Großbanken müssen den Einlagensicherungsfonds der Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) auffüllen, der die Kundeneinlagen im Falle einer Bankenpleite absichert. Der Fonds wurde nach dem Zusammenbruch zweier Banken Anfang 2023 um rund 16 Milliarden Dollar entleert.

In der Zwischenzeit haben die Banken mit steigenden Einlagenkosten zu kämpfen, da die Kunden auf der Suche nach besseren Renditen in zinssensiblen festverzinslichen Anlagen sind. Höhere Finanzierungskosten haben dazu geführt, dass die Nettozinsmargen in der gesamten Branche schrumpfen, da der Wettbewerb um Einlagen zunimmt.

Der Gegenwind durch das schwache Kreditwachstum hat im vierten Quartal den Druck auf die Zinserträge in der gesamten Branche noch verstärkt.

Der Nettozinsertrag (NII) von Citizens Financial, d.h. die Differenz zwischen dem, was eine Bank an Krediten verdient und an Einlagen auszahlt, fiel in den drei Monaten bis zum 31. Dezember um 12% auf $1,49 Milliarden.

Die Bank warnte, dass der Nettozinsertrag in diesem Jahr 6 % bis 9 % unter dem für 2023 geplanten Nettozinsertrag von 6,24 Mrd. $ liegen könnte.

Auch die größeren Konkurrenten Wells Fargo und Bank of America verzeichneten in der vergangenen Woche einen ähnlichen Rückgang ihrer vierteljährlichen Zinserträge.

Angesichts der unsicheren Wirtschaftslage und der Lebenshaltungskostenkrise hat Citizens Financial auch seinen Puffer für Kunden erhöht, die mit der Rückzahlung ihrer Hypotheken oder Kreditkarten in Verzug geraten sind.

Die Bank bildete im vierten Quartal Rückstellungen für Kreditverluste in Höhe von 171 Millionen Dollar, verglichen mit 132 Millionen Dollar im Vorjahr.

Der Kreditgeber verzeichnete im vierten Quartal einen Nettogewinn von 189 Millionen Dollar oder 34 Cents pro Aktie, verglichen mit 653 Millionen Dollar oder 1,25 Dollar pro Aktie im Vorjahr.