Der britische Obstbauer Hall Hunter ist eines von Tausenden von Unternehmen in Großbritannien, die den Druck zu spüren bekommen. Der Eigentümer Harry Hall sah sich gezwungen, den drastischen Schritt zu erwägen, seinem eigenen erfolgreichen Unternehmen Geld zu leihen, um die teuren Bankkredite aufzustocken.

"Wahrscheinlich werde ich die Bank sein", sagte Hall, der von seiner Bank kein Kreditprodukt erhält, um seine hohen Kreditkosten auszugleichen. Er sagte gegenüber Reuters, dass er wahrscheinlich einen Teil seines persönlichen Vermögens in sein Unternehmen stecken würde, um es vor einer Inflationsrate von 11,1% und einer Rezession zu schützen, die bis zu zwei Jahre dauern könnte.

Laut den von Reuters zusammengestellten Daten und Interviews mit Kreditgebern und Unternehmensleitern sind die Banken zunehmend nervös, wenn es um die Vergabe von Krediten an kleine Unternehmen geht, da steigende Kosten für Schulden, Arbeit und Rohstoffe die Vergabe von Krediten an solche Unternehmen unter einen noch nie dagewesenen Druck setzen.

Kreditgeber erwarten, dass die Kreditvergabe an die kleinsten Unternehmen mit einem Jahresumsatz von weniger als 1 Million Pfund in den letzten drei Monaten dieses Jahres um 10,9% zurückgehen wird, wie eine im letzten Monat veröffentlichte Umfrage der Bank of England (BoE) ergab.

Dies könnte den neuen Premierminister Rishi Sunak und den Finanzminister Jeremy Hunt in Bedrängnis bringen, die am Donnerstag ein neues, strenges Finanzkonzept ankündigen, um die Wirtschaft zu stabilisieren, nachdem ihre kurzlebigen Vorgänger mit Plänen für nicht finanzierte Steuersenkungen ein Chaos auf den Finanzmärkten ausgelöst haben.

Jede Krise für Großbritanniens kleine Unternehmen, die oft nicht die Größe haben, um Kostensteigerungen so leicht an die Kunden weiterzugeben wie größere Konkurrenten, könnte einen neuen wirtschaftlichen Tiefschlag bedeuten.

Auf diese Unternehmen entfallen 48% der Arbeitsplätze im privaten Sektor und etwa 1,6 Billionen Pfund oder 36% des Umsatzes, so die Federation of Small Businesses (FSB) unter Berufung auf Regierungsdaten, die kleine Firmen als Unternehmen mit bis zu 49 Mitarbeitern definieren.

Der FSB-Vorsitzende Martin McTague sagte gegenüber Reuters, er habe sich am vergangenen Freitag mit Sunak und Hunt getroffen, um neue steuerliche Unterstützung für kleine Unternehmen zu fordern, einschließlich Erleichterungen beim Verkauf von Vermögenswerten und Steuergutschriften für Forschung und Entwicklung.

"Wie sollen wir aus diesem Loch herauskommen, wenn es nicht die kleinen Unternehmen sind? Die Sektoren, die am stärksten von der Pandemie betroffen sind, haben es sehr schwer, die Banken dazu zu bringen, sie zu unterstützen", sagte er.

ENTSCHEIDUNG ÜBER LEBEN UND TOD FÜR DIE WIRTSCHAFT

Die Banken vergeben immer noch Kredite, aber die Risiken und die höheren relativen Kosten, die mit der Finanzierung der kleinsten Unternehmen verbunden sind, von denen viele möglicherweise nicht überleben, bedeuten, dass sie oft keine andere Wahl haben, als sie abzuweisen, sagten vier hochrangige Quellen aus der Bankenbranche.

Stephen Pegge, Leiter der Abteilung für gewerbliche Finanzierungen bei der Bankenlobby UK Finance, wies auf Belege dafür hin, dass kleine und mittlere Unternehmen (KMU) in größerem Umfang Kredite erhalten - laut BoE-Daten haben die Banken im September 6,5 Milliarden Pfund an Unternehmen mit einem Umsatz von weniger als 25 Millionen Pfund vergeben.

"Die Kreditvergabe ist definitiv im Fluss", fügte Pegge hinzu. "Aber es steht außer Frage, dass kleine Unternehmen aufgrund der sich abschwächenden Konjunktur jetzt weniger in der Lage sind, ihre Kreditaufnahme zu erhöhen.

Laut einer vierteljährlichen Umfrage des FSB unter 1.383 Kleinunternehmern ist der Zugang zu Krediten für kleine Unternehmen in Großbritannien so schlecht wie seit 2015 nicht mehr.

Zweiundvierzig Prozent der Finanzierungsanträge im dritten Quartal scheiterten, gegenüber 39% im zweiten Quartal des Jahres, so die Umfrage, während jedes fünfte Unternehmen, das sich um eine Finanzierung bemühte, Kreditangebote mit Zinssätzen von mehr als 11% erhielt.

Viele kleine Unternehmen müssen außerdem noch staatliche Kredite zurückzahlen, die ihnen während der COVID-Sperren gewährt wurden, was ihr Kreditprofil zunehmend unattraktiv macht. Von den 46 Milliarden Pfund, die im Rahmen des "Bounce Back Loan"-Programms an kleine Unternehmen verliehen wurden, waren bis zu den letzten Daten der Regierung vom 31. Juli nur 4,7 Milliarden Pfund vollständig zurückgezahlt worden.

"Die Unternehmer müssen sich nach alternativen Optionen umsehen, von denen eine darin besteht, in die eigene Tasche zu greifen", sagte Claire Burden, Partnerin für die Beratung bei Evelyn Partners.

Andere wie Douglas Grant, CEO der Manx Financial Group, forderten ein dauerhaftes staatlich gefördertes Kreditsystem zum Schutz von KMUs. Dies könne "den grundlegenden Unterschied zwischen Erfolg oder Misserfolg für viele Unternehmen und damit auch für unsere Wirtschaft" ausmachen.

BANKEN 'HABEN KEINE WAHL'

Naresh Aggarwal, Associate Director of Policy bei der Association of Corporate Treasurers, die Mitarbeiter im Bereich Unternehmensfinanzierung vertritt, sagte, dass die Banken bei der Kreditvergabe angesichts der schwächelnden Wirtschaft einen pragmatischen Ansatz verfolgen, um teure Abschreibungen zu vermeiden.

Es werden zwar immer noch Kredite vergeben und Unternehmen, die gegen die mit ihren Schulden verbundenen Auflagen verstoßen, wird ein Forderungsverzicht angeboten, aber die Unterstützung hat ihren Preis.

"Die Kreditgeber erhöhen die Marge auf den Kredit", fügte er hinzu. "Und die meisten Unternehmen haben keine andere Wahl. Das ist keine Ausbeutung, sondern eine Risikoprämie", sagte Aggarwal.

Die großen Banken haben bereits Hunderte von Millionen Pfund an zusätzlichen Barmitteln zurückgelegt, um mögliche Verluste zu decken.

Lloyds, das die detaillierteste Aufschlüsselung für das Juli-September-Quartal vorlegte, meldete einen Anstieg der schwersten Kategorie von Problemkrediten in seiner Abteilung für kleine Unternehmen um 30 % im Vergleich zu Ende 2021 und deutete damit an, warum die Banken vorsichtig sein könnten.

Unternehmen aller Größenordnungen knicken bereits in größerer Zahl unter der Belastung ein. Die Zahl der vierteljährlichen Unternehmensinsolvenzen in England und Wales erreichte im April-Juni den höchsten Stand seit fast 13 Jahren, wie offizielle Daten letzten Monat zeigten.

Kleine Unternehmen sind am stärksten bedroht. Laut einer im September von der Geschäftsbank Tide durchgeführten Umfrage unter 1.930 Unternehmen hat jedes vierte die Schließung aufgrund des steigenden Kostendrucks in Betracht gezogen.

"Den Unternehmen fällt es schwer, zu beweisen, dass sie immer noch gesunde Unternehmen sind", sagte Richard Burge, CEO der Londoner Industrie- und Handelskammer. "Aber sie werden nur dann solide sein, wenn sie Zugang zu den benötigten Krediten erhalten."

($1 = 0,9843 Euro)