In einem Brief an die Chief Financial Officers der von der BoE beaufsichtigten Finanzinstitute, den sie online veröffentlicht hat, warnte die Zentralbank sie auch davor, die Höhe der Rückzahlungen zu überschätzen, die sie erhalten würden, wenn Kreditnehmer ihre Kredite nicht zurückzahlen.
"Wir ermutigen die Unternehmen zu weiteren Anstrengungen, um zu hinterfragen, ob die Modelle die Risiken im Zusammenhang mit der Erschwinglichkeit erfassen, einschließlich der Auswirkungen einer höheren Inflation und höherer Zinssätze auf gefährdete Kreditnehmer oder Sektoren", schrieb Victoria Saporta, Executive Director für Aufsichtspolitik bei der BoE.
In England und Wales gab es im zweiten Quartal dieses Jahres die höchste Zahl von Unternehmensinsolvenzen seit 2009, und Anfang dieses Monats erklärten die Verwalter des gescheiterten Haushaltswarenhändlers Wilko, dass alle verbleibenden Filialen bis zum nächsten Monat geschlossen würden, was den Verlust von Tausenden von Arbeitsplätzen zur Folge hätte.
Die Privatinsolvenzen und die damit verbundenen Entschuldungsmaßnahmen liegen weitgehend unter dem Niveau vor der Pandemie, und die BoE hat bereits früher betont, dass die Gesamtverschuldung unter dem Niveau vor der Finanzkrise 2008 liegt.
In ihrem Schreiben an die Kreditgeber erklärte die BoE jedoch, dass sie über die Gesamtrisiken hinausschauen und feststellen sollten, ob bestimmte Arten von Kreditnehmern besonders anfällig sind.
Die Banken könnten zum Beispiel das Ausgabeverhalten ihrer Kunden auf den Girokonten untersuchen und prüfen, ob diese Hypotheken mit festem Zinssatz haben, die bald zu höheren Zinssätzen refinanziert werden müssen, schlug die BoE vor.
Bei der Kreditvergabe an Unternehmen sollten sich die Banken nicht auf einen breit angelegten sektoralen Risikoansatz verlassen, sondern in einigen Fällen die Liquiditätsrisiken bestimmter Unternehmen berücksichtigen.
