte die BNPL-Betreiber Clearpay, Klarna, Laybuy und Openpay im Februar auf, ihre Verträge zu ändern, nachdem sie einen möglichen Schaden für die Kunden festgestellt hatte.

Sie musste sich dabei auf das Verbraucherrecht berufen und Großbritannien wird eine öffentliche Konsultation zu einem Gesetzesentwurf zur Einführung von BNPL-Erschwinglichkeitsprüfungen durchführen.

Klarna erklärte am Freitag, dass seine Anzeigen mit den FCA-Regeln übereinstimmen und dass sie die Konsequenzen ausbleibender Zahlungen deutlich machen.

"Wir fordern weiterhin eine verhältnismäßige Regulierung des Sektors, damit die Verbraucher unabhängig vom gewählten Anbieter geschützt sind", sagte ein Sprecher von Klarna.

Bain & Co sagte in einem Bericht im letzten Jahr, dass BNPL-Transaktionen im Jahr 2020 5% des britischen E-Commerce-Marktes oder 6,5 Milliarden Pfund wert sein werden, mit jährlichen Wachstumsraten von 60% bis 70%.

Die FCA sagte, dass sie strafrechtliche und aufsichtsrechtliche Durchsetzungsbefugnisse gegen Verstöße gegen die Vorschriften einsetzen wird, nach denen ein von der FCA zugelassenes Unternehmen alle Finanzwerbung genehmigen muss. (Berichterstattung von Huw Jones; Redaktion: Jan Harvey und Alexander Smith)