Wüstenrot & Württembergische : Bericht herunerladen

Geschäftsbericht 2023

Wüstenrot Bausparkasse AG

Wüstenrot Bausparkasse AG Kennzahlenübersicht

31.12.2023	31.12.2022
Bilanz
Bilanzsumme	in Mio €	31 766	30 711
Aktiva
Baudarlehen (kollektiv)	in Mio €	1 711	1 406
(Sonstige) Baudarlehen und Hypothekendarlehen (außerkollektiv)	in Mio €	23 970	22 805
Geldanlagen	in Mio €	5 826	5 999
Passiva
Bauspareinlagen	in Mio €	19 692	19 834
Außerkollektive Kundeneinlagen	in Mio €	3 034	2 168
Verbriefte Verbindlichkeiten	in Mio €	2 828	2 144
Fonds zur bauspartechnischen Absicherung	in Mio €	0	0
Fonds für allgemeine Bankrisiken	in Mio €	428	405
Eigenkapital	in Mio €	904	874
Gesamtkapitalquote1	in %	20,0	20,3
Gewinn- und Verlustrechnung
Zinsüberschuss	in Mio €	552	410
Betriebsergebnis	in Mio €	51	27
Jahresüberschuss	in Mio €	40,3	32,6
Sonstige Angaben
Bruttoneugeschäft
Anzahl	252 302	237 232
Bausparsumme	in Mio €	17 615	18 720
Eingelöstes Neugeschäft
Anzahl	230 901	192 860
Bausparsumme	in Mio €	16 734	13 885
Gesamtvertragsbestand
Anzahl	2 552 652	2 611 518
Bausparsumme	in Mio €	134 479	126 926
Zuteilungen
Anzahl	240 310	240 712
Bausparsumme	in Mio €	7 194	6 544
Zuführungen zur Zuteilungsmasse
Insgesamt	in Mio €	3 530	3 593
Davon Sparbeträge	in Mio €	2 914	2 878
Annahmen im Baufinanzierungsgeschäft	in Mio €	3 070	4 795
Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter2	1 397	1 396
1 Werte nach Feststellung.
2 Anzahl der Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter bezogen auf Arbeitskapazitäten ohne Auszubildende und Aushilfen zum 31. Dezember.

Vorstand 2

Aufsichtsrat 3

Lagebericht 6

Grundlagen 6

Wirtschaftsbericht 9

Chancen- und Risikobericht 18

Prognosebericht 33

Sonstige Angaben 35

Erklärung zur Unternehmensführung 35

Bericht zur Gleichstellung und Entgeltgleichheitgemäß Entgelttransparenzgesetz 36

Jahresabschluss 40

Bilanz 40

Gewinn- und Verlustrechnung 44

Kapitalflussrechnung 46

Eigenkapitalspiegel 49

Anhang 50

Versicherung der gesetzlichen Vertreter 77

Wiedergabe des Bestätigungsvermerks 78

Bericht des Aufsichtsrats 84

Zusatzangaben gemäß § 26 a Absatz1 KWG 88

Statistischer Anhang 89

Wüstenrot Bausparkasse AG Vorstand und Aufsichtsrat

Unser Vorstand

Bernd Hertweck - Vorstandsvorsitzender Vertrieb

Personal Treasury

Matthias Bogk Risikomanagement Bausparmathematik Rechnungswesen

2 | Wüstenrot Bausparkasse AG | Vorstand

Falko Schöning Operations

Portfolio-, Projekt- und IT-Management Digitale Prozesse

Auslagerungen

Unser Aufsichtsrat

Jürgen A. Junker Vorsitzender Vorsitzender des Vorstands Wüstenrot & Württembergische AG

Hans Peter Lang

Selbstständiger Unternehmensberater Ehemaliges Mitglied der Geschäftsführung W&W Asset Management GmbH

Dr. Frank Ellenbürger Stellvertretender Vorsitzender Wirtschaftsprüfer und SteuerberaterAndreas Rothbauer1

Vorsitzender des Gesamtbetriebsrats Wüstenrot Bausparkasse AG

Dr. Thomas Altenhain Selbstständiger UnternehmensberaterGeorg Englert Rechtsanwalt

Grub Beckert Rechtsanwaltspartnerschaft mbBEva Grunwald Geschäftsführerin

Bundesrepublik Deutschland - Finanzagentur GmbH

1 Arbeitnehmervertreterinnen und -vertreter.

Christoph Seeger1 Vorsitzender des Betriebsrats

Wüstenrot Bausparkasse AG, Standort Kornwestheim

Susanne Ulshöfer1

Stellvertretende Vorsitzende des Betriebsrats Wüstenrot Bausparkasse AG, Standort Kornwestheim

Wüstenrot Bausparkasse AG | Aufsichtsrat | 3

Grundlagen 6

Geschäftsmodell 6

Steuerungssystem 8

Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter 9

Ratings 9

Wirtschaftsbericht 9

Geschäftsumfeld 9

Geschäftsverlauf und Lage des Unternehmens 10

Chancen- und Risikobericht 18

Chancenbericht 18

Risikobericht 20

Merkmale des internen Kontroll- und Risikomanagementsystems 32

Prognosebericht 33

Gesamtwirtschaftliche Prognose 33

Branchenausblick 34

Künftige Geschäftsentwicklung 34

Vorbehalt bei Zukunftsaussagen 35

Sonstige Angaben 35

Beziehungen zu verbundenen Unternehmen 35

Erklärung zur Unternehmensführung 35

Wüstenrot Bausparkasse AG Lagebericht

Grundlagen

Geschäftsmodell

Überblick über das Unternehmen

Wüstenrot ist die erste und damit älteste Bausparkasse in Deutschland. Durch die Erfindung des Bausparens hat die in Kornwestheim ansässige Wüstenrot Bausparkasse AG im Eigenheimbau der Idee von der Hilfe zur Selbsthilfe in wirtschaftlich schwieriger Zeit zum Durchbruch verholfen und ist dem Vorsorgegedanken auch heute noch ver-pflichtet. Sie hat seit ihrer Gründung 1924 und damit ge-nau seit 100 Jahren Millionen von Menschen als bewähr-ter Partner die eigenen vier Wände mitfinanziert. Wüsten-rot ist heute die zweitgrößte deutsche Bausparkasse be-zogen auf das Neugeschäft. Sie bietet in erster Linie Bau-sparverträge und Baufinanzierungen an. Ihr Kernmarkt ist Deutschland. In Luxemburg unterhält sie eine Zweignie-derlassung.

Die Wüstenrot & Württembergische AG (W&W AG) hält 100 % des Grundkapitals der Wüstenrot Bausparkasse AG. Seit dem Zusammenschluss der Traditionsunternehmen Wüstenrot und Württembergische 1999 ist die Wüstenrot Bausparkasse AG Teil des W&W-Konzerns im Geschäfts-feld Wohnen, dem außerdem die Wüstenrot Haus- und Städtebau GmbH und die Wüstenrot Immobilien GmbH angehören. Der W&W-Konzern verbindet die Geschäfts-felder Wohnen und Versichern und bietet auf diese Weise Kundinnen und Kunden individuelle Vorsorgelösungen.

Mit dem Bau eines neuen W&W-Campus am Standort Kornwestheim hat die W&W AG als Bauherrin in die Zu-kunft der Unternehmensgruppe investiert. Der erste Bau-abschnitt wurde ab Ende 2017 und der zweite ab Anfang 2023 in Betrieb genommen. Mit Fertigstellung und Inbe-triebnahme stehen auf dem sechs Hektar großen Areal rund 4 000 moderne Arbeitsplätze plus mehr als 2 000 flexible Arbeitsmöglichkeiten zur Verfügung. Die mehrmo-natige Umzugsphase für die Mitarbeiterinnen und Mitar-beiter des W&W-Konzerns wurde erfolgreich bis Mitte 2023 abgeschlossen. Auf dem W&W-Campus als zu-kunftsorientiertem, gemeinsamem Standort der W&W-Gruppe können nun mehr als 6 000 Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter arbeiten.

"W&W Besser!"

Die Wüstenrot Bausparkasse AG als Teil der W&W-Vor-sorge-Gruppe hat eine hohe Solidität und strebt eine nachhaltige Steigerung ihres Unternehmenswerts an. Die folgenden Stoßrichtungen wurden auch 2023 weiterver-folgt:

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Service - Kunden und Mitarbeiter begeistern, Doppeltes Marktwachstum in profitablen Sparten, Vertrieb - neue Kundengruppen erschließen und Bestandskunden besser betreuen,

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Kosten mindestens auf Marktniveau senken.

"W&W Besser!" ist dabei nicht als starres Programm zu sehen, sondern als Haltung, die das gesamte Tun und Handeln der Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter bestimmen soll.

Unsere digitale Transformation legt den Grundstein für eine zukunftsfähige W&W, insbesondere in der Digitalisie-rung von Produkten und Prozessen. Hauptfokus liegt da-bei auf der Erneuerung der Bestandssysteme, über welche wir die elementare Voraussetzung für die automatisierte Abwicklung von Produkten, die flexible Anbindung von Kooperationspartnern sowie die Professionalisierung der Produktentwicklung schaffen.

Weiterhin zielen übergreifende Initiativen explizit auf eine automatisierte End-2-End-Prozessverarbeitung von Pro-duktneuabschlüssen, Produktänderungen und die Bereit-stellung weiterer digitaler Self-Services für unsere Kun-den ab. Die Weiterentwicklungen der Vertriebssysteme und Portale unterstützen die konsistente Betreuung über alle digitalen und analogen Kanäle.

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Im Rahmen der Initiative Wohnen 4.0 wurde die digi-tale Antragsstrecke zum Bausparen Digital für unsere Kooperationspartner erfolgreich gestartet. Weitere Funktionalitätserweiterungen und Optimierungen be-finden sich in der Umsetzung. Daneben wurde auch eine digitale Antragsstrecke für Fest- und Tagesgelder erfolgreich eingeführt. Beide digitalen Antragsstrecken bieten unseren Außendienstpartnern eine volldigitale Abschlussmöglichkeit von Bauspar- und Passivproduk-ten.

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Wüstenrot Bausparkasse AGLagebericht

Produktmix

Vertriebswegemix

Die Wüstenrot Bausparkasse AG hat im Geschäftsjahr 2023 ihr Produktangebot weiterhin auf die Marktentwick-lungen und -trends ausgerichtet. Als Bausparkasse liegt der Fokus in erster Linie auf Bausparen und Baufinanzie-rungen, aber auch Spar- und Anlageprodukten. Das ver-gangene Geschäftsjahr war sowohl von dem gestiegenen Zinsniveau und dem damit verbundenen Ziel der Kunden, sich garantierte Zinsen über Bausparverträge zu sichern, als auch von der Energiekrise geprägt, die energetischen Sanierungen noch mehr Bedeutsamkeit verlieh.

Im Bausparbereich bietet die Wüstenrot Bausparkasse AG das Wohnsparen auch mit einem Klimabonus an. Damit unterstützt sie die Kundinnen und Kunden beim Klima-schutz für bestimmte energetische Maßnahmen. Aufgrund des Wegfalls der Kontogebühren nach dem BGH-Urteil Ende 2022 modernisierte Wüstenrot das Wohnsparen im Februar 2023 und passte die Tarife an.

Das Top Termingeld wurde Ende 2022/Anfang 2023 ein-geführt und verstärkt in den Vertriebsfokus genommen.

Bei der Studie "Deutschlands Zuverlässigste 2023" unter-suchte das Institut für Management und Wirtschaftsfor-schung zusammen mit dem F.A.Z.-Institut die Zuverlässig-keit und das Ansehen verschiedener Unternehmen. Die Wüstenrot Bausparkasse AG wurde mit dem Prädikat "Deutschlands zuverlässigste Bausparkasse" ausgezeich-net.

Des Weiteren wurde die Wüstenrot Bausparkasse AG von der Kölner Rating- und Ranking-Agentur Service Value GmbH in Kooperation mit WELT TV mit dem Titel "Höchste Innovationskraft" ausgezeichnet und schnitt damit im Ver-gleich zu allen anderen untersuchten Bausparkassen am besten ab. Zudem schrieb die Service Value GmbH der Wüstenrot Bausparkasse AG den "höchsten Verantwor-tungswert" im Bereich Nachhaltiges Engagement in der Branche zu und bezeichnete sie in Zusammenarbeit mit Deutschland Test als "nachhaltigste Bausparkasse". Nachhaltigkeit bedeutet die Berücksichtigung sozialer, ökologischer und ökonomischer Gesichtspunkte.

Zudem erhielten die Produkte der Wüstenrot Bauspar-kasse AG auch im Berichtsjahr wieder zahlreiche Aus-zeichnungen.

Wir setzen beim Vertrieb unserer Produkte vor allem auf unsere Kompetenz und Verlässlichkeit persönlicher Bera-tung. Einen maßgeblichen Beitrag zum Geschäftserfolg leistet der Wüstenrot-Ausschließlichkeitsvertrieb mit sei-nen bundesweit agierenden Beraterinnen und Beratern, wobei das Vertriebsmodell zunehmend hybrid ausgestal-tet wird. Auch der Ausschließlichkeitsvertrieb der Würt-tembergischen hat Produkte der Wüstenrot Bausparkasse AG im Angebot.

Darüber hinaus tragen die zahlreichen Kooperations-partner aus dem Banken- und Versicherungssektor zum Geschäftserfolg bei. Wüstenrot besitzt eine langjährige Erfahrung in der Betreuung von Kooperationen und bietet jedem Partner eine individuelle Vertriebsunterstützung. Mit der Commerzbank, der HypoVereinsbank (Member of UniCredit) und Santander zählen drei große Privatbanken-gruppen zu den Partnern von Wüstenrot. Exklusive Ver-triebsabkommen bestehen u. a. mit der Allianz, der Olden-burgischen Landesbank und der ERGO Gruppe, der HUK COBURG, der LVM, der Gothaer und der Nürnberger Versi-cherung. Neben diesen bestehen noch Vereinbarungen mit weiteren Finanzdienstleistern, Finanzvertrieben, einer Vielzahl an Maklerpools und Einzelmaklern. Im Geschäfts-jahr 2023 konnte mit der Degussa Bank ein weiterer Ko-operationspartner gewonnen werden.

Zudem hat Wüstenrot durch das Angebot exklusiver Vor-teile für Mitglieder und ihre Angehörigen von Partnerge-werkschaften und Verbänden eine besondere Position im Bereich des öffentlichen Dienstes. Kooperationen beste-hen mit der dbb vorsorgewerk GmbH, der ver.di-Service GmbH, dem Mitgliederservice von IG BAU und NGG, dem Deutschen BundeswehrVerband (DBwV) und der THW-Landesvereinigung NRW.

Um die Werthaltigkeit des Geschäfts weiter zu erhöhen, die Prozesse zu optimieren und allen Kunden das pas-sende Finanzierungsangebot unterbreiten zu können, steht dem Vertrieb ein eigenes Baufinanzierungsportal zur Verfügung. Das Portal ermöglicht die vollelektronische Einreichung und Abwicklung von Finanzierungsanträgen. Die Beantragung der Darlehen erfolgt entweder direkt bei Wüstenrot oder je nach Situation bei einer von rund 407 Partnerbanken. Der Einsatz dieser Plattform erlaubt eine optimale und bedarfsorientierte Bedienung unserer Kun-den bei gleichzeitiger Reduzierung der Bearbeitungsdauer.

Wüstenrot Bausparkasse AGLagebericht

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