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Die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) wird auf einer Sitzung über fünf separate Vorschläge abstimmen, die alle darauf abzielen, dass Banken mit einem Vermögen von mehr als 100 Milliarden Dollar auf mögliche Insolvenzen vorbereitet sind und reibungslos und schnell abgewickelt werden können.
Der Vorstoß erfolgt nach einem turbulenten Frühjahr, in dem drei größere Banken in Konkurs gingen und die Aufsichtsbehörden gezwungen waren, sich zu beeilen, um die Einleger zu stützen und Milliarden von Dollar aus dem Versicherungsfonds der FDIC abzuzweigen, um Teile der Unternehmen an willige Käufer zu verkaufen.
Jetzt wollen die Aufsichtsbehörden ihre Regeln verschärfen, insbesondere für regionale Banken wie PNC Financial Services Group Inc und Citizens Financial Group Inc.
"Der Zusammenbruch von drei großen Regionalbanken in diesem Frühjahr hat deutlich gezeigt, welches Risiko für die Finanzstabilität von großen Regionalbanken ausgehen kann", sagte der Vorsitzende der FDIC, Martin Gruenberg, in einer Rede Anfang des Monats, in der er die Vorschläge vorstellte. "Das ist ein zwingendes Argument für Maßnahmen der Bundesaufsichtsbehörden für das Bankwesen, um die zugrundeliegenden Schwachstellen zu beseitigen, die den Zusammenbruch dieser Institute ermöglicht haben."
Zu den Vorschlägen, die die FDIC voraussichtlich vorlegen wird, gehört einer, der Unternehmen dieser Größe dazu verpflichten würde, mehr langfristige Schuldtitel auszugeben, ähnlich wie es bereits für die größten globalen Banken gilt. Wenn diese Unternehmen verpflichtet würden, solche Schuldtitel auszugeben, könnten gleichzeitig mehr Mittel zur Verfügung gestellt werden, um potenzielle Verluste auszugleichen, die Einleger zu beruhigen und die Investoren zu ermutigen, die Geschäfte einer Bank genau zu überwachen, so Gruenberg.
Die Aufsichtsbehörde wird auch eine Überarbeitung der "Patientenverfügung" für Banken vorschlagen, die von den Unternehmen verlangt, dass sie detailliert darlegen, wie sie nach einem Zusammenbruch sicher abgewickelt werden können.
Gruenberg sagte, die Banken sollten den Aufsichtsbehörden mehr Optionen für den Umgang mit ihnen im Falle eines Scheiterns geben, z.B. welche Geschäftsbereiche separat verkauft werden könnten, im Gegensatz zu einer reinen Übernahme durch ein anderes Unternehmen kurz nach der Schließung der untergegangenen Firmen.
Als im letzten Frühjahr Banken scheiterten, war die FDIC nicht in der Lage, sofort Käufer für einige Firmen, wie die Silicon Valley Bank, zu finden. Und im Fall der First Republic Bank verkaufte die FDIC sie schließlich an JPMorgan Chase, das größte Unternehmen des Landes, was bei einigen Kritikern der Großbanken zu Vorwürfen führte, weil sie dem Wall Street-Riesen erlaubten, noch größer zu werden.
"Angesichts der Turbulenzen im Bankensektor im Frühjahr und Gruenbergs Rede ist klar, dass die Aufsichtsbehörden überstürzte Bankverkäufe am Wochenende vermeiden wollen, die entweder einen großen Teil des Einlagenversicherungsfonds der FDIC in Anspruch nehmen oder den Verkauf an eine bereits riesige Bank erfordern", schrieb Ian Katz, Geschäftsführer von Capital Alpha Partners, in einer Notiz.
Der Bankensektor wehrt sich bereits gegen den bevorstehenden Vorschlag und ähnliche Bestrebungen und bezeichnet sie als ungerechtfertigt und wirtschaftlich schädlich.
Die FDIC und andere Regulierungsbehörden müssen nachweisen, dass alle diese vorgeschlagenen Änderungen durch Beweise gerechtfertigt sind und die erheblichen Kosten für unsere Wirtschaft aufwiegen", sagte Rob Nichols, Chef der American Bankers Association, in einer Stellungnahme zu Gruenbergs Rede. (Bericht von Pete Schroeder; Bearbeitung durch Megan Davies und Andrea Ricci)
